文章核心观点 Oak Valley Community Bank获联邦住房贷款银行旧金山分行批准两项2024年AHEAD赠款 分别用于支持Turlock Gospel Mission和Tuolumne县人类栖息地组织 推动当地经济发展和社区建设 [1][2][3] 赠款信息 - Oak Valley Community Bank获联邦住房贷款银行旧金山分行两项2024年AHEAD赠款 分别为Turlock Gospel Mission申请10万美元 为Tuolumne县人类栖息地组织申请2.5万美元 [1] - 赠款是730万美元AHEAD资金分配的一部分 该资金被授予亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州的84个创新经济发展项目 [3] 赠款用途 - 赠款支持Turlock Gospel Mission创造新就业机会 为其劳动力发展和职业培训项目Volente Coffee Roasters购买设备 [2] - 赠款支持Tuolumne县人类栖息地组织升级通信基础设施 提升其在加利福尼亚州索诺拉的数字影响力和社区参与度 [2] 各方表态 - Oak Valley社区银行社区再投资官Jose Sabala称 很荣幸促成赠款 作为社区驱动银行 致力于建立伙伴关系 为社区带来持久改变 感谢联邦住房贷款银行旧金山分行的支持 [3] - 联邦住房贷款银行旧金山分行社区投资官Eric Cicourel表示 与Oak Valley社区银行合作的赠款将促进经济机会 为参与项目的人提供重要服务和支持 AHEAD项目20年来持续为服务社区带来积极影响 [3] 相关组织介绍 - Turlock Gospel Mission是2007年成立的501(c)(3)非营利组织 提供每日三餐、紧急过夜庇护所、恢复计划和多项客户服务 包括烹饪职业培训 [4] - Tuolumne县人类栖息地组织是1999年成立的501(c)(3)非营利组织 致力于消除不合格住房 建造房屋、倡导公平住房政策 并为家庭提供培训和资源 [5] - Oak Valley Bancorp运营Oak Valley社区银行及其东塞拉利昂社区银行部门 为个人和小企业提供多种贷款和存款产品 在18个地点设有分行 [6]

财务表现 - 第三季度合并净收入为7,324,000美元，每股摊薄收益为0.89美元[2] - 第三季度净利息收入为17,655,000美元，较上一季度增加3个基点[4] - 第三季度非利息收入为1,846,000美元，主要由于股票证券的未实现收益增加[6] - 第三季度非利息支出为11,324,000美元，较上一季度有所下降[6] - 净利息收入为5,218.8万美元[14] - 信贷损失准备金为-162万美元[14] - 非利息收入为512.5万美元[14] - 非利息支出为3,446.9万美元[14] - 税前净利润为2,446.4万美元[14] - 每股收益为2.30美元[14] - 资产回报率为1.38%[14] - 净利差为4.08%[14] - 成本收入比为58.55%[14] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产为19.05亿美元，较2023年9月30日增加6,510万美元[7] - 截至2024年9月30日，贷款总额为10.75亿美元，较2023年9月30日增加1.039亿美元[7] - 截至2024年9月30日，存款总额为16.9亿美元，较2023年9月30日增加2,380万美元[7] 资产质量 - 不良资产率保持在0%[8] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.07%，较上一季度有所上升[8] - 不良资产占比为0.00%[14] 其他 - 公司拥有18家银行网点[9]

财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润11,616,000美元，较2023年同期下降6,013,000美元[207] - 净利息收入在2024年上半年下降4,417,000美元，主要由于存款利息费用增加[209] - 非利息收入在2024年上半年下降32,000美元[210] - 非利息支出在2024年上半年增加3,326,000美元，主要由于员工人数增加和业务规模扩张带来的相关开支增加[211] - 2024年上半年资产收益率和股东权益收益率分别为1.28%和14.03%，较2023年同期有所下降[213] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日至2024年6月30日下降1,901,000美元或0.1%，贷款净额增加53,321,000美元或5.3%，投资证券下降25,343,000美元或4.9%，存款下降5,786,000美元或0.4%[212] - 现金及现金等价物从2023年12月31日至2024年6月30日下降36,268,000美元或16.7%[212] 利息收益和成本 - 净利息收入是公司最大的营业收入来源，2024年6月30日止三个月和六个月期间分别为17,292,000美元和34,533,000美元，较2023年同期分别下降2,115,000美元和4,417,000美元[216] - 净利息收益率(净利息收入占平均生息资产的百分比)在2024年6月30日止三个月和六个月期间分别为4.11%和4.10%，而2023年同期分别为4.45%和4.42%[217] - 2022年和2023年FOMC加息以及2024年持续维持高利率水平，对生息资产收益率的重新定价产生了积极影响，部分抵消了资金成本的上升[218] - 生息资产收益率在2024年6月30日止三个月和六个月期间分别上升25和22个基点，相比2023年同期[218] - 存款成本上升导致净利息收益率下降[217,219] - 公司为保持竞争力和维持当前的高流动性水平，已提高了某些账户和存款产品的利率[216] 信贷质量 - 公司未在2024年上半年计提信用损失准备，而2023年同期计提了460,000美元[208] - 不良贷款和其他不良资产余额均为零，资产质量保持良好[264,265,266,267] - 非履约资产保持在0美元的水平，反映了贷款组合的良好信用质量[271] - 信贷损失准备金从2023年12月31日的10,896,000美元增加到2024年6月30日的11,121,000美元，主要由于2024年上半年净贷款回收225,000美元[273] 非利息收入和支出 - 非利息收入中服务费收入、借记卡交易费收入和其他收入有所波动[247,248,249,250,251,252,253] - 非利息支出中工资福利费、数据处理费和其他费用有所增加[257,259,261] - 公司预计非利息支出将随着业务规模扩大而继续增加，但将致力于控制成本[262] 资本和流动性 - 公司的实际资本比率均高于监管要求的最低资本比率[296][298] - 公司资本比率良好，截至2024年6月30日，总资本充足率为15.0%，一级资本充足率为14.2%，普通股一级资本充足率为14.2%，一级资本对平均资产的比率为10.4%，均高于监管要求[300] - 公司流动性充足，截至2024年6月30日，流动资产为4.018亿美元，占总资产的21.8%，管理层预计未来12个月内现金及等价物和其他资金来源将能满足经营、投资和融资需求以及监管流动性要求[307] - 公司可动用的次级流动性来源包括联邦住房贷款银行的贷款额度约3.465亿美元、与两家银行的7000万美元联邦基金额度以及3180万美元的联邦储备银行贴现窗口额度[308] - 公司在正常业务过程中向客户提供各种形式的信贷额度，截至2024年6月30日和2023年12月31日分别为1.638亿美元和1.863亿美元[310] - 公司市场风险敞口自2023年12月31日以来未发生重大变化[312]

文章核心观点 - 旧金山联邦住房贷款银行通过2024年AHP资助计划向莫德斯托福音传道会授予200万美元赠款，用于其恢复林项目，为莫德斯托有需要的居民提供紧急避难所和其他重要服务，且今年加州获资助项目和住房单元数量较去年有显著增加 [1][3][5] 赠款相关情况 - 旧金山联邦住房贷款银行通过2024年AHP资助竞赛共发放6180万美元赠款，分配给亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州等多个州的59个项目，用于建造近4000套经济适用房 [4] - 2024年加州获选的赠款将授予47个重要项目，在全州创建3105套经济适用房，较去年资助大幅增加 [5] 莫德斯托福音传道会情况 - 莫德斯托福音传道会是501(c)(3)非营利组织，自1948年以来一直为无家可归者提供膳食和援助，愿景是为当地社区的弱势群体提供避难、康复和恢复的场所 [7] - 莫德斯托福音传道会与橡树谷社区银行合作申请赠款，用于恢复林项目，该项目位于约塞米蒂大道1400号，包括对现有过渡性住房的修复和提供支持性服务，将为134名有需要的人提供服务，居民可获得个案管理和金融教育，现场还将有洗衣、厨房和餐饮设施 [2] - 莫德斯托福音传道会首席执行官表示赠款是恢复林项目的重要一步，将为项目提供关键资金，改善莫德斯托地区许多无家可归居民的生活 [3] 橡树谷社区银行情况 - 橡树谷社区银行是橡树谷银行集团的全资子公司，为个人和小企业提供各种贷款和存款产品，目前通过18个分行运营 [1][8] - 橡树谷社区银行社区再投资官表示很高兴有机会帮助莫德斯托福音传道会获得赠款，作为社区银行珍视与积极影响当地社区的组织合作的机会 [6] 旧金山联邦住房贷款银行AHP项目情况 - AHP项目旨在帮助最需要的人扩大获得经济适用房的机会，包括向亚利桑那州、加利福尼亚州、内华达州及成员开展业务的其他地区的经济适用房项目开放的普通基金 [6] - AHP赠款每年通过竞争性申请程序授予与住房开发商和社区组织合作的银行成员，项目开发能促进当地经济，创造就业、增加建设和消费支出并产生新税收收入 [6]

文章核心观点 - 联邦住房贷款银行旧金山分行向莫德斯托福音传道会授予200万美元的2024年AHP赠款，用于其恢复林项目，为莫德斯托有需要的居民提供紧急避难所和其他重要服务 [1][3] 赠款相关情况 - 赠款将用于对住房单元进行大规模修复和建设，提供短期紧急避难所和长期住房解决方案 [3] - 联邦住房贷款银行旧金山分行通过2024年AHP资金竞赛共授予6180万美元，赠款分配给亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州等多个州的59个项目，帮助建造近4000套经济适用房 [4] - 2024年加利福尼亚州的赠款项目数量和创造的经济适用房单元数较去年显著增加，47个重要项目将在该州创造3105套经济适用房 [5] 项目合作情况 - 莫德斯托福音传道会与橡树谷社区银行合作申请赠款，用于恢复林项目，该项目包括对现有过渡性住房的修复和提供支持性服务，可服务1400名有需要的人，居民可获得个案管理和金融教育，还有洗衣、厨房和餐饮设施等配套 [2] - 橡树谷社区银行社区再投资官表示很高兴能帮助促成这笔赠款，作为社区银行重视与积极影响当地社区的组织合作的机会 [6] 相关机构介绍 - 联邦住房贷款银行旧金山分行的AHP项目旨在扩大最需要住房的人的经济适用房获取途径，通过竞争性申请程序每年向与住房开发商和社区组织合作的银行成员授予赠款，项目能促进当地经济发展 [6] - 莫德斯托福音传道会是一家501(c)(3)非营利组织，自1948年以来一直为无家可归者提供膳食和援助，愿景是为当地社区的弱势群体提供避难、康复和恢复的场所 [7] - 橡树谷社区银行向个人和小企业提供各种贷款和存款产品，在多个地区设有18家分行 [8]

资产负债情况 - 截至2024年6月30日，公司总资产为18.4亿美元，较3月31日增加3410万美元，较2023年6月30日减少2120万美元[4] - 截至2024年6月30日，总贷款为10.7亿美元，较3月31日增加3050万美元，较2023年6月30日增加1.195亿美元[4] - 截至2024年6月30日，公司总存款为16.4亿美元，较3月31日增加3230万美元，较2023年6月30日减少3760万美元[4] - 截至2024年6月30日，现金及现金等价物余额为1.803亿美元，表明公司流动性状况良好[4] - 截至2024年6月30日，不良资产为零，与2024年和2023年全年情况相同[21] - 截至2024年6月30日，信贷损失拨备占总贷款的比例降至1.04%，3月31日为1.05%，2023年6月30日为0.99%，较上一季度下降是因未偿还贷款增长[21] - 2024年6月30日总贷款为10.70036亿美元，2023年为9.50488亿美元[18] 盈利情况 - 2024年第二季度净利润为588.9万美元，摊薄后每股收益为0.71美元，上一季度净利润为572.7万美元，每股收益为0.69美元，去年同期净利润为840.4万美元，每股收益为1.02美元[14] - 2024年上半年净利润为1161.6万美元，每股收益为1.41美元，2023年同期净利润为1762.9万美元，每股收益为2.14美元[14] - 2024年第二季度净利润较上一季度增加，归因于存贷款组合增长和非利息收入增加；与2023年同期相比，QTD和YTD下降与存款利息支出和一般运营费用增加有关[9] - 2024年6月30日净收入为1161.6万美元，2023年为1762.9万美元[18] - 2024年6月30日基本每股收益为1.41美元，2023年为2.15美元[18] - 2024年6月30日平均股本回报率为14.03%，2023年为25.80%[18] - 2024年6月30日平均资产回报率为1.28%，2023年为1.86%[18] 收入情况 - 截至2024年6月30日的季度非利息收入为176万美元，上一季度为151.9万美元，去年同期为165.5万美元[15] - 2024年第二季度净利息收入为1729.2万美元，上一季度为1724.1万美元，去年同期为1940.7万美元，较上一季度增长归因于贷款增长和平均盈利资产收益率提高6个基点，较去年同期下降是因2024年第二季度平均资金成本升至73个基点[19] - 2024年第二季度净利息收益率为4.11%，上一季度为4.09%，去年同期为4.45%[19] 支出情况 - 2024年第二季度非利息支出为1161.6万美元，上一季度为1152.9万美元，去年同期为1006.2万美元，较前几个时期增加是因服务不断增长的贷款和存款组合的一般运营成本[20] 股息分配 - 董事会宣布向普通股股东支付每股0.225美元的现金股息，总计约188.1万美元，支付日期为2024年8月9日[5] 公司业务 - 公司通过18个分行运营，为个人和小企业提供多种贷款和存款产品[16]

文章核心观点 公司为Oak Valley Bancorp，近期公布2024年二季度及上半年未经审计财务业绩，业绩受存贷款组合、非利息收入、存款利息和运营费用等因素影响，整体表现稳定，信贷质量良好，董事会宣布派发现金股息 [14][5][18] 财务数据 资产负债 - 截至2024年6月30日，总资产18.40521亿美元，较3月31日增加3410万美元，较2023年6月30日减少2120万美元 [3][12][13] - 总贷款10.70036亿美元，较3月31日增加3050万美元，较2023年6月30日增加1.195亿美元 [3][12][13] - 总存款16.44748亿美元，较3月31日增加3230万美元，较2023年6月30日减少3760万美元 [3][12][13] 盈利情况 - 2024年二季度净利润588.9万美元，摊薄后每股收益0.71美元；上半年净利润1161.6万美元，每股收益1.41美元 [14] - 二季度净利息收入1729.2万美元，较上季度增加5.1万美元，较去年同期减少211.5万美元；净息差4.11%，上季度为4.09%，去年同期为4.45% [15] - 二季度非利息收入176万美元，上季度为151.9万美元，去年同期为165.5万美元 [16] - 二季度非利息支出1161.6万美元，上季度为1152.9万美元，去年同期为1006.2万美元 [7][21] 信用质量 - 截至2024年6月30日，不良资产为零，与2024年和2023年全年情况相同 [8] - 信贷损失准备金占总贷款比例降至1.04%，3月31日为1.05%，2023年6月30日为0.99% [8][12][13] 市场指标 - 截至相关日期，股价24.97美元，市盈率8.69，市净率1.22 [12] 资本与分红 - 截至2024年6月30日，每股账面价值20.55美元 [12][13] - 董事会宣布7月29日登记在册股东8月9日将获每股0.225美元现金股息，约188.1万美元，为2024年第二次分红 [18] 业绩变动原因 - 二季度净利润较上季度增加，得益于存贷款组合增长和非利息收入增加；较2023年同期减少，与存款利息和运营费用增加有关 [5] - 二季度净利息收入较上季度增加，归因于贷款增长和平均盈利资产收益率提高6个基点；较去年同期减少，因2024年二季度平均资金成本升至73个基点，2023年同期为16个基点，贷款增长1.195亿美元部分抵消了较高利息支出 [15] - 二季度非利息收入较前两期增加，主要因投资咨询服务产出和相关手续费收入增加 [16] - 二季度非利息支出较前两期增加，源于服务存贷款组合增长产生的运营成本 [7] - 信贷损失准备金占比从一季度下降，因未偿还贷款增长 [8] 公司概况 - 公司运营Oak Valley Community Bank和Eastern Sierra Community Bank，为个人和小企业提供存贷款产品，在18个地点设有分行 [9]

文章核心观点 Oak Valley Bancorp宣布Ronald C. Martin将于2024年6月30日从银行和公司董事会退休，Martin曾在银行发展中发挥重要作用 [1][3] 分组1：Ronald C. Martin相关情况 - Martin于1992年加入Oak Valley Community Bank担任总裁兼首席执行官，2004年将总裁一职交给现任CEO Chris Courtney，2013年退休但继续担任董事十年 [2] - Martin在银行发展尤其是形成期对建立银行和股东信心起到关键作用，CEO Chris Courtney对其表示感谢并祝福 [3] 分组2：Oak Valley Bancorp相关情况 - Oak Valley Bancorp是Oak Valley Community Bank及其Eastern Sierra Community Bank部门的银行控股公司，为个人和小企业提供多种贷款和存款产品 [1][4] - 公司目前通过18个分行运营，分布在Oakdale、Turlock等地 [4]

文章核心观点 Oak Valley Bancorp宣布Ronald C. Martin将于2024年6月30日从银行和公司董事会退休，他曾在银行发展中发挥重要作用 [1][3] 分组1：Ronald C. Martin履历 - 1992年加入Oak Valley Community Bank担任总裁兼首席执行官 [2] - 2004年将总裁一职传给现任首席执行官Chris Courtney并保留首席执行官头衔 [2] - 2013年退休后继续担任董事十年 [2] 分组2：公司业务情况 - 运营Oak Valley Community Bank和Eastern Sierra Community Bank部门，为个人和小企业提供多种贷款和存款产品 [4] - 通过18个分行运营，分布在Oakdale、Turlock等地 [4] 分组3：联系方式 - 联系电话1 - 866 - 844 - 7500或(209) 848 - BANK (2265) [5] - 网址www.ovcb.com [5]

文章核心观点 Oak Valley Community Bank宣布Melissa Loeb加入担任Roseville分行副总裁兼经理，她经验丰富有望推动分行发展，同时介绍了银行运营情况 [1][2][3] 人员变动 - Melissa Loeb加入Oak Valley Community Bank担任Roseville分行副总裁兼经理 [1] - Loeb有超20年银行工作经验，过去12年在北加州担任分行经理 [2] - Loeb将负责分行运营并关注业务发展机会 [2] 人员评价 - 零售银行集团执行副总裁Julie DeHart认为Loeb经验和能力将对分行发展产生积极影响 [2] 人员背景 - Loeb是萨克拉门托地区终身居民，毕业于Sierra College [2] - Loeb是E Center董事会成员，积极参与十二桥高中清醒毕业委员会工作 [2] - Loeb与丈夫和两个孩子住在林肯，业余喜欢划桨板、园艺、旅行和看体育赛事 [2] 公司运营 - Oak Valley Bancorp运营Oak Valley Community Bank和Eastern Sierra Community Bank部门 [3] - 银行向个人和小企业提供多种贷款和存款产品 [3] - 银行通过18个分行运营，分布在多个地区 [3] 联系方式 - 咨询信息可致电1 - 866 - 844 - 7500或访问www.ovcb.com [4] - 联系人Chris Courtney/Rick McCarty，电话(209) 848 - 2265，免费电话(866) 844 - 7500 [4]