净收入与每股收益变化 - 2023年第三季度公司净收入为840万美元，摊薄后每股收益为1.48美元，2022年同期分别为1010万美元和1.76美元；2023年前九个月净收入为1880万美元，摊薄后每股收益为3.30美元，2022年同期分别为2210万美元和3.79美元[126] - 2023年第三季度净收入降至840万美元，较2022年同期的1010万美元减少180万美元[132] - 2023年前九个月净收入降至1880万美元，较2022年同期的2210万美元减少340万美元[133] 资产回报率与股东权益回报率变化 - 2023年第三季度年化平均资产回报率为1.22%，2022年同期为1.52%；2023年前九个月为0.95%，2022年同期为1.13%[127] - 2023年第三季度年化平均股东权益回报率为14.67%，2022年同期为18.18%；2023年前九个月为11.11%，2022年同期为13.02%[127] 股息支付率变化 - 2023年第三季度股息支付率为40.40%，2022年同期为28.23%；2023年前九个月为54.62%，2022年同期为34.74%[127] 净利息收入与净利息收益率变化 - 2023年第三季度净利息收入略增至2640万美元，2022年同期为2630万美元；2023年前九个月增至7650万美元，较2022年同期的6780万美元增长13%[128] - 2023年第三季度净利息收益率为4.15%，较2022年同期下降7个基点；2023年前九个月为4.17%，较2022年同期增加48个基点[128] - 2023年第三季度净利息收入增至2640万美元，较2022年同期的2630万美元略增3.9万美元；净息差降至4.15%，较2022年同期的4.22%下降7个基点[134] - 2023年前九个月净利息收入增至7650万美元，较2022年同期的6780万美元增加870万美元，增幅13%；净息差增至4.17%，较2022年同期的3.69%增加48个基点[134] - 2023年前九个月净利息收入7652.4万美元，较2022年增加869.7万美元（13%）；净利息收益率4.17%，较2022年提高0.48个百分点[142] 贷款相关数据变化 - 2023年第三季度新发放贷款的加权平均利率为7.39%，2022年同期为5.83%[128] - 截至2023年9月30日，贷款为17.2亿美元，较2022年12月31日增长14%；存款为24.3亿美元，较2022年12月31日增长2%[128] - 截至2023年9月30日，公司贷款总额为17.20亿美元，较2022年12月31日的15.02亿美元增加2.183亿美元，增幅15%[154] - 2023年第三季度，贷款平均余额增至169573.6万美元，较2022年的141498.2万美元增加28075.4万美元，增幅20%[138] - 2023年前九个月，贷款平均余额16.08293亿美元，较2022年增加2.10504亿美元（15%）；利息收入7726.7万美元，较2022年增加1874.4万美元（32%）[142] 存款相关数据变化 - 截至2023年9月30日，计息存款的季度平均成本为1.75%，2022年9月30日为0.28%[128] - 2023年第三季度，有息银行存款平均余额降至4227.3万美元，较2022年的32428万美元减少28200.7万美元，降幅87%[138] - 2023年前九个月，生息存款平均余额7936.2万美元，较2022年减少3.34797亿美元（81%）[142] - 截至2023年9月30日，公司存款总额为24.28亿美元，较2022年12月31日的23.87亿美元增加4070万美元，增幅2%[158] - 截至2023年9月30日，公司未保险存款总额为9.995亿美元，占总存款的41%，2022年12月31日为11亿美元，占比46%[160] - 截至2023年9月30日，公司有16个存款余额超过1000万美元的客户，共计3.706亿美元，占总存款的15%[159] 不良资产与潜在问题贷款变化 - 截至2023年9月30日，非不良资产净额为520万美元，2022年12月31日为640万美元；不良贷款净额较2022年12月31日减少130万美元，降至510万美元，降幅20%[129] - 截至2023年9月30日，潜在问题贷款为220万美元，较2022年12月31日的160万美元有所增加[131] 投资相关数据变化 - 2023年第三季度，应税长期投资平均余额增至71576.7万美元，较2022年的67860.9万美元增加3715.8万美元，增幅5%[138] - 2023年前九个月，应税长期投资平均余额7.23693亿美元，较2022年增加1.36609亿美元（23%）[142] - 截至2023年9月30日，公司投资组合为6.995亿美元，较2022年12月31日的7.245亿美元下降3%[151] 生息资产与计息负债平均余额变化 - 2023年第三季度，总生息资产平均余额增至251612.6万美元，较2022年的247164万美元增加4448.6万美元，增幅2%[138] - 2023年第三季度，总计息负债平均余额增至169615.9万美元，较2022年的154160.6万美元增加15455.3万美元，增幅10%[138] 总利息收入与支出变化 - 2023年第三季度总利息收入增加684.9万美元，其中因规模增加187.1万美元，因利率增加497.8万美元；总利息支出增加681万美元，其中因规模增加75.4万美元，因利率增加605.6万美元[140] 信用损失费用变化 - 2023年第三季度信用损失费用119万美元，2022年为收益35.3万美元；2023年前九个月信用损失费用295.7万美元，2022年为收益4万美元[145] 其他营业收入与支出变化 - 2023年第三季度其他营业收入800万美元，较2022年减少67万美元（8%），主要因抵押银行业务收入减少130万美元[146] - 2023年前九个月其他营业收入1990万美元，较2022年减少740万美元（27%），主要因抵押银行业务收入减少830万美元[147] - 2023年第三季度其他营业支出2290万美元，较2022年增加61万美元（3%），主要因薪资和人事费用增加[148] - 2023年前九个月其他营业支出7020万美元，较2022年增加360万美元（5%），主要因薪资和人事费用增加[149] 分行与贷款生产办公室开设情况 - 公司在2022年第四季度开设第18家分行，2023年第一季度开设第19家分行，2023年第二季度开设一个贷款生产办公室[149] 所得税费用与有效税率变化 - 2023年第三季度，公司州和联邦所得税费用为190万美元，有效税率为18.43%，2022年同期分别为290万美元和22.41%；2023年前九个月，所得税费用为450万美元，有效税率为19.29%，2022年同期分别为640万美元和22.41%[150] 石油和天然气行业贷款暴露情况 - 截至2023年9月30日，公司约1.003亿美元（约6%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，2022年12月31日为8340万美元（约6%）[155] 公司借款与抵押情况 - 截至2023年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为12.48亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为6400万美元[161] - 截至2023年9月30日，旧金山联邦储备银行持有公司价值6000万美元的证券作为抵押品，以确保公司能够通过贴现窗口获得贷款；持有2000万美元证券作为抵押品，以确保公司能够通过银行定期融资计划（BTFP）获得贷款[162] 公司未偿债务上限情况 - 截至2023年9月30日，公司根据阿拉斯加州法律，未偿债务上限为总资产的35%或9.705亿美元，2022年12月31日为9.301亿美元[163] 公司股权情况 - 截至2023年9月30日，公司有1000万股授权普通股，其中550万股已发行并流通，450万股可供发行；有250万股授权优先股可供发行[165] 公司现金及等价物与综合收入情况 - 2023年9月30日，公司现金及现金等价物为1.112亿美元，占总资产的4%，而2022年12月31日为2.594亿美元，占总资产的10% [168] - 2023年前九个月，公司其他综合收入（税后）为140万美元，主要由于可供出售证券的未实现持有收益 [168] 可供出售与持有至到期证券情况 - 截至2023年9月30日，可供出售证券的累计未实现损失（税后）为2650万美元，持有至到期证券的累计未实现损失（税后）为320万美元 [168] - 截至2023年9月30日，可供出售证券的加权平均到期期限为2.8年，而2022年12月31日为3.3年，2021年12月31日为4.1年 [168] 公司未偿还贷款和信用证承诺情况 - 截至2023年9月30日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为4.603亿美元 [168] 公司现金流量情况 - 2023年前九个月，经营活动净现金使用量为1110万美元，投资活动净现金使用量为2.107亿美元，融资活动净现金提供量为7370万美元 [170] 公司股票回购情况 - 2023年前九个月，公司根据先前宣布的回购计划回购了152,887股普通股，截至2023年9月30日，回购计划下还剩132,113股 [171] 公司资本充足情况 - 截至2023年9月30日，公司和银行均满足监管标准下“资本充足”机构的所有适用资本充足要求 [172] 公司与银行资本比率情况 - 截至2023年9月30日，公司总风险资本实际比率为12.58%，一级风险资本实际比率为11.67%，普通股一级资本实际比率为11.21%，杠杆比率为9.02%；银行总风险资本实际比率为10.97%，一级风险资本实际比率为10.06%，普通股一级资本实际比率为10.07%，杠杆比率为7.76% [175]

净收入与每股收益 - 2023年第二季度公司净收入为560万美元，摊薄后每股收益为0.98美元，2022年同期分别为480万美元和0.83美元；2023年前六个月净收入为1040万美元，摊薄后每股收益为1.82美元，2022年同期分别为1200万美元和2.03美元[62] - 2023年第二季度净收入增至560万美元，较2022年同期的480万美元增加78.2万美元；2023年上半年净收入降至1040万美元，较2022年同期的1200万美元减少160万美元 [69][70] 净利息收入与收益率 - 2023年第二季度净利息收入增至2510万美元，较2022年同期增长13%；2023年前六个月净利息收入增至5020万美元，较2022年同期增长21%[63] - 2023年第二季度净息差为4.14%，较2022年同期增加47个基点；2023年前六个月净息差为4.18%，较2022年同期增加76个基点[64] - 2023年第二季度净利息收入增至2510万美元，较2022年同期增加290万美元，增幅13%；2023年上半年净利息收入增至5020万美元，较2022年同期增加870万美元，增幅21% [70] - 2023年第二季度净利息收益率增至4.14%，较2022年同期增加47个基点；2023年上半年净利息收益率增至4.18%，较2022年同期增加76个基点 [70] - 净利息收入从4.1516亿美元增至5.0174亿美元，增幅21%，净利息收益率从3.42%升至4.18% [80] - 2023年第二季度净利息收入增加主要归因于贷款、投资和其他银行计息存款利息增加，部分被计息存款和借款利息支出增加所抵消 [70] - 2023年第二季度和上半年净利息收益率增加主要是由于生息资产收益率提高 [70] 贷款相关情况 - 2023年第二季度新增贷款加权平均利率为6.93%，2022年同期为5.07%[65] - 截至2023年6月30日，贷款为16.6亿美元，较2022年12月31日增长10%[66] - 截至2023年6月30日，贷款总额增至16.59亿美元，较2022年12月31日增加1.575亿美元，增幅10%，主要因商业和消费抵押贷款增加[90] - 截至2023年6月30日，约9730万美元（约6%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，2022年12月31日为8340万美元（约6%）[90] - 2023年前六个月贷款手续费分别为230万美元和530万美元 [82] - 2023年前六个月平均非应计贷款分别为760万美元和990万美元 [83] 存款相关情况 - 截至2023年6月30日，总存款为23亿美元，较2022年12月31日下降4%[67] - 截至2023年6月30日，本季度计息存款平均成本为1.56%，2022年6月30日为0.16%[67] - 2023年第二季度，计息存款平均余额为15.68亿美元，较2022年同期增加542.16万美元；计息存款利息支出为611.4万美元，较2022年同期增加551.5万美元，增幅921% [72] - 截至2023年6月30日，存款总额降至23.02亿美元，较2022年12月31日减少8490万美元，降幅4% [92] - 截至2023年6月30日，未保险存款总额为9.107亿美元，占总存款的40%，2022年12月31日为11亿美元，占比46% [92] 资产回报率与股东权益回报率 - 2023年6月30日止三个月和六个月的年化平均资产回报率分别为0.85%和0.81%，2022年同期分别为0.74%和0.93%[67] - 2023年6月30日止三个月和六个月的年化平均股东权益回报率分别为9.85%和9.30%，2022年同期分别为8.58%和10.51%[67] 不良资产与潜在问题贷款 - 2023年6月30日，不良资产净额为560万美元，较2022年12月31日的640万美元有所下降；不良贷款净额降至530万美元，降幅17% [68] - 2023年6月30日，潜在问题贷款为170万美元，较2022年12月31日的160万美元略有增加 [68] 生息资产与借款情况 - 2023年第二季度，生息资产平均余额为24.35亿美元，较2022年同期增加52.17万美元；生息资产利息收入为3182万美元，较2022年同期增加882.8万美元，增幅38% [72] - 2023年第二季度，借款平均余额为5460.2万美元，较2022年同期增加2992.7万美元，增幅121%；借款利息支出为56.4万美元，较2022年同期增加38.3万美元，增幅212% [72] 其他营业收入与费用 - 2023年第二季度和前六个月其他营业收入分别下降11%和36%，主要因抵押银行业务收入减少 [87] - 2023年第二季度和前六个月其他营业费用分别增加2%和7%，主要因营销、保险和人员费用增加 [87] 有效税率情况 - 2023年第二季度和前六个月公司有效税率低于2022年同期，因税收抵免和免税利息收入占比增加 [88] 投资组合情况 - 截至2023年6月30日，投资组合降至7.185亿美元，较2022年12月31日减少1%，主要因可供出售证券到期和赎回 [89] - 截至2023年6月30日，投资组合平均估计期限约为三年，3.035亿美元或12%的生息资产将在未来两年内到期 [89] 信贷损失拨备情况 - 2023年6月30日止三个月和六个月的信贷损失拨备增加，主要因贷款余额增加及管理层对提前还款和缩减速度的假设降低 [87] 分行与贷款生产办公室开设情况 - 公司在2022年第四季度开设第18家分行，2023年第一季度开设第19家分行，第二季度开设贷款生产办公室 [87] 借款额度与抵押情况 - 截至2023年6月30日，公司从FHLB的最大借款额度为11.8亿美元，约占银行资产的45%，有1400万美元和5000万美元的FHLB预付款未偿还[93] - 截至2023年6月30日，美联储银行持有2000万美元贷款和6000万美元证券作为抵押品，无贴现窗口和BTFP预付款未偿还[93] - 截至2023年6月30日，公司有1000万美元隔夜预付款未偿还，利率为5.75% [93] 现金及等价物与其他综合收入 - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物为3680万美元，占总资产的1%，2022年12月31日为2.594亿美元，占比10% [96] - 2023年上半年公司其他综合收入（税后）为300万美元，主要因可供出售证券的未实现持有收益 [96] 可供出售证券情况 - 截至2023年6月30日，可供出售证券的加权平均到期期限为3.0年，1.28亿美元在一年内到期，1.756亿美元在一至两年内到期，1.678亿美元在两至三年内到期 [96] FHLB预付款到期情况 - 2023年6月30日公司有一笔5000万美元的FHLB预付款将于11月到期[97] 流动资产与可借款资金 - 截至2023年6月30日，一年内到期的流动资产、投资和贷款为4.429亿美元，现有信贷额度下可用借款资金为12.24亿美元[67] - 2023年6月30日公司流动资产为4.429亿美元，现有信贷额度下可借款资金为12.24亿美元[97] 现金流量情况 - 2023年前六个月经营活动净现金使用量为2250万美元，投资活动为1.553亿美元，融资活动为4480万美元[97] 股票回购情况 - 2023年前六个月公司根据回购计划回购了89887股普通股，截至6月30日回购计划还剩195113股[97] 资本充足情况 - 截至2023年6月30日公司和银行满足“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[97] - 2023年6月30日公司总风险资本实际比率为13.02%，一级风险资本为12.13%，普通股一级资本为11.64%，杠杆率为9.28%[98] - 2023年6月30日银行总风险资本实际比率为11.16%，一级风险资本为10.26%，普通股一级资本为10.27%，杠杆率为7.83%[98] 关键会计政策与估值 - 公司关键会计政策包括信贷损失准备金、商誉和其他无形资产估值、抵押贷款服务权估值和公允价值[99] - 2023年影响公司估计的估值技术或模型没有重大变化[99] 市场风险披露情况 - 截至2023年6月30日市场风险的定量和定性披露与2022年年报相比无重大变化[100]

公司整体净收入与每股收益变化 - 2023年第一季度公司净收入为480万美元，摊薄后每股收益为0.84美元，而2022年第一季度分别为720万美元和1.20美元[122] - 2023年第一季度净收入降至480万美元，较2022年同期的720万美元减少240万美元，降幅40%[126] 净利息收入与收益率相关变化 - 2023年第一季度净利息收入增至2500万美元，较2022年第一季度的1930万美元增长30%[123] - 2023年第一季度净利息收益率为4.22%，较2022年第一季度增加104个基点[123] - 2023年第一季度新发放贷款的加权平均利率为6.35%，而去年同期为4.48%[123] - 2023年第一季度净利息收入增至2500万美元，较2022年同期的1930万美元增加570万美元，增幅30%；净息差增至4.22%，较2022年同期的3.18%增加104个基点[128] 贷款与存款规模变化 - 截至2023年3月31日，贷款为15.4亿美元，较2022年12月31日增长2%[123] - 截至2023年3月31日，总存款为23亿美元，较2022年12月31日下降4%[123] - 截至2023年3月31日，贷款总额从2022年12月31日的15.02亿美元增加3340万美元，即2%，达到15.35亿美元，主要因消费抵押贷款增加[144] - 截至2023年3月31日，存款总额从2022年12月31日的23.87亿美元减少9090万美元，即4%，降至22.96亿美元[149] 存款成本变化 - 截至2023年3月31日，计息存款的平均成本为1.20%，高于2022年3月31日的0.15%[123] 非不良资产与潜在问题贷款情况 - 截至2023年3月31日，非不良资产净额为640万美元，与2022年12月31日持平[124] - 截至2023年3月31日，潜在问题贷款为140万美元，低于2022年12月31日的160万美元[125] 股息支付率变化 - 2023年第一季度的股息支付率为71.30%，而2022年为34.20%[123] 非应计贷款平均余额变化 - 2023年3月31日非应计贷款平均余额为710万美元，2022年同期为1100万美元[133] 其他营业收入变化 - 2023年第一季度其他营业收入降至490万美元，较2022年同期的1080万美元减少590万美元，降幅55%[137] 各业务线净收入变化 - 2023年第一季度住房抵押贷款业务净收入减少350万美元，社区银行业务净收入增加110万美元[127] 非不良贷款余额变化 - 2023年3月31日非不良贷款余额为877.5万美元，较2022年12月31日增加170万美元[126] 信用损失费用变化 - 2023年第一季度信用损失费用增至36万美元，2022年同期为收益15万美元[136] 利息收支变化 - 2023年第一季度利息收入增加973.7万美元，主要源于贷款、投资和其他银行有息存款利息增加；利息支出增加400.9万美元[133][135] 平均生息资产收益率与贷款资产比变化 - 2023年第一季度平均生息资产收益率为5.10%，较2022年同期的3.33%增加1.77个百分点[133] - 2023年第一季度平均贷款与平均生息资产之比为63.41%，较2022年同期的56.04%有所提高[133] 其他运营费用变化 - 2023年第一季度其他运营费用增加240万美元，即11%，达到2350万美元，主要因薪资和人员费用增加[138] 所得税费用与有效税率变化 - 2023年第一季度州和联邦所得税费用为120万美元，有效税率为20.44%，而2022年同期分别为190万美元和21.25%[139] 投资组合总额变化 - 截至2023年3月31日，投资组合总额从2022年12月31日的7.245亿美元略增至7.25亿美元[141] 贷款行业暴露情况 - 截至2023年3月31日，公司估计有7900万美元（约5%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，而2022年12月31日为8340万美元（约6%）[145] 未保险存款情况 - 截至2023年3月31日，未保险存款总额为9.813亿美元，占总存款的43%，而2022年12月31日为11亿美元，占46%[151] 银行借款与抵押情况 - 截至2023年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为11.54亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1400万美元[152] - 截至2023年3月31日，旧金山联邦储备银行持有4360万美元的贷款作为抵押品，无贴现窗口预付款未偿还[153] 公司借款限制情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司无短期借款超过股东权益的30%，除上述FHLB预付款外，无长期借款未偿还[154][155] 公司股权情况 - 截至2023年3月31日，公司有1000万股授权普通股，其中570万股已发行并流通，430万股可供发行；有250万股授权优先股可供发行[156] 现金及等价物与综合收益情况 - 2023年3月31日，公司现金及现金等价物为1.392亿美元，占总资产的5%，而2022年12月31日为2.594亿美元，占总资产的10%[159] - 2023年第一季度，公司其他综合收益（税后）为560万美元，主要由于可供出售证券的未实现持有收益[159] 证券未实现损失与到期期限情况 - 截至2023年3月31日，可供出售证券的累计未实现损失（税后）为2430万美元，持有至到期证券为300万美元[159] - 截至2023年3月31日，可供出售证券的加权平均到期期限为3.1年，2022年12月31日为3.3年，2021年12月31日为4.1年[159] 未偿还贷款和信用证承诺情况 - 截至2023年3月31日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为4.457亿美元[159] 现金流量情况 - 2023年第一季度，经营活动提供的净现金为430万美元，投资活动使用的净现金为2870万美元，融资活动使用的净现金为9580万美元[161] 股票回购情况 - 2023年前三个月，公司根据回购计划回购了27,887股普通股，截至3月31日，回购计划下还剩257,113股[162] 资本充足情况 - 截至2023年3月31日，公司和银行均满足监管标准下“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[163] 风险资本比率情况 - 2023年3月31日，公司总风险资本实际比率为13.60%，一级风险资本为12.75%，普通股一级资本为12.24%，杠杆率为9.40%；银行总风险资本实际比率为11.45%，一级风险资本为10.59%，普通股一级资本为10.60%，杠杆率为7.79%[166]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年净收入降至3070万美元，较2021年的3750万美元减少18%，摊薄后每股收益从6美元降至5.27美元[193] - 2022年净息差从3.58%增至3.85%，生息资产平均收益率从3.74%增至4.06%[194] - 截至2022年12月31日，因COVID - 19影响的贷款修改未偿还本金余额降至100万美元，低于2022年9月30日的840万美元和2021年12月31日的4920万美元[195] - 2022年末不良贷款净额降至640万美元，低于2021年末的1070万美元，不良分类贷款净额降至760万美元，低于2021年末的1370万美元，信贷损失拨备占贷款总额比例从0.83%增至0.92%[195] - 2022年公司支付现金股息增至1060万美元，较2021年的940万美元增加13%[195] - 截至2022年12月31日，股东权益为2.186亿美元，较上一季度增长4%，较去年同期下降8%，一级资本与风险加权资产比率为12.81%[195] - 五年复合增长率方面，平均资产回报率为6%，平均股权回报率为15%，股权/资产为 - 8%[197] - 2022 - 2017年非利息收入/总营收分别为26.38%、39.27%、47.26%、36.69%、34.45%、41.24%，五年复合增长率为 - 9%[197] - 2022年非执行贷款（扣除政府担保）为6430美元，较2017年的21411美元，五年复合增长率为 - 21%[197] - 2022 - 2017年有效税率分别为20%、22%、23%、21%、17%、43%，五年复合增长率为 - 14%[197] - 2022 - 2017年银行办事处数量分别为19、18、17、16、16、14，五年复合增长率为6%[197] - 2022年有形账面价值为202645美元，每股有形账面价值为35.55美元[202] - 2022年总股东权益为218629美元，总股东权益与总资产比率为8.18%[203] - 2022年净利息收入为95115美元，净利息收益率为3.85%，税等效净利息收益率为3.89%[204] - 2022年总营收为129192美元，效率比率为68.76%[205] - 2022年净收入为3070万美元，2021年为3750万美元，摊薄后每股净收入分别为5.27美元和6.00美元[207] - 2022年净利息收入为9510万美元，2021年为8080万美元，净利息收益率分别为3.85%和3.58%[209] - 2022年和2021年PPP贷款利息收入分别为40.5万美元和290万美元，贷款手续费收入分别为430万美元和1250万美元[209] - 2022年核心贷款利息收入较2021年增加2650万美元，利息支出增加140万美元[209] - 2022年贷款平均余额为14.15125亿美元，利息收入为8054.9万美元，收益率为5.69%；2021年平均余额为14.78318亿美元，利息收入为7639.2万美元，收益率为5.17%[211] - 2022年与2021年相比，总利息收入因利率增加1.652亿美元，因规模减少79.8万美元，总计增加1572.2万美元；总利息支出因利率增加113.5万美元，因规模增加29.9万美元，总计增加143.4万美元[212] - 2022年贷款持有投资的信贷损失费用为97.2万美元，2021年为 - 377.9万美元[214] - 2022年未偿还承诺的信贷损失费用为87.4万美元，2021年为 - 32万美元[214] - 2022年总信贷损失费用为184.6万美元，2021年为 - 409.9万美元[214] - 2022年信贷损失拨备增加主要由于贷款组合和未偿还承诺余额增加，以及预计损失率上升[214] - 2022年其他营业收入为3407.7万美元，较2021年减少1818.6万美元，降幅35%[216] - 2022年其他营业费用为8885.2万美元，较2021年减少34.4万美元，降幅不到1%[222] - 2022年所得税拨备降至780万美元，较2021年减少270万美元，降幅26%，有效税率从2021年的21.8%降至2022年的20.1%[224] - 截至2022年12月31日，投资证券组合增至7.245亿美元，较2021年增加2.694亿美元，增幅59%[226] - 截至2022年12月31日，可供出售证券占投资组合的93%[225] - 2022年银行法定贷款限额为3210万美元，有两个关系的直接和间接承诺总额超过该限额，但无单个直接关系超过对单一借款人的贷款限制[229] - 公司贷款近年来显著增长，2022年和2021年核心贷款增长归因于吸引新客户的能力及“拓展与深耕”计划[230] - 截至2022年12月31日，贷款总额为150.1785亿美元，五年复合增长率为9%；剔除PPP贷款后为149.4675亿美元，五年复合增长率同样为9%[231] - 2022年12月31日，商业及工业贷款占比23.8%，商业房地产贷款占比55.5%，住宅房地产贷款占比9.1%[231] - 截至2022年12月31日，公司对石油和天然气行业的直接贷款敞口为8340万美元，约占贷款总额的6%；2021年为6360万美元，约占4%[233] - 2022年12月31日，医疗保健、旅游、渔业等行业贷款分别占贷款总额的8%、6%、5%等[234] - 2022年12月31日，净不良贷款为643万美元，占贷款总额的0.43%；2021年为1067.2万美元，占0.75%[236] - 2022年净不良资产降至640万美元，2021年为1500万美元，主要因不良贷款本金偿还[236] - 2022年和2021年，与不良贷款本金还清相关的利息收入分别为220万美元和160万美元[237] - 2022年12月31日和2021年，执行重组贷款净额分别为29.1万美元和77.3万美元[236] - 2022年12月31日，潜在问题贷款为160万美元，2021年为210万美元[239] - 2022年OREO期末余额为0，2021年为435.9万美元[241] - 2022年末贷款损失准备（ACL）增至1380万美元，占贷款组合的0.92%，2021年末为1170万美元[243] - 2022年末未使用承诺的ACL为197万美元，2021年末为109.6万美元[244] - 2022年末购买应收款余额从2021年末的700万美元增至2000万美元，2022年和2021年的年初至今平均购买应收款余额分别为700万美元和1240万美元[245] - 2022年末存款总额从2021年末的24.2亿美元降至23.9亿美元，下降1%[247] - 2022年末交易账户余额占总存款的92%，2021年末为93%[248] - 2022年末定期存款增至1.929亿美元，2021年末为1.78亿美元，其中1.284亿美元（67%）将于2023年到期[249] - 2022年末公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为11.95亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1410万美元[250] - 2022年末美联储银行持有4430万美元贷款作为抵押品，无未偿还贴现窗口贷款[251] - 2022年公司子公司NST2发行的信托优先证券利息成本为32.6万美元，利率为6.14%，扣除利率互换影响后利息费用为38.7万美元[253] - 截至2022年12月31日，公司有1000万股授权普通股，其中570万股已发行并流通，430万股可供发行，另有250万股授权优先股可供发行[254] - 2022年12月31日，公司现金及现金等价物为2.594亿美元，占总资产的10%，2021年12月31日为6.458亿美元，占总资产的24%[256] - 2022年公司累计其他综合损失（税后）为2910万美元，主要由于利率上升导致可供出售证券未实现持有损失[256] - 截至2022年12月31日，可供出售证券加权平均到期期限为3.3年，2021年12月31日为4.1年，2020年12月31日为2.6年[256] - 2022年经营活动提供的净现金为7810万美元，2021年为1.12亿美元；投资活动使用的净现金为4.056亿美元，2021年为1.591亿美元；融资活动使用现金5900万美元，2021年提供现金5.77亿美元[258] - 2022年公司回购普通股333,724股，加权平均每股价格为42.42美元；2021年回购279,276股，加权平均每股价格为41.30美元[259] - 2022年摊薄后每股收益为5.27美元，若不进行股票回购为3.92美元；2021年摊薄后每股收益为6.00美元，若不进行股票回购为4.79美元[260] - 2022年公司总风险资本实际比率为13.64%，一级风险资本实际比率为12.81%，普通股一级资本实际比率为12.29%，杠杆比率为9.01%；银行总风险资本实际比率为11.42%，一级风险资本实际比率为10.58%，普通股一级资本实际比率为10.59%，杠杆比率为7.42%[262] 住房抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年住房抵押贷款业务净收入亏损89.7万美元，较2021年的1030万美元减少109%，生产规模从11.18亿美元降至5.855亿美元[194] - 2022年抵押贷款银行业务收入为2157.2万美元，较2021年减少2057.2万美元，降幅49%，主要因贷款发起和销售数量从2021年的11.2亿美元降至2022年的5.855亿美元[216][218] 社区银行业务数据关键指标变化 - 2022年社区银行业务净收入增至3160万美元，较2021年增加16%，净利息收入从7810万美元增至9290万美元，信贷损失拨备从负410万美元增至180万美元[194] PPP贷款相关情况 - 2020 - 2021年公司为约5800笔PPP贷款提供资金，总额约6.126亿美元，约占阿拉斯加第二轮PPP贷款数量的24%和价值的32%[194] 税收费用变化 - 2017年公司因税法变更增加约270万美元税收费用，2018年减少47万美元税收费用[199] 商业服务收入变化 - 2022年商业服务收入为162.8万美元，较2021年增加132.2万美元，增幅432%，主要因商业服务权公允价值增加[216] 利率互换收入变化 - 2022年利率互换收入为15.7万美元，较2021年减少29.5万美元，降幅65%，因与商业贷款客户签订的新互换合同名义价值从2021年的1570万美元降至2022年的1170万美元[216][219] 股票回购情况 - 2022年公司回购333724股普通股，平均价格为每股42.42美元[195] - 2023年1月27日，公司董事会授权额外回购最多285,000股普通股[259] 信贷损失估计方法 - 截至2022年12月31日，公司11个贷款池中的8个使用贴现现金流法估计预期信贷损失，占贷款池摊销成本基础的95%[266] - 自2022年1月1日起，管理层对所有使用贴现现金流法的贷款池采用美国失业率作为唯一损失驱动因素[269] - 公司对不同类型贷款采用不同方法定量估计信用损失，如DCF法和加权平均剩余寿命法[275,276,277,278,279,280,281] 商誉减值测试情况 - 公司于2022年12月31日进行年度商誉减值测试，认为公允价值超过账面价值，无潜在减值[283] 服务权公允价值计量情况 - 公司定期以公允价值计量抵押服务权和商业服务权，公允价值调整包含市场驱动估值变化和时间流逝导致的价值减少[284] 市场风险及管理情况 - 公司面临的主要市场风险为利率和价格风险，由资产负债委员会管理[286,288,289] - 公司使用多种措施监控和管理利率风险，包括利率敏感性分析和收入模拟[290] - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，在社区银行部门开展商业贷款利率互换协议[292] 生息资产与付息负债期限结构 - 截至2022年12月31日，公司总生息资产为24.90795亿美元，其中1年内到期或重新定价占比39.42%，1 - 5年占比54.39%，超过5年占比6.19%[295] - 截至2022年12月31日，公司总付息负债为16.14182亿美元，其中1年内到期或重新定价占比94.70%，1 - 5年占比3.99%，超过5年占比1.31%[295]

财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度公司净收入为1010万美元，摊薄后每股收益为1.76美元，2021年同期分别为890万美元和1.42美元；2022年前九个月净收入为2210万美元，摊薄后每股收益为3.79美元，2021年同期分别为2940万美元和4.69美元[125] - 2022年第三季度总营收为3500万美元，较去年同期增长6%；2022年前九个月总营收为9510万美元，较去年同期下降7%[126] - 2022年第三季度净利息收入为2630万美元，较2021年同期增长29%；2022年前九个月净利息收入为6780万美元，较去年同期增长15%[126] - 2022年第三季度净利息收益率为4.22%，较2021年第三季度增加77个基点；2022年前九个月净利息收益率为3.69%，较去年同期增加9个基点[126] - 2022年第三季度和前九个月公司信贷损失拨备收益分别为35.3万美元和4万美元，2021年同期分别为110万美元和300万美元[126] - 2022年第三季度公司普通股每股现金股息为0.50美元，较2021年第三季度增长32%[126] - 2022年第三季度净收入较2021年同期增加120万美元，达到1010万美元[134] - 2022年前九个月净收入较2021年同期减少730万美元，降至2210万美元[135] - 2022年第三季度净利息收入较2021年第三季度增加590万美元，即29%，达到2630万美元[137] - 2022年第三季度净利息收益率较2021年第三季度增加77个基点，达到4.22%[137] - 2022年前九个月净利息收入较2021年同期增加870万美元，即15%，达到6780万美元[137] - 2022年前九个月净利息收益率较2021年同期增加9个基点，达到3.69%[137] - 2022年第三季度末，公司总平均余额为2645822000美元，较2021年增长5%[141] - 2022年第三季度末，公司净利息收入为26311000美元，较2021年增长29%[141] - 2022年第三季度末，公司净利息收益率为4.22%，较2021年提高0.77%[141] - 生息资产平均余额2022年为2471640000美元，较2021年增长5%，利息收入增长29%[141] - 计息存款平均余额2022年为1517033000美元，较2021年增长10%，利息支出增长60%[141] - 贷款平均余额2022年为1414982000美元，较2021年下降4%，利息收入增长12%[141] - 2022年第三季度短期投资利息收入增加主要因利率上升，增加1750000美元[143] - 2022年第三季度应税长期投资利息收入增加2297000美元，其中因规模增加1229000美元，因利率增加1068000美元[143] - 2022年第三季度贷款利息收入增加2301000美元，其中因规模减少260000美元，因利率增加2561000美元[143] - 2022年第三季度总利息收入增加6277000美元，其中因规模增加518000美元，因利率增加5759000美元[143] - 截至2022年9月30日的九个月，生息资产平均余额为24.54395亿美元，较2021年的21.98117亿美元增加12%，利息收入为7060.9万美元，较2021年的6213.1万美元增加14%[145] - 2022年前九个月贷款手续费分别为730万美元和1150万美元，平均非应计贷款分别为920万美元和1220万美元[145] - 2022年与2021年九个月相比，总利息收入增加847.8万美元，其中利率因素贡献1072.9万美元，规模因素减少225.1万美元；总利息支出减少23.2万美元，其中利率因素减少338万美元，规模因素增加10.6万美元[147] - 截至2022年9月30日的三个月和九个月，信贷损失费用分别为35.3万美元和4万美元，较2021年同期的110.6万美元和302.1万美元减少，主要因失业率预测上升和未使用承诺余额增加，部分被净贷款回收增加抵消[148] - 2022年第三季度其他营业收入降至870万美元，较2021年同期减少400万美元，降幅31%；前九个月降至2730万美元，较2021年同期减少1540万美元，降幅36%，主要因抵押银行业务收入减少[149][150] - 2022年第三季度其他营业费用降至2230万美元，较2021年同期减少24.8万美元，降幅1%；前九个月增至6660万美元，较2021年同期增加42.8万美元，增幅1%[151][152] - 2022年第三季度和前九个月，公司有效税率均为22.41%，低于2021年同期的23.88%，因税收抵免和免税利息收入占税前收入的比例增加[153] - 2022年前九个月净利息收入为6782.7万美元，较2021年的5911.7万美元增加15%；净利息收益率为3.69%，较2021年的3.60%增加0.09%[145] - 2022年平均贷款与平均生息资产之比为56.95%，较2021年的68.29%下降；平均贷款与平均总存款之比为59.84%，较2021年的72.77%下降[145] - 2022年前九个月，公司经营活动提供的净现金为4080万美元，投资活动使用的净现金为2.754亿美元，融资活动使用的净现金为440万美元[172] - 2022年9月30日，公司现金及现金等价物为4.069亿美元，占总资产的15%，而2021年12月31日为6.458亿美元，占总资产的24%[170] - 2022年9月30日，公司的流动资产为6.515亿美元，现有信贷额度下可借入的资金为12.63亿美元[171] - 2022年9月30日，公司持有的可供出售证券加权平均到期期限为3.5年，2021年12月31日为4.1年，2020年12月31日为2.6年[170] - 2022年9月30日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为4.666亿美元[170] - 2022年9月30日，公司有总计1.304亿美元的定期存款将在未来12个月内到期[170] - 2022年9月30日，公司总风险资本充足率为13.75%，一级风险资本充足率为12.98%，普通股一级资本充足率为12.45%，杠杆率为8.97%；银行总风险资本充足率为11.72%，一级风险资本充足率为10.96%，普通股一级资本充足率为10.97%，杠杆率为7.55%[176] PPP业务数据关键指标变化 - 2020年和2021年，公司共为近5800笔PPP贷款提供资金，总额达6.126亿美元，约占阿拉斯加第二轮PPP贷款数量的24%和价值的32%[129] - 截至2022年9月30日，PPP带来2344个新客户，非PPP贷款达7600万美元，新存款余额达1.419亿美元[129] - 截至2022年9月30日，公司客户通过美国小企业管理局获得5771笔PPP贷款的豁免，总额达6.031亿美元[129] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，贷款为14.1亿美元，较2021年12月31日下降0.5%；剔除PPP影响后，贷款为14.0亿美元，较2021年12月31日增长8%[126] - 截至2022年9月30日，因新冠疫情影响的贷款修改未偿还本金余额为840万美元，低于2021年12月31日的4920万美元[130] - 截至2022年9月30日，非不良资产较2021年12月31日减少28%，即420万美元，降至1080万美元[130] - 截至2022年9月30日，无政府担保的不良贷款较2021年12月31日减少420万美元，即39%，降至650万美元[130] - 截至2022年9月30日，潜在问题贷款为200万美元，低于2021年12月31日的210万美元[132] - 截至2022年9月30日，贷款总额为14.07266亿美元，较2021年12月31日的14.13886亿美元减少660万美元，降幅0.5%；剔除PPP贷款后，贷款增加1.003亿美元，增幅8%，达到13.96亿美元[156] - 截至2022年9月30日，公司对石油和天然气行业的直接贷款敞口为5960万美元，约占贷款总额4%；2021年12月31日为6360万美元，约占5%[157] - 截至2022年9月30日，公司对石油和天然气行业借款人的未提取承诺为8140万美元，2021年12月31日为6640万美元；与该行业贷款相关的ACL分别为51.1万美元和68.4万美元[158] - 截至2022年9月30日，公司在医疗保健、旅游、渔业等行业的贷款分别为1.198亿美元（占比9%）、9330万美元（占比7%）、7820万美元（占比6%）等；与这些行业贷款相关的ACL估计为391.5万美元[158][159] 投资组合数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，投资组合增至6.998亿美元，较2021年12月31日的4.551亿美元增加54%，即2.447亿美元，主要因公司将短期现金余额转移至期限稍长、收益更高的证券[154] - 截至2022年9月30日，投资组合总额为6.99821亿美元，美国国债和政府支持企业债券占比80.6%，金额为5.64072亿美元；而在2021年12月31日，投资组合总额为4.55104亿美元，该类债券占比75%，金额为3.4148亿美元[155] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，存款总额为24.39335亿美元，较2021年12月31日的24.21631亿美元增加1770万美元，增幅1%[162] 资本结构数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司有1000万股授权普通股，其中570万股已发行和流通，430万股可供发行；还有250万股授权优先股可供发行[168] 公司资金使用与融资数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司从FHLB的最大借款额度为12.16亿美元，约占银行资产45%，未偿还贷款为1420万美元；美联储持有4210万美元贷款作为抵押[164][165] - 2022年前九个月，公司根据先前宣布的回购计划回购了333,724股普通股，截至2022年9月30日，先前授权回购的股份已无剩余[173] 公司风险评估与政策数据关键指标变化 - 自2022年1月1日起，公司对所有使用贴现现金流法的贷款池采用美国失业率作为唯一损失驱动因素，并使用同行历史贷款违约数据[179] - 截至2022年9月30日，公司市场风险的定量和定性披露与2021年12月31日年度报告相比无重大变化[181] 贷款损失准备数据关键指标变化 - 2022年第三季度和前九个月，ACL期末余额均为1198.2万美元；2021年对应数据为1381.6万美元[160] - 2022年第三季度和前九个月，未提取承诺的ACL期末余额均为185.3万美元；2021年对应数据为122.3万美元[161]

净收入与每股收益情况 - 2022年第二季度公司净收入为480万美元，摊薄后每股收益为0.83美元，而2021年同期分别为830万美元和1.33美元；2022年前六个月净收入为1200万美元，摊薄后每股收益为2.03美元，2021年同期分别为2050万美元和3.27美元[125] - 2022年第二季度净收入降至480万美元，较2021年同期减少360万美元；2022年上半年净收入降至1200万美元，较2021年同期减少850万美元[134][135] 总营收情况 - 2022年第二季度总营收为3000万美元，较去年同期的3330万美元下降10%；2022年前六个月总营收为6010万美元，较去年同期的6870万美元下降12%[126] 净利息收入情况 - 2022年第二季度净利息收入为2220万美元，较2021年同期的1920万美元增长16%；2022年前六个月净利息收入为4150万美元，较去年同期的3870万美元增长7%[126] - 2022年第二季度净利息收入增至2220万美元，较2021年同期增加300万美元，增幅16%；2022年上半年净利息收入增至4150万美元，较2021年同期增加280万美元，增幅7%[137] - 2022年第二季度，公司净利息收入为22212000美元，较2021年的19192000美元增长16%[141] - 2022年上半年末，净利息收入为4151.6万美元，较2021年增加283.1万美元，增幅7%[145] 净利息收益率与净息差情况 - 2022年第二季度净利息收益率为3.67%，较2021年第二季度增加19个基点；2022年前六个月净利息收益率为3.42%，较去年同期减少26个基点[126] - 2022年第二季度净息差增至3.67%，较2021年同期增加19个基点；2022年上半年净息差降至3.42%，较2021年同期减少26个基点[137] - 2022年第二季度，净息差为3.67%，较2021年的3.48%提升0.19%[141] 贷款情况 - 截至2022年6月30日，贷款为14.1亿美元，较2021年12月31日下降1%；剔除PPP影响后，贷款为13.7亿美元，较2021年12月31日的13亿美元增长6%[126] - 截至2022年6月30日，贷款总额为14.06亿美元，较2021年12月31日的14.14亿美元减少820万美元，降幅1%；剔除PPP贷款后，贷款增加7820万美元，增幅6%至13.74亿美元[156] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司对石油和天然气行业有直接风险敞口的贷款分别为5920万美元（约占贷款的4%）和6.36亿美元（约占贷款的5%）[157] - 2022年6月30日，公司在医疗保健、旅游、零售等行业的贷款分别占投资组合贷款的9%、7%、4%等[158] 信贷损失拨备情况 - 2022年第二季度公司为信贷损失计提拨备46.3万美元，2022年前六个月计提31.3万美元，而2021年同期分别为收益42.7万美元和收益190万美元[126] - 2022年第二季度和上半年，信贷损失准备费用分别为46.3万美元和31.3万美元，2021年同期分别为 - 42.7万美元和 - 191.5万美元[148] 股息与股票回购情况 - 2022年第二季度公司每股普通股现金股息为0.41美元，较2021年第二季度的0.37美元增长11%[126] - 2022年第二季度公司根据先前宣布的股票回购计划回购了200,619股普通股，平均价格为每股41.04美元，先前授权回购的30万股已无剩余[126] - 2022年上半年，公司根据先前宣布的回购计划回购了333,724股普通股，截至2022年6月30日，先前授权回购的股份已无剩余[172] 贷款修改与非performing资产情况 - 截至2022年6月30日，因COVID - 19进行的贷款修改未偿还本金余额为2360万美元，较2021年12月31日的4921.9万美元减少[129] - 截至2022年6月30日，非 performing资产净额较2021年12月31日减少22%，即330万美元，降至1170万美元；非 performing贷款净额减少32%，即340万美元，降至730万美元[130] PPP贷款情况 - 2020 - 2021年公司为近5800笔PPP贷款提供资金，总额达6.126亿美元，约占阿拉斯加第二轮PPP贷款数量的24%和价值的32%[131] - 截至2022年6月30日，PPP带来2344个新客户，非PPP贷款总额6970万美元，新增存款余额1.324亿美元[131] - 截至2022年6月30日，公司客户通过美国小企业管理局获得5407笔PPP贷款的豁免，总额达5.82亿美元，约99%的第一轮和88%的第二轮PPP贷款已获豁免[131] - 2022年第二季度和上半年，公司分别通过SBA获得3370万和9060万美元的PPP贷款豁免，低于2021年同期的1.33亿和2.38亿美元[138] 潜在问题贷款与不良资产情况 - 截至2022年6月30日，潜在问题贷款降至140万美元，较2021年12月31日的210万美元有所减少[132] - 截至2022年6月30日，公司不良资产净额降至1.1677亿美元，较2021年6月30日的1.7802亿美元有所减少[132] 问题债务重组贷款情况 - 截至2022年6月30日，公司问题债务重组贷款总额约890万美元，扣除政府担保后为580万美元[133] 总平均余额情况 - 2022年第二季度末，公司总平均余额为2602049000美元，较2021年的2388420000美元增长9%[141] 生息资产与计息负债情况 - 2022年第二季度，生息资产平均收益率为3.80%，较2021年的3.67%提升0.13%[141] - 2022年第二季度，计息负债平均成本率为0.20%，较2021年的0.32%下降0.12%[141] - 2022年上半年末，生息资产平均余额为24.46亿美元，较2021年增加3.24亿美元，增幅15%[145] 平均贷款与生息资产之比情况 - 2022年第二季度，平均贷款与生息资产之比为57.55%，较2021年的69.59%下降[141] 利息收入与支出情况 - 2022年第二季度，短期投资利息收入因规模增加91000美元、利率增加614000美元，总计增加705000美元[143] - 2022年第二季度，贷款利息收入因规模减少1299000美元、利率增加2286000美元，总计增加987000美元[143] - 2022年第二季度，定期存款利息支出因规模减少41000美元、利率减少261000美元，总计减少302000美元[143] - 2022年上半年与2021年相比，总利息收入因规模减少649.4万美元，因利率增加869.5万美元，总计增加220.1万美元；总利息支出因规模增加11.3万美元，因利率减少743万美元，总计减少63万美元[147] 贷款费用情况 - 2022年和2021年第二季度，贷款费用分别为2300000美元和3400000美元[141] 贷款手续费与平均非应计贷款情况 - 2022年上半年，贷款手续费在收益率计算中分别为530万美元（2022年）和1620万美元（2021年）；平均非应计贷款分别为990万美元（2022年）和1220万美元（2021年）[145] 其他经营收入与费用情况 - 2022年第二季度其他经营收入降至780万美元，较2021年减少630万美元，降幅45%；上半年降至1860万美元，较2021年减少1140万美元，降幅38%[149][150] - 2022年第二季度其他经营费用增至2320万美元，较2021年增加90.2万美元，增幅4%；上半年增至4430万美元，较2021年增加67.6万美元，增幅2%[151][152] 所得税费用情况 - 2022年第二季度公司州和联邦所得税费用为150万美元，有效税率24.11%，2021年同期分别为310万美元和26.89%；上半年分别为350万美元和22.42%，2021年同期分别为640万美元和23.88%[153] 投资组合情况 - 截至2022年6月30日，投资组合较2021年12月31日增加1.96亿美元，增幅43%，达到6.51亿美元[154] 投资余额占比情况 - 2022年6月30日，美国国债和政府支持企业债券投资余额为5.21亿美元，占比80.1%；市政证券为80.7万美元，占比0.1%等[155] 生息存款情况 - 2022年上半年，生息存款平均余额、利息收入等多项数据较2021年有不同程度变化，如付息存款在其他银行平均余额增加2.95亿美元，增幅179%，利息收入增加90.9万美元，增幅918%[145] ACL期末余额情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司ACL期末余额均为1153.7万美元和1453.9万美元[160] 存款情况 - 截至2022年6月30日，存款总额为23.35亿美元，较2021年12月31日的24.22亿美元减少8620万美元，降幅4%[161] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司定期存款分别为1.699亿美元和1.78亿美元[162] 借款额度与预付款情况 - 截至2022年6月30日，公司从FHLB的最大借款额度为11.69亿美元，约占银行资产的45%，未偿还预付款为1430万美元[163] - 2022年6月30日，美联储银行持有5050万美元的贷款作为抵押品，无贴现窗口预付款未偿还[164] 未偿债务情况 - 阿拉斯加州法律限制公司未偿债务不得超过总资产的35%，2022年6月30日和2021年12月31日分别为9.094亿美元和9.48亿美元[165] 股权情况 - 截至2022年6月30日，公司有1000万股授权普通股，其中570万股已发行并流通，430万股可供发行；还有250万股授权优先股可供发行[167] 现金及现金等价物情况 - 2022年6月30日，公司现金及现金等价物为3.369亿美元，占总资产的13%，而2021年12月31日为6.458亿美元，占总资产的24%[169] 经营、投资与融资活动现金情况 - 2022年上半年，公司经营活动产生的净现金为1530万美元，投资活动使用的净现金为2.188亿美元，融资活动使用的净现金为1.054亿美元[171] 流动资产与信贷额度情况 - 2022年6月30日，公司的流动资产为5.788亿美元，现有信贷额度下可借入的资金为12.24亿美元[170] 可供出售证券加权平均到期期限情况 - 2022年6月30日，公司可供出售证券的加权平均到期期限为3.6年，2021年12月31日为4.1年，2020年12月31日为2.6年[169] 未偿还贷款和信用证承诺总额情况 - 2022年6月30日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为4.158亿美元[169] 定期存款到期情况 - 2022年6月30日，公司有1.331亿美元的定期存款将在未来12个月内到期[169] 风险资本比率情况 - 2022年6月30日，公司总风险资本比率为13.45%，一级风险资本比率为12.74%，普通股一级资本比率为12.20%，杠杆比率为8.84%；银行总风险资本比率为11.46%，一级风险资本比率为10.74%，普通股一级资本比率为10.76%，杠杆比率为7.44%[175] 贷款池损失驱动因素情况 - 自2022年1月1日起，公司对所有使用贴现现金流法的贷款池采用美国失业率作为唯一损失驱动因素[178] 市场风险披露情况 - 截至2022年6月30日，公司市场风险的定量和定性披露与2021年相比无重大变化[180]

财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度公司净收入为720万美元，摊薄后每股收益为1.20美元，而2021年第一季度分别为1220万美元和1.94美元[127] - 2022年第一季度总营收为3010万美元，较去年同期的3540万美元下降15%，主要因抵押银行业务收入减少660万美元[130] - 2022年第一季度净利息收入为1930万美元，较2021年第一季度的1950万美元下降1%；剔除PPP利息和费用后，2022年第一季度净利息收入为1700万美元，较2021年第一季度的1530万美元增长11%[130] - 2022年第一季度公司为信贷损失计提了15万美元的收益，而2021年同期为150万美元[130] - 2022年第一季度公司每股普通股现金股息为0.41美元，较2021年第一季度的0.37美元增长11%[130] - 2022年第一季度净收入较2021年同期减少500万美元，降至720万美元[138] - 2022年第一季度净利息收入较2021年第一季度减少18.9万美元，即1%，降至1930万美元[140] - 2022年第一季度净利息收益率较2021年第一季度下降72个基点，降至3.18%[140] - 2022年第一季度末，生息资产平均余额为24.62046亿美元，较2021年增加4.34904亿美元，增幅21%；净利息收入为1930.4万美元，较2021年减少18.9万美元，降幅1%[145] - 2022年第一季度末，计息存款平均余额为15.261亿美元，较2021年增加3.19021亿美元，增幅26%；利息支出为57.5万美元，较2021年减少37.4万美元，降幅39%[145] - 2022年第一季度，贷款信用损失费用为15万美元，较2021年的148.8万美元有所减少，主要因经济假设改善[148] - 2022年第一季度其他经营收入为1080万美元，较2021年减少510万美元，降幅32%，主要因抵押银行业务收入减少660万美元[149] - 2022年第一季度其他经营费用为2110万美元，较2021年减少22.6万美元，降幅1%，主要因抵押银行业务人员费用降低[150] - 2022年前三个月，公司记录州和联邦所得税费用190万美元，有效税率21.25%，低于2021年同期的340万美元和21.67%[151] - 2022年第一季度短期投资利息收入增加20.4万美元，其中因规模增加19.7万美元，因利率增加7万美元[147] - 2022年第一季度应税长期投资利息收入增加41.4万美元，其中因规模增加63.1万美元，因利率减少21.7万美元[147] - 2022年第一季度贷款利息收入减少77.9万美元，其中因规模减少180.4万美元，因利率增加102.5万美元[147] - 2022年前三个月，经营活动提供的净现金为1980万美元，投资活动使用的净现金为4580万美元，融资活动使用的净现金为8700万美元[170] PPP贷款相关数据 - 2020年和2021年，公司共为近5800笔PPP贷款提供资金，总额达6.126亿美元[131] - 截至2022年3月31日，PPP带来了2344个新客户，非PPP贷款总额达6460万美元，新存款余额达1.211亿美元[131] - 截至2022年3月31日，公司客户已通过美国小企业管理局获得4988笔PPP贷款的豁免，总额达5.483亿美元[131] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，公司通过SBA获得的贷款减免分别为5690万美元和1.05亿美元[141] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，净PPP费用收入分别为210万美元和330万美元[141] - 截至2022年3月31日，PPP贷款的净递延费用余额为240万美元[141] 贷款相关数据 - 2022年3月31日贷款为13.8亿美元，较2021年12月31日下降3%；剔除PPP影响后，2022年3月31日贷款为13.1亿美元，较2021年12月31日增长1%[130] - 截至2022年3月31日，因COVID - 19影响的贷款修改未偿还本金余额为4507.4万美元，其中81%（3660万美元）计划在2022年第二季度末恢复正常本息还款[132] - 截至2022年3月31日，不良资产净额较2021年12月31日减少13%，即200万美元，降至1310万美元[133] - 截至2022年3月31日，不良贷款净额较2021年12月31日减少200万美元，即18%，降至870万美元[133] - 2022年3月31日，潜在问题贷款为170万美元，较2021年12月31日的210万美元有所减少[136] - 2022年3月31日，问题债务重组贷款总额约为1000万美元，净额为690万美元[137] - 截至2022年3月31日，贷款总额为13.77亿美元，较2021年12月31日的14.14亿美元减少3650万美元，降幅2.6%；剔除PPP贷款后贷款增加1750万美元，增幅1.3%至13.13亿美元[154] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司对石油和天然气行业有直接风险敞口的贷款分别为6510万美元和6360万美元，约占贷款总额的5% [155] - 截至2022年3月31日，公司在医疗保健、旅游、航空（非旅游）、餐饮、渔业、零售和住宿等行业的贷款分别为1.186亿美元、9520万美元、6700万美元、4970万美元、5510万美元、4230万美元和5060万美元，分别占贷款总额的9%、7%、5%、4%、4%、3%和4% [157] - 2022年3月31日，与有行业风险敞口贷款相关的ACL估计为442.6万美元 [158] - 截至2022年3月31日，ACL期末余额为1131万美元，较期初减少42.9万美元；未履行承诺的ACL期末余额为111.3万美元，较期初增加1.7万美元 [159] 投资相关数据 - 截至2022年3月31日，投资组合投资增至5.211亿美元，较2021年12月31日增加6600万美元，增幅14%[152] 存款相关数据 - 截至2022年3月31日，存款总额为23.43亿美元，较2021年12月31日的24.22亿美元减少7860万美元，降幅3% [160] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司定期存款分别为1.752亿美元和1.78亿美元；2022年3月31日，78%的定期存款计划在未来12个月内到期 [161] 借款与抵押相关数据 - 截至2022年3月31日，公司从FHLB的最大借款额度为11.75亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1440万美元 [162] - 截至2022年3月31日，美联储旧金山银行持有5650万美元贷款作为抵押品，无贴现窗口贷款未偿还 [163] 股权相关数据 - 截至2022年3月31日，公司有1000万股授权普通股，其中590万股已发行并流通，410万股可供发行；另有250万股授权优先股可供发行 [166] 现金及等价物与证券相关数据 - 2022年3月31日，公司现金及现金等价物为5.328亿美元，占总资产的20%，而2021年12月31日为6.458亿美元，占总资产的24%[168] - 2022年3月31日，可供出售证券加权平均到期期限为4.0年，2021年12月31日为4.1年，2020年12月31日为2.6年[168] - 2022年3月31日，1年内到期的可供出售证券为500万美元，1 - 2年到期的为7400万美元，2 - 3年到期的为1.34亿美元[168] 公司业务活动相关数据 - 2022年3月31日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为3.925亿美元[168] - 2022年3月31日，公司流动资产为7.87亿美元，现有信贷额度下可供借款的资金为12.33亿美元[169] 股票回购相关数据 - 2022年前三个月，公司根据先前宣布的回购计划回购了133,105股普通股[171] 资本比率相关数据 - 2022年3月31日，公司总风险资本实际比率为14.37%，一级风险资本实际比率为13.64%，普通股一级资本实际比率为13.08%，杠杆比率为9.00%；银行相应比率分别为11.96%、11.24%、11.25%、7.40%[174] 贷款池损失驱动因素相关数据 - 自2022年1月1日起，公司对所有使用贴现现金流法的贷款池采用美国失业率作为唯一损失驱动因素[177] 市场风险披露相关数据 - 截至2022年3月31日，公司市场风险的定量和定性披露与2021年年度报告相比无重大变化[179]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年公司归属净利润为3750万美元，较2020年的3290万美元增长14%，摊薄后每股收益为6美元[192] - 2021年公司支付的现金股息总额为940万美元，较2020年的880万美元增长6%[198] - 2021年公司回购279,276股普通股，平均价格为每股41.30美元[198] - 2021年公司Tier 1资本与风险加权资产比率为14.08%，较2020年的14.20%略有下降[198] - 2016 - 2021年平均资产回报率五年复合增长率为10%，2021年为1.54%[202] - 2016 - 2021年平均股权回报率五年复合增长率为15%，2021年为15.68%[202] - 2021年非利息收入占总收入比例为39.27%，五年复合增长率为 - 2%[202] - 2021年非不良贷款净额为10,672美元，五年复合增长率为 - 4%[202] - 2021年非不良资产净额为15,031美元，五年复合增长率为 - 5%[202] - 2021年有效税率为22%，五年复合增长率为 - 5%[202] - 2021年银行办事处数量为18个，五年复合增长率为5%[202] - 2021年股东权益总额为237,817千美元，每股账面价值为39.54美元[207] - 2021年有形账面价值为221,808千美元，每股有形账面价值为36.88美元[207] - 2021年净收入为3750万美元，2020年为3290万美元，摊薄后每股净收入分别为6.00美元和5.11美元[212] - 2021年净利息收入为8080万美元，2020年为7070万美元，净利息收益率分别为3.58%和4.02%[214] - 2021年信用损失总费用为 - 409.9万美元，2020年为243.2万美元，主要因贷款信用损失拨备减少[219] - 2021年所得税拨备为1050万美元，较2020年增加91.7万美元，增幅10%，主要因税前收入增加，有效税率2021年和2020年分别为21.8%和22.5%[228] - 2021年净不良贷款为1067.2万美元，较2020年的1004.8万美元有所增加；净不良资产为1503.1万美元，较2020年的1628.9万美元有所减少[241] - 2021年和2020年，与不良贷款利息收入相关的净收入分别为160万美元和92.4万美元[242] - 2021年末总存款从2020年末的18亿美元增至24亿美元，增长33%[254] - 2021年末大额定期存款（25万美元及以上）为7710万美元，其中1.185亿美元（67%）将于2022年到期[257] - 2021年末公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为12.19亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1450万美元[258] - 2021年末美联储银行持有公司价值5070万美元的贷款作为抵押品，无未偿还贴现窗口贷款[260] - 2021年12月31日，公司现金及现金等价物为6.458亿美元，占总资产的24%，2020年12月31日为1.16亿美元，占总资产的6%[265] - 2021年12月31日，公司未偿还的贷款、待售贷款和信用证承诺总额为4.459亿美元[265] - 2021年12月31日，公司流动资产为9.079亿美元，现有信贷额度下可借款资金为12.7亿美元[267] - 2021年经营活动提供的净现金为1.12亿美元，2020年使用的净现金为3650万美元；2021年投资活动使用的净现金为1.591亿美元，2020年为3.828亿美元；2021年融资活动提供的现金为5.77亿美元，2020年为4.398亿美元[268] - 2021 - 2017年公司回购普通股数量分别为279,276股、327,000股、347,676股、15,468股、58,341股，加权平均每股价格分别为41.30美元、30.51美元、36.15美元、31.90美元、27.56美元；2022年1月28日，董事会授权额外回购最多300,000股普通股[269] - 2021 - 2017年公司稀释后每股收益（报告值）分别为6.00美元、5.11美元、3.04美元、2.86美元、1.88美元，无股票回购时分别为4.79美元、4.22美元、2.59美元、2.56美元、1.69美元[270] - 2021年公司和银行的实际总风险资本比率分别为14.79%和12.13%，一级风险资本比率分别为14.08%和11.42%，普通股一级资本比率分别为13.50%和11.43%，杠杆比率分别为9.03%和7.31%[273] - 2021年12月31日，公司总生息资产为25.70662亿美元，其中1年内到期或重新定价占比58.09%，1 - 5年占比38.47%，超过5年占比3.43%[304] - 2021年12月31日，公司总付息负债为15.58625亿美元，其中1年内到期或重新定价占比94.84%，1 - 5年占比3.76%，超过5年占比1.40%[304] - 2021年12月31日，公司利息敏感度缺口为1.012037亿美元，累计利息敏感度缺口占总生息资产比例分别为0.6%（1年内）、36.8%（1 - 5年）、39.4%（超过5年）[304] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年社区银行部门净收入为2720万美元，较2020年增长74%，即增加1160万美元[193] - 2021年住房抵押贷款部门净收入为1030万美元，较2020年的1730万美元下降40%，即减少700万美元[193] - 2021年PPP贷款利息和手续费收入较2020年增加730万美元，其中利息收入分别为290万美元和250万美元，贷款手续费收入分别为1250万美元和560万美元[214] - 2021年非PPP贷款利息收入较2020年增加93.4万美元，利息支出减少210万美元[214] - 2021年平均贷款占总平均生息资产的比例从2020年的76%降至65%，短期投资占比从4%升至14%[214] - 2021 - 2019年贷款平均余额分别为14.78318亿美元、13.39908亿美元和10.10098亿美元，平均收益率分别为5.17%、5.07%和5.93%[216] - 2021 - 2019年总生息资产平均余额分别为22.60778亿美元、17.58839亿美元和13.86557亿美元，平均收益率分别为3.74%、4.36%和5.05%[216] - 2021 - 2019年贷款手续费收入分别为1620万美元、890万美元和330万美元[216] - 2021 - 2019年平均非应计贷款分别为1230万美元、1380万美元和1690万美元[216] - 2021年其他营业收入为5226.3万美元，较2020年减少1106.5万美元，降幅17%，其中抵押银行业务收入占比最大，2021年和2020年分别占81%和83%[221] - 2021年抵押银行业务收入为4214.4万美元，较2020年减少1049.1万美元，降幅20%，主要因抵押贷款发起和销售数量从2020年的13亿美元降至2021年的11亿美元[221][223] - 2021年利率互换收入为45.2万美元，较2020年减少49.7万美元，降幅52%，原因是与商业贷款客户签订的新互换合约名义价值从2020年的4930万美元降至2021年的1570万美元[221][224] - 2021年其他营业费用为8919.6万美元，较2020年增加8.2万美元，增幅不到1%，数据处理、占用、保险和营销费用增加，薪资、专业及外部服务和OREO费用减少[226][227] PPP贷款相关数据 - 过去两年公司共发放近5800笔PPP贷款，总额达6.126亿美元[199] - 截至2021年12月31日，公司客户通过SBA获得4451笔PPP贷款的豁免，总额达4.914亿美元[199] 贷款相关数据 - 2021年公司贷款减值准备占总贷款组合的0.83%，较2020年的1.46%有所下降[193] - 公司贷款近年来显著增长，2021年和2020年非PPP贷款增长归因于通过社区拓展吸引新客户，“Land and Expand”计划旨在增加贷款和存款[237] - 截至2021年12月31日，贷款总额为14.13886亿美元，五年复合增长率为8%；剔除PPP贷款后为12.95657亿美元，五年复合增长率为6%，同比增长14%[238] - 2021年12月31日，商业与工业贷款占比31.7%，较2020年的42.2%有所下降；商业房地产中业主自用和非业主自用及多户住宅物业占比分别为21.2%和30.8%，较2020年均有上升[238] - 截至2021年12月31日，公司估计有6360万美元（约占贷款的4%）直接暴露于石油和天然气行业，与2020年基本持平；未偿还承诺为6640万美元，2020年为6350万美元[239] - 截至2021年12月31日，分类为TDRs且履约的贷款净额为77.3万美元，2020年为83.2万美元；TDRs总额为730万美元，2020年为530万美元[243] - 截至2021年12月31日，潜在问题贷款为210万美元，较2020年的610万美元减少400万美元[244] - 2021年其他房地产（OREO）年末余额为563.8万美元，较年初的728.9万美元减少；2021年公司为促进OREO销售提供了100万美元贷款[246] - 2021年贷款损失准备（ACL）为1170万美元，占贷款组合的0.83%，较2020年减少650万美元[249] - 2021年末购买应收款余额从2020年末的1390万美元降至700万美元，2021年和2020年的年初至今平均购买应收款余额分别为1240万美元和1450万美元[252] - 2021年商业及工业贷款金额为302.7万美元，占比33%，净贷款冲销率为0.21%[248] - 2021年未分配承诺的ACL期初余额为18.7万美元，期末余额为109.6万美元[251] 投资证券相关数据 - 截至2021年12月31日，投资证券组合为4.551亿美元，较2020年的2.667亿美元增加1.884亿美元，增幅71%，主要因未贷出的存款增加[230] - 截至2021年12月31日，指定为可供出售的投资证券占投资组合的94%，可用于满足流动性需求[229] - 截至2021年12月31日，为存款和借款质押的证券为5950万美元，较2020年的7790万美元减少，主要因减少了向FHLB的质押[231] - 2021年12月31日，可供出售证券加权平均到期期限为4.1年，2020年12月31日为2.6年；2022 - 2024年到期的可供出售证券分别为500万美元、1500万美元和1.162亿美元[265] 信用损失计量相关 - 公司自2021年1月1日起采用ASU 2016 - 13，信用损失准备（ACL）的确定复杂且涉及高度判断和主观性[247] - 公司自2021年1月1日起采用CECL，对11个贷款池中的8个（占2021年12月31日贷款池摊余成本的97%）使用贴现现金流法估计预期信用损失[275][277] - 公司确定了商业及工业、商业房地产、住宅房地产等多类具有相似风险特征的金融资产池来衡量预期信用损失[279] - 公司对个人消费贷款采用DCF方法定量估计信用损失[287] - 公司对美国州和政治分区贷款及其他类贷款采用加权平均剩余寿命方法定量估计信用损失[288][289] 资产计量与风险管理相关 - 公司每年12月31日对使用寿命不确定的无形资产进行减值分析，2021年和2020年均进行了年度商誉减值测试[290] - 公司按公允价值对抵押贷款服务权和商业服务权进行定期计量，公允价值变动计入当期收益[293] - 公司面临的主要市场风险是利率和价格风险，由资产负债委员会管理[295][298] - 公司使用收入模拟模型评估利率变化对净利息收入的影响[299] - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，在社区银行板块开展商业贷款利率互换业务[301] - 利率上调400个基点，第一年净利息收入较基准情景增加22,226千美元，增幅31.06%[307] - 利率上调400个基点，第二年净利息收入较基准情景增加30,206千美元，增幅43.61%[307] - 利率上调400个基点，第一年净收入较基准情景增加11,151千美元，增幅59.21

会计准则实施 - 2021年1月1日起公司实施ASU 2016 - 13金融工具信用损失准则[153] 阿拉斯加就业情况 - 截至2021年8月，阿拉斯加总就业岗位较2020年8月增加13600个，达308900个，增幅4.4%[162] - 2020 - 2021年8月，休闲和酒店业新增5600个工作岗位，增幅19.9%，但仍比2019年8月少10800个岗位[162] 阿拉斯加州生产总值与个人收入 - 2020年阿拉斯加修订后的州生产总值为498亿美元，2019年为545亿美元，2021年第二季度全国平均增幅6.7%[163] - 2021年第二季度阿拉斯加经季节性调整的个人收入为477亿美元，2020年第二季度为485亿美元[164] 阿拉斯加原油价格 - 2020年4月阿拉斯加北坡原油均价低至16.54美元/桶，2021年6 - 8月均价超70美元/桶，2021年10月8日现货价达82.94美元/桶[165] 阿拉斯加住房与抵押贷款情况 - 阿拉斯加住房止赎率从2019年底的0.63%降至2020年底的0.45%，2021年第二季度降至0.36%，低于全国平均的0.51%[166] - 阿拉斯加抵押贷款拖欠率从2019年底的2.9%升至2020年底的6.2%，2021年第二季度降至5.1%，低于全国平均的5.5%[167] - 安克雷奇独栋住宅平均售价2020年上涨5.8%至396741美元，2021年前9个月上涨7.5%至426445美元[168] 美国抵押贷款利率 - 2020年美国30年期固定利率抵押贷款平均利率从年初的3.7%降至年底的2.7%，2021年第三季度末升至3%[170] 公司受影响行业贷款占比 - 截至2021年9月30日，公司受疫情和油价波动影响的行业贷款占总贷款组合的比例分别为医疗保健7%、旅游6%、石油和天然气4%等；排除SBA PPP贷款后，占比分别为医疗保健8%、旅游7%、石油和天然气5%等[171] 公司贷款修改情况 - 截至2021年9月30日，贷款修改数量较2020年12月31日减少，约82%的修改代表三个关系，未偿还本金余额为5742.1万美元；2020年12月31日为6554.4万美元[173] 公司员工远程工作情况 - 截至2021年9月30日，约51%的公司员工因疫情远程工作，疫情前该比例低于8%[175] 公司PPP贷款情况 - 过去18个月，公司共发放近5800笔PPP贷款，总额6.126亿美元；2021年第二季度发放745笔，总额3300万美元；第一季度发放2125笔，总额2.04亿美元[175] - 截至2021年9月30日，PPP带来2341个新客户，非PPP贷款6800万美元，新存款余额1.256亿美元[175] 公司净收入与每股收益 - 2021年第三季度，公司净收入890万美元，摊薄后每股收益1.42美元；2020年同期分别为1190万美元和1.84美元；2021年前九个月，净收入2940万美元，摊薄后每股收益4.69美元；2020年同期分别为2280万美元和3.52美元[176] - 2021年第三季度净收入降至890万美元，较2020年同期的1190万美元减少300万美元[182] - 2021年前九个月净收入增至2940万美元，较2020年同期的2280万美元增加660万美元[183] 公司非performing资产与贷款情况 - 截至2021年9月30日，非 performing资产净额较2020年12月31日减少18万美元，降至1610万美元；OREO净额减少140万美元，降至460万美元；非 performing贷款净额增加140万美元，升至1150万美元[178] 公司总营收情况 - 2021年第三季度，总营收较去年同期减少17%，降至3310万美元；前九个月增加5%，升至1.018亿美元[178] 公司现金股息情况 - 2021年第三季度，公司支付现金股息每股0.38美元，较2020年同期增长9%[178] 公司潜在问题贷款情况 - 截至2021年9月30日，潜在问题贷款为470万美元，较2020年12月31日的610万美元减少[180] 公司净利息收入与收益率 - 2021年第三季度净利息收入增至2040万美元，较2020年同期的1830万美元增加210万美元，增幅12%[184] - 2021年前九个月净利息收入增至5910万美元，较2020年同期的5140万美元增加770万美元，增幅15%[184] - 2021年第三季度净利息收益率降至3.45%，较2020年同期的3.90%下降45个基点[184] - 2021年前九个月净利息收益率降至3.60%，较2020年同期的4.05%下降45个基点[184] 公司SBA贷款豁免与净PPP费用收入 - 截至2021年9月30日的三个月和九个月，公司通过SBA分别获得1.024亿美元和3.394亿美元的贷款豁免，2020年同期为零[184] - 截至2021年9月30日的三个月和九个月，净PPP费用收入分别为300万美元和890万美元，2020年同期分别为140万美元和270万美元[184] 公司贷款与短期投资平均余额及利息收入 - 2021年第三季度，贷款平均余额为14.69072亿美元，较2020年的14.65839亿美元增加323.3万美元；利息收入为1917.3万美元，较2020年的1773.4万美元增加143.9万美元，增幅8%[187] - 2021年第三季度，短期投资平均余额为3.90004亿美元，较2020年的6050.4万美元增加3.295亿美元，增幅545%；利息收入为14.9万美元，较2020年的1.7万美元增加13.2万美元，增幅776%[187] - 2021年前九个月贷款平均余额为150.1139亿美元，较2020年的128.9838亿美元增加2.11301亿美元，增幅16%；利息收入为5601.5万美元，较2020年的4923.7万美元增加677.8万美元，增幅14%[189] - 2021年前九个月短期投资平均余额为2.40635亿美元，较2020年的6001.1万美元增加1.80624亿美元，增幅301%；利息收入为24.8万美元，较2020年的28.4万美元减少3.6万美元，降幅13%[189] - 2021年前九个月总投资平均余额为5.88523亿美元，较2020年的3.12605亿美元增加2.75918亿美元，增幅88%；利息收入为384.4万美元，较2020年的463.3万美元减少78.9万美元，降幅17%[189] 公司利息收支变化 - 2021年前九个月利息收入因规模增加950.9万美元，因利率下降351.5万美元，总计增加599.4万美元；利息支出因规模增加73.1万美元，因利率下降241.3万美元，总计减少168.2万美元[190] 公司贷款信用损失费用 - 2021年前九个月贷款信用损失费用为 - 282.8万美元，较2020年的303.1万美元减少；总信用损失费用为 - 302.1万美元，较2020年的303.1万美元减少[192] 公司其他营业收入与费用 - 2021年第三季度其他营业收入为1270万美元，较2020年同期的2160万美元减少900万美元，降幅41%；前九个月为4270万美元，较2020年同期的4560万美元减少290万美元，降幅6%[193][194] - 2021年第三季度其他营业费用为2250万美元，较2020年同期的2350万美元减少97.2万美元，降幅4%；前九个月为6620万美元，较2020年同期的6500万美元增加120万美元，增幅2%[195][196] 公司所得税费用与税率 - 2021年前九个月公司记录州和联邦所得税费用920万美元，有效税率23.9%，2020年同期分别为630万美元和21.5%；2021年第三季度记录280万美元，有效税率23.9%，2020年同期分别为400万美元和25.2%[197] 公司投资组合情况 - 截至2021年9月30日，投资组合较2020年12月31日增加1.41亿美元，增幅53%，达到4.077亿美元[198] - 2021年9月30日，公司投资组合中美国国债和政府支持企业债券余额为29982.4万美元，占比73.5%；2020年12月31日余额为17460.1万美元，占比65.5%[199] 公司贷款费用与平均非应计贷款 - 2021年和2020年前九个月贷款费用分别为1150万美元和510万美元；平均非应计贷款分别为1230万美元和1440万美元[189] 公司贷款总额与商业房地产贷款 - 截至2021年9月30日，公司贷款总额为14.51亿美元，较2020年12月31日的14.44亿美元增加660万美元，增幅0.5%，主要因商业房地产贷款增加[201] - 2021年前九个月，商业房地产贷款增加1.095亿美元，增幅17%[201] 公司对石油和天然气行业贷款 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司对石油和天然气行业有直接风险敞口的贷款分别为6160万美元和6510万美元，约占贷款总额的4%[202] 公司受COVID - 19影响行业贷款 - 截至2021年9月30日，公司在医疗保健、旅游、航空等受COVID - 19直接影响行业的贷款分别为9980万美元、8340万美元、5950万美元等，占组合贷款的一定比例[204] 公司商业和工业贷款余额 - 2021年9月30日，公司商业和工业贷款余额为50430.5万美元，占比34.7%；2020年12月31日余额为61225.4万美元，占比42.2%[200] 公司总存款情况 - 截至2021年9月30日，公司总存款为22.97亿美元，较2020年12月31日的18.25亿美元增加4.716亿美元，增幅26%[208] - 截至2021年9月30日，公司存款中交易账户余额占总存款的92%；2020年12月31日占比90%[208] 公司借款额度与抵押情况 - 截至2021年9月30日，公司可从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的最大借款额度为11.67亿美元，约占银行资产的45%，未偿还预付款为1460万美元[211] - 截至2021年9月30日，美国联邦储备银行持有公司6040万美元的贷款作为抵押品，无未偿还的贴现窗口预付款[212] 公司未偿债务限额 - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司未偿债务限额分别为9.076亿美元和7.36亿美元，占总资产的35%[213] 公司未偿还贷款和信用证承诺额 - 2021年9月30日，公司未偿还贷款和信用证的总承诺额为3.719亿美元，总存款为22.97亿美元[216] 公司现金流量情况 - 2021年前九个月，经营活动提供的净现金为7530万美元，投资活动使用的净现金为1.6亿美元，融资活动提供的净现金为4.61亿美元[217] 公司现有信贷额度可借入资金 - 2021年9月30日，公司现有信贷额度下可借入的资金为12.19亿美元[218] 公司普通股发行与回购 - 2021年前九个月，公司发行了17308股普通股，回购了91012股普通股，其中第三季度回购了29613股，9月30日，公司有6177300股普通股流通在外[220] 公司资本充足情况 - 2021年9月30日，公司和银行均满足监管标准下“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[221] 公司资本比率情况 - 2021年9月30日，公司总风险资本实际比率为15%，一级风险资本实际比率为14.17%，普通股一级资本实际比率为13.59%，杠杆率为9.48%；银行对应比率分别为12.18%、11.34%、11.36%、7.57%[223] - 2020年12月31日，公司总风险资本实际比率为15.46%，一级风险资本实际比率为14.2%，普通股一级资本实际比率为13.57%，杠杆率为10.25%；银行对应比率分别为13.13%、11.88%、11.89%、8.55%[223] 公司未反映在资产负债表上的承诺情况 - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司未反映在资产负债表上的信贷承诺和信用证分别为3.719亿美元和3.774亿美元，发起待售贷款的承诺分别为1.694亿美元和1.503亿美元[225] 公司承诺相关损失准备金 - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司为这些承诺相关损失分别计提了120万美元和18.7万美元的准备金[225]

会计准则实施 - 2021年1月1日起公司实施ASU 2016 - 13金融工具信用损失准则[153] 阿拉斯加经济整体情况 - 2020年第四季度阿拉斯加经济开始从疫情影响中恢复，2021年第一季度实际州生产总值继续增长[161] - 截至2021年5月，阿拉斯加总薪资岗位较2020年5月增加16,500个，总数达305,000个，同比增长5.7%[162] - 2020年阿拉斯加GSP为521亿美元，较2019年的547亿美元下降4.9%，2021年第一季度年化增长率为5.4%[163] - 2020年阿拉斯加个人收入为474亿美元，较2019年的460亿美元增长3.1%，人均收入64,780美元，位列美国第9[164] - 2020年阿拉斯加工资收入减少4.35亿美元，降幅1.5%，投资收入减少6,500万美元，降幅0.7%，政府转移支付增加19亿美元，增幅24.2%[165] - 2021年6月阿拉斯加北坡原油月均价格涨至73.18美元/桶[166] 阿拉斯加金融市场情况 - 2020年底阿拉斯加止赎率从2019年底的0.63%降至0.45%，2021年第一季度降至0.41%，低于同期全国平均的0.54%[167] - 2020年底阿拉斯加抵押贷款拖欠率从2019年底的2.9%升至6.2%，2021年第一季度降至5.4%，低于同期全国平均的6.1%[168] - 2020年初美国30年固定利率抵押贷款平均利率为3.7%，年末降至2.7%；2021年第一季度利率开始上升，3月底为3.2%，第二季度降至略低于3%[171] 阿拉斯加房地产市场情况 - 2020年安克雷奇独栋住宅平均售价上涨5.9%至396,779美元，2021年前六个月较2020年12个月均价高8%；马塔努斯卡苏西特纳自治市镇2020年上涨9.9%，2021年前六个月较2020年12个月均价高14.8%[169] - 2020年安克雷奇房屋销量从2019年的2719套增至3250套，涨幅19.5%；马塔努斯卡苏西特纳自治市镇销量从1946套增至2135套，涨幅9.7%；2021年前六个月安克雷奇房屋销量1567套，较2020年同期增长30.3%；马塔努斯卡苏西特纳自治市镇销量998套，较2020年同期增长25.2%[170] 公司贷款组合受影响行业情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款组合受影响行业占比分别为医疗保健6%、旅游5%、石油和天然气4%等；排除美国小企业管理局PPP贷款后，占比分别为医疗保健8%、旅游7%、石油和天然气5%等[172] 公司受疫情影响的贷款修改情况 - 截至2021年6月30日，因COVID - 19影响的贷款修改未偿还本金余额中，投资组合贷款为83053000美元；截至2020年12月31日为65544000美元；2021年6月30日的8310万美元和24笔贷款修改中，约6400万美元和22笔贷款进行了二次修改[174] 公司员工远程工作情况 - 截至2021年6月30日，约31%的公司员工因疫情远程工作，疫情前该比例低于8%[176] 公司PPP贷款业务情况 - 过去15个月，公司为近5800笔PPP贷款提供资金，总额达6.126亿美元；2021年第二季度发放745笔，总额3300万美元；第一季度发放2125笔，总额2.04亿美元；截至2021年6月30日，PPP带来2340个新客户，非PPP贷款4000万美元，新存款余额8300万美元；公司估计为阿拉斯加第二轮PPP贷款数量的24%和价值的32%提供资金；截至2021年6月30日，公司客户通过SBA获得2321笔PPP贷款的豁免，总额3.03亿美元[176] 公司净收入及每股收益情况 - 2021年第二季度公司净收入830万美元，摊薄后每股收益1.33美元；2020年同期净收入990万美元，摊薄后每股收益1.52美元；2021年前六个月净收入2050万美元，摊薄后每股收益3.27美元；2020年同期净收入1090万美元，摊薄后每股收益1.68美元[177] - 2021年第二季度净收入降至830万美元，较2020年同期减少160万美元，主要因住房抵押贷款业务净收入减少230万美元，社区银行业务净收入增加66.2万美元部分抵消了该减少[182] - 2021年前六个月净收入增至2050万美元，较2020年同期增加960万美元，社区银行业务净收入增加700万美元，住房抵押贷款业务净收入增加260万美元[183] 公司资产及营收相关指标情况 - 截至2021年6月30日，非不良资产较2020年12月31日增加150万美元，涨幅9%，达1780万美元；OREO较2020年12月31日减少21.6万美元，降至580万美元；不良贷款较2020年12月31日增加200万美元，涨幅20%，达1200万美元；2021年第二季度总营收较去年同期减少5%，降至3330万美元；净利息收入增加10%，达1920万美元；净利息收益率降至3.48%；公司为信贷损失计提收益42.7万美元；公司支付现金股息较2020年第二季度增长9%，达每股0.37美元[178] - 2021年第二季度年化平均资产回报率为1.42%，2020年同期为2.04%；2021年前六个月为1.80%，2020年同期为1.23%；2021年第二季度年化平均股东权益回报率为14.26%，2020年同期为19.44%；2021年前六个月为17.68%，2020年同期为10.65%；2021年第二季度股息支付率为27.80%，2020年同期为22.11%；2021年前六个月为22.57%，2020年同期为40.35%[178] - 截至2021年6月30日，潜在问题贷款为540万美元，较2020年12月31日的610万美元减少[180] - 2021年6月30日，公司分类为问题债务重组（TDRs）的贷款总额约为620万美元，扣除政府担保后为380万美元；2020年12月31日，扣除政府担保后TDRs总额为530万美元[181] - 2021年第二季度净利息收入增至1920万美元，较2020年同期增加170万美元，增幅10%；净利息收益率降至3.48%，较2020年同期下降50个基点[184] - 2021年前六个月净利息收入增至3870万美元，较2020年同期增加550万美元，增幅17%[184] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月内，公司通过美国小企业管理局（SBA）获得的贷款减免分别为1.33亿美元和2.38亿美元，2020年同期无此项收入[184] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月内，净薪资保护计划（PPP）费用收入分别为260万美元和590万美元，2020年同期均为130万美元[184] - 截至2021年6月30日，第一轮PPP贷款剩余净费用收入100万美元，第二轮剩余1000万美元，总计1100万美元[184] 公司贷款及投资业务指标情况 - 2021年第二季度，平均贷款余额为15.41701亿美元，较2020年同期增加1.98984亿美元，增幅15%；平均收益率为4.74%，较2020年同期下降0.23个百分点[185] - 2021年第二季度，短期投资平均余额为2.08067亿美元，较2020年同期增加1.56619亿美元，增幅304%；平均收益率为0.12%，较2020年同期下降0.12个百分点[185] - 2021年上半年贷款平均余额为1517438千美元，较2020年的1200870千美元增长26%，利息收入为36842千美元，增长17%[187] - 2021年上半年总投资平均余额为491383千美元，较2020年的330046千美元增长49%，利息收入为2462千美元，下降30%[187] - 2021年上半年生息资产平均余额为2121718千美元，较2020年的1611841千美元增长32%，利息收入为40849千美元，增长12%[187] - 2021年上半年净利息收入为38685千美元，较2020年的33147千美元增长17%，净息差为3.68%，较2020年的4.14%下降0.46%[187] - 2021年上半年贷款信用损失费用为 - 2066千美元，较2020年的2464千美元下降，主要因经济假设改善[190] 公司其他业务收支情况 - 2021年第二季度其他营业收入为1410万美元，较2020年同期的1750万美元下降19%，主要因抵押银行业务收入减少[191] - 2021年上半年其他营业收入为3000万美元，较2020年同期的2400万美元增长25%，主要因抵押银行业务收入增加[192] - 2021年第二季度其他营业费用为2230万美元，较2020年同期下降1%，主要因抵押银行业务人员费用降低[193] 公司税收情况 - 2021年上半年公司缴纳州和联邦所得税640万美元，有效税率为23.9%，高于2020年同期的17.1%[195] 公司资产组合情况 - 截至2021年6月30日，投资组合为36680万美元，较2020年12月31日的26670万美元增长38%[196] 公司贷款业务情况 - 截至2021年6月30日，贷款总额为14.88亿美元，较2020年12月31日的14.44亿美元增加4390万美元，增幅3%，主要因商业房地产贷款增加[198] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款增加4570万美元，增幅7%[198] - 截至2021年6月30日，有6500万美元（约4%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，与2020年12月31日基本持平[199] - 截至2021年6月30日，公司在医疗保健、旅游、航空等受COVID - 19直接影响行业的贷款分别为9370万、8230万、5780万美元等[201] 公司存款业务情况 - 截至2021年6月30日，存款总额为21.46亿美元，较2020年12月31日的18.25亿美元增加3.215亿美元，增幅18%[205] - 截至2021年6月30日，公司大额定期存款（10万美元及以上）总额为1.447亿美元，2020年12月31日为1.333亿美元[206] 公司借款及抵押情况 - 截至2021年6月30日，公司从FHLB的最大借款额度为10.97亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1470万美元[207] - 截至2021年6月30日，美联储银行持有7770万美元贷款作为抵押品，无未偿还贴现窗口贷款[208] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司无超过股东权益30%的短期借款[209] 公司股息及资本充足情况 - 公司预计2021年剩余时间将继续从银行获得股息，因银行目前并预计将持续满足“资本充足”机构的资本充足要求[211] - 2021年6月30日，公司和银行满足“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[217] - 2021年6月30日，公司总风险资本实际比率为15.45%，一级风险资本为14.54%，普通股一级资本为13.93%，杠杆率为9.77%；银行总风险资本实际比率为12.65%，一级风险资本为11.73%，普通股一级资本为11.75%，杠杆率为7.88%[219] - 2020年12月31日，公司总风险资本实际比率为15.46%，一级风险资本为14.20%，普通股一级资本为13.57%，杠杆率为10.25%；银行总风险资本实际比率为13.13%，一级风险资本为11.88%，普通股一级资本为11.89%，杠杆率为8.55%[219] 公司信贷承诺及准备金情况 - 2021年6月30日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为3.939亿美元，总存款为21.46亿美元[212] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司未反映在资产负债表上的信贷承诺和信用证分别为3.939亿美元和3.774亿美元，发起待售贷款的承诺分别为1.74亿美元和1.503亿美元[220] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司为这些承诺相关损失分别计提了160万美元和18.7万美元的准备金[220] 公司现金流量情况 - 2021年前六个月，经营活动产生的净现金为6850万美元，投资活动使用的净现金为1.52亿美元，融资活动产生的净现金为3.145亿美元[213] 公司资金借入资格情况 - 2021年6月30日，公司现有信贷额度下可借入的资金为11.61亿美元，有2.923亿美元的PPP贷款有资格用于PPPLF计划[214] 公司普通股情况 - 2021年前六个月，公司发行了17308股普通股，回购了61399股普通股，2021