For Immediate Release Date: April 24, 2025 | Contact: | Richard J. O'Neil, Jr. | | --- | --- | | | President and Chief Executive Officer | Phone: 617-387-1110 Email: rjoneil@everettbank.com ECB Bancorp, Inc. Reports First Quarter Results EVERETT, MA, April 24, 2025 - ECB Bancorp, Inc. (NASDAQ-ECBK) (the "Company"), the holding company for Everett Co- operative Bank (the "Bank"), a state-chartered co-operative bank headquartered in Everett, Massachusetts, today reported net income of $1.3 million, or $0.16 p ...

财务数据关键指标变化 - 2024年和2023年公司净收入分别为400万美元和450万美元[243] - 2024年末和2023年末，公司不良资产分别为200万美元和120万美元，分别占总资产的0.14%和0.09%[249] - 2024年末公司总资产从2023年末的12.8亿美元增至14.2亿美元，增加1.378亿美元，增幅10.8%，主要因贷款和现金及现金等价物增加[258] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的1.19亿美元增加3860万美元（32.4%），至2024年12月31日的1.576亿美元[259] - 总贷款从2023年12月31日的10.5亿美元增加9720万美元（9.3%），至2024年12月31日的11.5亿美元[259] - 存款从2023年12月31日的8.682亿美元增加1.303亿美元（15.0%），至2024年12月31日的9.985亿美元[263] - 股东权益从2023年12月31日的1.649亿美元增加340万美元（2.0%），至2024年12月31日的1.683亿美元[265] - 2024年净收入为400万美元，较2023年的450万美元减少46.5万美元（10.4%）[266] - 利息和股息收入从2023年的5480万美元增加1230万美元（22.4%），至2024年的6700万美元[267] - 总利息支出从2023年的3000万美元增加1210万美元（40.3%），至2024年的4210万美元[271] - 信贷损失拨备从2023年的80.3万美元减少62.9万美元（78.3%），至2024年的17.4万美元[274] - 非利息收入从2023年的110万美元增加17.4万美元（16.5%），至2024年的120万美元[275] - 非利息支出从2023年的1910万美元增加160万美元（8.5%），至2024年的2070万美元[276] - 2024年总贷款平均余额为1104288000美元，利息为57852000美元，收益率为5.24%；2023年平均余额为994834000美元，利息为48330000美元，收益率为4.86%[280] - 2024年总生息资产平均余额为1298704000美元，利息为66222000美元，收益率为5.10%；2023年平均余额为1148114000美元，利息为54154000美元，收益率为4.72%[280] - 2024年净利息收入为24165000美元，净息差为1.19%，净生息资产为223264000美元，净利息收益率为1.86%；2023年净利息收入为24168000美元，净息差为1.46%，净生息资产为227820000美元，净利息收益率为2.11%[280] - 2024年与2023年相比，生息资产因规模增加带来的利息收入增长7754000美元，因利率变动带来的增长4314000美元，总计增长12068000美元；付息负债因规模增加带来的利息支出增长6595000美元，因利率变动带来的增长5476000美元，总计增长12071000美元；净利息收入减少3000美元[283] - 2024年和2023年，公司分别发起和购买了1.604亿美元和2.681亿美元的贷款[303] - 2024年和2023年，公司存款分别净增加1.303亿美元和1.501亿美元[304] - 2024年12月31日，经纪定期存款水平分别为1.256亿美元和1.155亿美元，联邦住房贷款银行预付款水平均为2.34亿美元[304] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年末公司总贷款组合中，1 - 4户家庭住宅房地产贷款4.228亿美元，占比36.9%；多户家庭房地产贷款3.44亿美元，占比30.0%；商业房地产贷款2.29亿美元，占比20.0%；建筑贷款9090万美元，占比7.9%；房屋净值信贷额度和贷款4520万美元，占比4.0%；商业贷款1380万美元，占比1.2%[242] - 2024年末公司商业房地产和多户家庭房地产贷款组合分别从2023年末的1.964亿美元和2.874亿美元增至2.29亿美元和3.44亿美元[247] 信用损失准备金相关 - 若2024年末公司贷款组合各部分估计的提前还款率和缩减率均下降50%，在其他变量不变的情况下，信用损失准备金将增加240万美元至1130万美元[255] 公司业务战略 - 公司当前业务战略重点是扩大商业房地产、多户家庭房地产和建筑贷款组合，以及1 - 4户家庭住宅房地产贷款和房屋净值信贷额度及贷款的发放[243] 会计核算方法 - 公司采用当前预期信用损失（CECL）方法估计贷款信用损失，该方法于2023年1月1日采用[252] - 公司对所得税采用负债法核算，递延税项资产和负债按预期适用的已颁布税率计量[256] 利率风险相关 - 截至2024年12月31日，若美国国债收益率曲线瞬间平行上升200个基点，净利息收入将减少4.2%；若下降200个基点，净利息收入将减少1.2%[289][290] - 截至2024年12月31日，若美国国债收益率曲线瞬间平行上升200个基点，经济价值的权益（EVE）将减少18.7%；若下降200个基点，EVE将增加13.6%[294][296] - 公司通过维持资本水平、流动性、增加核心存款账户、管理投资证券组合、审慎使用批发资金、多元化贷款组合和使用利率互换等策略管理利率风险[285][286] - 公司利用第三方建模程序评估利率风险敏感性，并依据董事会批准的政策和准则管理风险[284] - 公司通过净利息收入敏感性模型分析利率变动对净利息收入的影响[287] - 公司使用贴现现金流分析和基于期权的定价方法计算EVE在不同利率变动下的变化[291] 资金情况 - 2024年末公司有1.256亿美元经纪存款和2.34亿美元联邦住房贷款银行预付款[242] - 2024年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为2.34亿美元，未使用借款额度为3.285亿美元，从联邦储备银行和大西洋社区银行家银行的未使用借款额度分别为1510万美元和1000万美元[299] 未偿还及未使用额度 - 2024年12月31日，公司有2150万美元的未偿还贷款承诺，8020万美元的未使用信贷额度和5460万美元的未发放建设贷款[301] - 2024年12月31日，公司有2150万美元的未偿还发起贷款承诺[308] 一年内到期存款情况 - 截至2024年12月31日一年内到期的非经纪定期存款总计3.217亿美元，占总存款的32.2%[302] - 截至2024年12月31日一年内到期的非经纪定期存款总计3.217亿美元[308] 资本充足情况 - 2024年12月31日，埃弗雷特合作银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[307] 通胀与利率影响 - 通胀对公司运营的主要影响体现在运营成本增加，利率对公司业绩的影响比通胀更显著[311]

净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度净利润140万美元，摊薄后每股收益0.17美元，2023年同期分别为78.9万美元和0.09美元；2024年全年净利润400万美元，摊薄后每股收益0.48美元，2023年全年分别为450万美元和0.52美元[2] - 2024年全年净收入为3991万美元，较2023年的4456万美元下降10.43%[24] - 2024年基本每股收益为0.48美元，较2023年的0.53美元下降9.43%[24] 存贷款增长情况 - 年末存款增长1.303亿美元（15.0%），超过贷款增长9670万美元（9.3%）[3] - 截至2024年12月31日，总贷款增加9720万美元（9.3%）至11.5亿美元[12] - 2024年贷款净额为11.36449亿美元，较2023年的10.39789亿美元增长9.30%[22] - 2024年总存款为9.98533亿美元，较2023年的8.68214亿美元增长15.01%[22] 净利息和股息收入情况 - 2024年第四季度净利息和股息收入（信贷损失拨备前）为680万美元，较2023年同期增加84.4万美元（14.2%）；信贷损失拨备后为710万美元，较2023年同期增加130万美元（21.7%）[4] - 2024年全年净利息和股息收入（信贷损失拨备前）为2500万美元，较2023年增加19.8万美元（0.8%）；信贷损失拨备后为2480万美元，较2023年增加82.7万美元（3.4%）[5] - 2024年第四季度总利息和股息收入为1.7811亿美元，较2023年同期的1.4898亿美元增长19.55%[24] 非利息收支情况 - 2024年第四季度非利息收入为32.7万美元，较2023年同期增加6.6万美元（25.3%）；2024年全年为120万美元，较2023年增加17.4万美元（16.5%）[6][7] - 2024年第四季度非利息支出为550万美元，较2023年同期增加44.4万美元（8.8%）；2024年全年为2070万美元，较2023年增加160万美元（8.5%）[8][10] 所得税费用拨备与税率情况 - 2024年第四季度所得税费用拨备为49.3万美元，有效税率25.4%；2023年同期分别为26.6万美元和25.2%。2024年全年所得税费用拨备为140万美元，有效税率25.7%；2023年全年分别为150万美元和25.5%[10][11] 资产与权益情况 - 截至2024年12月31日，总资产增加1.378亿美元（10.8%）至14.2亿美元；现金及现金等价物增加3860万美元（32.4%）至1.576亿美元[12] - 截至2024年12月31日，股东权益总额增加340万美元（2.0%）至1.683亿美元，每股账面价值从17.75美元增至18.50美元[16] - 截至2024年12月31日，公司总资产为14.18153亿美元，较2023年的12.80335亿美元增长10.76%[22] - 2024年总负债为12.49885亿美元，较2023年的11.15434亿美元增长12.05%[22] - 2024年股东权益为1.68268亿美元，较2023年的1.64901亿美元增长2.04%[22] 贷款信贷损失拨备与非 performing 资产情况 - 截至2024年12月31日，贷款信贷损失拨备为890万美元，占总贷款的0.78%；2023年分别为860万美元和0.82%。2024年和2023年净冲销分别为3000美元和1000美元。2024年非 performing 资产为200万美元，占总资产的0.14%；2023年分别为120万美元和0.09%[17] 总利息支出情况 - 2024年第四季度总利息支出为1.1028亿美元，较2023年同期的0.8959亿美元增长23.09%[24] 总资本与风险加权资产比率情况 - 2024年总资本与风险加权资产比率为16.58%，较2023年的17.30%有所下降[22]

资产与负债增长 - 公司总资产从2023年12月的1,280,335千美元增长至2024年9月的1,357,954千美元，增长6.1%[5] - 贷款净额从2023年12月的1,039,789千美元增长至2024年9月的1,114,943千美元，增长7.2%[5] - 存款总额从2023年12月的868,214千美元增长至2024年9月的944,325千美元，增长8.8%[5] - 公司总资产从2023年12月31日的12.8亿美元增加到2024年9月30日的13.6亿美元，增长了7760万美元，增幅为6.1%[146] - 贷款总额从2023年12月31日的10.5亿美元增加到2024年9月30日的11.2亿美元，增长了7590万美元，增幅为7.2%[149] - 多户住宅房地产贷款从2023年12月31日的2.874亿美元增加到2024年9月30日的3.27亿美元，增长了3960万美元，增幅为13.8%[149] - 商业房地产贷款从2023年12月31日的1.964亿美元增加到2024年9月30日的2.227亿美元，增长了2630万美元，增幅为13.4%[149] - 存款总额从2023年12月31日的8.682亿美元增加到2024年9月30日的9.443亿美元，增长了7610万美元，增幅为8.8%[153] - 定期存款从2023年12月31日的4.985亿美元增加到2024年9月30日的5.815亿美元，增长了8300万美元，增幅为16.7%[153] - 货币市场存款账户从2023年12月31日的1.314亿美元增加到2024年9月30日的1.634亿美元，增长了3210万美元，增幅为24.4%[153] 收入与利润 - 2024年9月净利息和股息收入为6,291千美元，较2023年同期的6,086千美元增长3.4%[7] - 2024年前九个月净利息和股息收入为18,205千美元，较2023年同期的18,851千美元下降3.4%[7] - 2024年9月净收入为1,133千美元，较2023年同期的1,341千美元下降15.5%[7] - 2024年前九个月净收入为2,545千美元，较2023年同期的3,667千美元下降30.6%[7] - 2024年9月非利息收入为304千美元，较2023年同期的322千美元下降5.6%[7] - 2024年9月非利息支出为5,011千美元，较2023年同期的4,811千美元增长4.2%[7] - 2024年9月综合亏损为204千美元，较2023年同期的综合收入1,339千美元大幅下降[8] - 2023年9月30日，公司净收入为1,341美元[10] - 2024年9月30日，公司净收入为1,133美元[10] - 2023年12月31日至2024年9月30日，公司累计净收入为2,545美元[12] - 公司2024年前九个月的净收入为25.45亿美元，相比2023年同期的36.67亿美元有所下降[13] - 公司2024年第三季度的净收入为110万美元，较2023年同期的130万美元有所下降[156] - 2024年第三季度的利息和股息收入为1720万美元，较2023年同期的1420万美元增长了300万美元，增幅为21.1%[156] - 2024年第三季度的利息支出为1090万美元，较2023年同期的810万美元增长了280万美元，增幅为34.5%[159] - 净利息和股息收入增加20.5万美元，达到630万美元，同比增长3.4%，主要由于2024年9月30日结束的三个月内，平均计息资产余额增加1.453亿美元[160] - 净利息收益率下降15个基点至1.85%，主要由于计息负债成本增加超过计息资产收益率的增加[160] - 信用损失拨备增加4.6万美元，而2023年同期为信用损失收益18.4万美元，主要由于贷款增长和贷款组合结构变化[161] - 非利息收入下降1.8万美元至30.4万美元，同比下降5.6%，主要由于银行自有寿险收入减少[162] - 非利息支出增加20万美元至500万美元，同比增长4.2%，主要由于员工薪酬和福利增加28.8万美元[165] - 公司2024年前九个月的净收入为250万美元，较2023年同期的370万美元下降了32.4%，主要由于非利息支出增加以及净利息和股息收入减少[172] - 2024年前九个月的利息和股息收入增长了940万美元，达到4920万美元，同比增长23.5%，主要由于贷款利息和费用增加710万美元[173] - 2024年前九个月的平均生息资产增加了1.504亿美元，达到12.8亿美元，生息资产收益率上升40个基点至5.07%[174] - 2024年前九个月的总利息支出增加了1000万美元，达到3100万美元，同比增长47.6%，主要由于存款账户利息支出增加970万美元[175][176] - 2024年前九个月的净利息和股息收入减少了64.6万美元，达到1820万美元，同比下降3.4%，主要由于净息差下降35个基点至1.83%[176] - 2024年前九个月的信贷损失拨备为48.5万美元，较2023年同期的69.6万美元减少了30.3%，主要由于贷款增长放缓[177] - 2024年前九个月的非利息收入增长了10.7万美元，达到89.8万美元，同比增长13.5%，主要由于贷款销售净收益和客户服务费用增加[178] - 2024年前九个月的非利息支出增加了120万美元，达到1520万美元，同比增长8.3%，主要由于员工薪酬和董事薪酬增加[178][179] - 2024年前九个月的平均计息存款增加了1.505亿美元，达到8.394亿美元，计息存款成本上升102个基点至3.90%[176] - 2024年前九个月的平均FHLB借款增加了610万美元，达到2.195亿美元，FHLB借款成本上升10个基点至3.99%[176] - 公司总贷款的平均余额为1,092,200万美元，利息收入为42,468万美元，收益率为5.19%[182] - 短期投资的平均余额为108,233万美元，利息收入为4,418万美元，收益率为5.45%[182] - 公司总利息收入资产的平均余额为1,280,462万美元，利息收入为48,610万美元，收益率为5.07%[182] - 公司总利息负债的平均余额为1,058,888万美元，利息支出为31,029万美元，利率为3.91%[182] - 公司净利息收入为17,581万美元，净利息收益率为1.83%[182] 贷款与信贷 - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为1,124,491千美元，较2023年12月31日的1,048,606千美元增长7.2%[38] - 2024年9月30日，公司贷款损失准备金为9,068千美元，较2023年12月31日的8,591千美元增长5.6%[38] - 2024年9月30日，公司抵押给FHLBB的贷款账面价值为6.765亿美元，较2023年12月31日的5.53亿美元增长22.3%[39] - 2024年第三季度，公司贷款损失准备金增加43千美元，主要来自一至四户住宅贷款（增加81千美元）和多户住宅贷款（增加53千美元）[39] - 2024年前九个月，公司贷款损失准备金增加480千美元，主要来自一至四户住宅贷款（增加130千美元）和多户住宅贷款（增加167千美元）[39] - 2023年第三季度，公司贷款损失准备金减少178千美元，主要来自商业贷款（减少154千美元）和建筑贷款（减少126千美元）[40] - 2023年前九个月，公司贷款损失准备金增加910千美元，主要来自多户住宅贷款（增加313千美元）和商业贷款（增加252千美元）[40] - 公司采用CECL方法估算贷款损失，使用定量折现现金流模型结合定性因素评估[35] - 公司贷款组合中，一至四户住宅贷款占比最高，2024年9月30日为37.3%，较2023年12月31日的39.1%略有下降[38] - 公司贷款组合中，多户住宅贷款占比第二高，2024年9月30日为29.1%，较2023年12月31日的27.4%有所上升[38] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，一至四户住宅贷款逾期30-59天的金额为1,545千美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为1,545千美元[41] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，多户住宅贷款逾期30-59天的金额为0美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为0美元[41] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，商业贷款逾期30-59天的金额为0美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为0美元[41] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，房屋净值信贷额度和贷款逾期30-59天的金额为220千美元，逾期60-89天的金额为258千美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为478千美元[41] - 截至2024年9月30日，公司房地产贷款中，建筑贷款逾期30-59天的金额为0美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为0美元[41] - 截至2024年9月30日，公司其他贷款中，商业贷款逾期30-59天的金额为0美元，逾期60-89天的金额为0美元，逾期90天或以上的金额为0美元，总逾期金额为0美元[41] - 截至2024年9月30日，公司非应计贷款总额为1,098千美元，其中一至四户住宅贷款为1,012千美元，房屋净值信贷额度和贷款为85千美元，消费贷款为1千美元[43] - 截至2023年12月31日，公司非应计贷款总额为1,213千美元，其中一至四户住宅贷款为1,191千美元，房屋净值信贷额度和贷款为22千美元[43] - 2024年第二季度，公司将内部贷款风险评级系统从七级扩展为十级，新的评级系统适用于多户住宅、商业房地产、建筑、商业贷款以及某些住宅和房屋净值信贷额度[44] - 截至2024年9月30日，公司一至四户住宅贷款的摊销成本基础为83,111千美元，其中通过评级的贷款为2,734千美元，特殊关注贷款为1,076千美元[52] - 公司总贷款金额为410,131千美元，其中2023年新增贷款为58,377千美元[61] - 公司商业房地产贷款总额为196,365千美元，其中2023年新增贷款为43,639千美元[62] - 公司建筑贷款总额为101,401千美元，其中2023年新增贷款为20,074千美元[58] - 公司消费贷款总额为141千美元，其中2023年新增贷款为8千美元[59] - 公司总贷款中，未正式评级的贷款金额为329,061千美元[61] - 公司总贷款中，特殊关注贷款金额为1,260千美元[61] - 公司总贷款中，正常贷款金额为79,810千美元[61] - 公司总贷款中，次级贷款金额为99千美元[57] - 公司总贷款中，可疑贷款金额为84千美元[57] - 公司总贷款中，未正式评级的贷款金额为32,675千美元[57] - 多户家庭贷款总额为287,361美元，其中通过贷款为45,188美元，未评级贷款为194,999美元[64] - 建筑贷款总额为112,000美元，其中通过贷款为109,879美元，未评级贷款为2,121美元[66] - 当前期间总冲销额为9,219美元，其中通过贷款为9,154美元，未评级贷款为65美元[68] 员工福利与激励计划 - 公司401(k)计划在2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的总费用分别为121,000美元和365,000美元[71] - 员工激励计划在2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的总费用分别为354,000美元和1,041,000美元[72] - 补充高管退休计划(SERP)在2024年9月30日的负债为1,064,000美元，2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的费用分别为13,000美元和38,000美元[74] - 董事费延续计划(DFCP)在2024年9月30日的负债为823,000美元，2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的费用分别为28,000美元和84,000美元[75] - 补充高管退休协议在2024年9月30日的负债为3,339,000美元，2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的费用分别为46,000美元和139,000美元[76] - 高管递延补偿计划在2024年9月30日结束的三个月和九个月期间的费用分别为24,000美元和71,000美元[77] - 董事递延补偿计划在2024年9月30日的负债为724,000美元[78] - 公司为员工设立了员工持股计划（ESOP），通过IPO借款730万美元购买了734,020股普通股，贷款分20年偿还，利率为4.75%[81] - 截至2024年9月30日，ESOP的总补偿费用为12.4万美元（三个月）和35.6万美元（九个月），2023年同期分别为11.4万美元和36.5万美元[83] - 截至2024年9月30日，ESOP持有的未分配股票为633,142股，公允价值为906.7万美元[83] - 公司于2023年9月7日通过了2023年股权激励计划，提供了1,248,133股普通股用于股权激励[84] - 截至2024年9月30日，公司未确认的非归属奖励总补偿成本为527.9万美元，加权平均确认期为4.05年[90] 证券与投资 - 公司持有的持有至到期证券总市值为72.841亿美元，其中机构抵押贷款支持证券占41.61亿美元[25] - 公司持有的持有至到期证券总值为76,979百万美元，其中美国国债为2,901百万美元，机构抵押贷款支持证券为49,445百万美元，公司债券为14,408百万美元[26] - 公司未在2024年9月30日和2023年12月31日期间记录任何持有至到期证券的信用损失准备，因为这些证券主要由美国政府或政府机构担保，且历史上无信用损失[27] - 公司可供出售证券的总公允价值为4,163百万美元，其中机构抵押贷款支持证券的公允价值为4,163百万美元，未实现损失为12百万美元[28] - 公司未在2024年9月30日和2023年12月31日期间记录任何可供出售证券的信用损失准备[29] - 公司持有的可供出售证券中，机构抵押贷款支持证券的公允价值为4,163百万美元，未实现损失为12百万美元[30] - 公司持有的持有至到期证券和可供出售证券的总公允价值为72,841百万美元，其中持有至到期证券的摊余成本为77,233百万美元[31] - 公司质押给波士顿联邦住房贷款银行的证券的账面价值为58.1百万美元（2024年9月30日）和62.6百万美元（2023年12月31日）[31] - 公司质押给联邦储备银行的证券的账面价值为16.0百万美元（2024年9月30日），2023年12月31日未质押任何证券[32] - 截至2024年9月30日，公司持有的可供出售证券的公允价值为416.3万美元，全部归类为公允价值层级2[99] - 截至2024年9月30日，公司持有的衍生工具的公允价值为125万美元，全部归类为公允价值层级2[99] - 公司采用ASC 820-10公允价值计量框架，将金融资产和负债分为三个层级进行公允价值计量[91][92][93][94] - 公司未记录任何非经常性公允价值变动的资产或负债[100] - 公司持有的持有至到期证券在2024年9月30日的公允价值为7284.1万美元，较2023年12月31日的7059万美元有所增加[102][103] 现金流与资本管理 - 公司2024年前九个月的经营活动现金流为18.18亿美元，相比2023年同期的38.03亿美元大幅减少[13] - 公司2024年前九个月的投资活动现金流为-75.515亿美元，主要用于购买持有至到期证券和贷款发放[13] - 公司2024年前九个月的融资活动现金流为74.291亿美元，主要来自长期联邦住房贷款银行预付款[13] - 公司2024年前九个月的现金及现金等价物增加了5.94亿美元，期末余额为119.63亿美元[13] - 公司2024年前九个月的信贷损失拨备为4.85亿美元，相比

财务指标 - 公司第三季度净收入为110万美元，每股摊薄收益为0.14美元[1] - 公司前9个月净收入为250万美元，每股摊薄收益为0.30美元[1] - 2024年前三季度的净利润为2545万美元，较2023年同期下降30.6%[16] - 2024年第三季度的每股收益为0.14美元，较2023年同期下降12.5%[16] 利息收支 - 第三季度净息差为1.85%，较上年同期下降15个基点[2] - 前9个月净息差为1.83%，较上年同期下降35个基点[3] - 2024年前三季度的利息及手续费收入为4.92亿美元，较2023年同期增加23.5%[16] - 2024年前三季度的利息支出为3.10亿美元，较2023年同期增加47.5%[16] 非利息收支 - 第三季度非利息收入为30.4万美元，较上年同期下降5.6%[4] - 前9个月非利息收入为89.8万美元，较上年同期增长13.5%[4] - 第三季度非利息支出为500万美元，较上年同期增长4.2%[5] - 前9个月非利息支出为1520万美元，较上年同期增长8.3%[6] 资产负债情况 - 总贷款增加7.2%至11.2亿美元[8] - 存款增加8.8%至9.44亿美元[9] - 2024年9月30日的总资产为13.58亿美元，较2023年12月31日增加6.1%[15] - 2024年9月30日的贷款净额为11.15亿美元，较2023年12月31日增加7.2%[15] - 2024年9月30日的股东权益为1.66亿美元，较2023年12月31日增加0.7%[15] - 2024年9月30日的核心资本充足率为15.72%，较2023年12月31日下降3.1个百分点[15] - 2024年9月30日的存款总额为9.44亿美元，较2023年12月31日增加8.8%[15] 信贷损失准备 - 2024年前三季度的信贷损失准备金计提为485万美元，较2023年同期下降30.3%[16]

资产负债变化 - 总资产增加5,560万美元，增长4.3%，主要由于贷款增加[240] - 现金及现金等价物减少760万美元，下降6.4%，主要用于贷款投放[241] - 可供出售投资证券减少500万美元，下降100%，到期赎回[242] - 持有至到期投资证券增加350万美元，增长4.5%，购买新的投资证券[243] - 贷款总额增加6,370万美元，增长6.1%，其中多户家庭房地产贷款增加2,880万美元，商业房地产贷款增加1,450万美元[243,244] - 存款增加6,460万美元，增长7.4%，其中定期存款增加6,610万美元，活期存款减少[247,248] - 联邦住房贷款银行贷款减少1,000万美元，下降4.3%[249] - 股东权益增加160万美元，增长0.9%，主要由于净收益和其他综合收益增加[250] 收益情况 - 净收益下降44.4%至79.1万美元，主要由于净利息收入和非利息收入的减少[251,252] - 净利息和股息收入同比下降6.0%，主要由于净利差下降42个基点以及平均净利息收益资产减少690万美元[256] - 利息收入总额同比增加35个基点至5.07%，主要由于新增贷款利率上升以及可调利率贷款重新定价利率上升[253,254] - 利息支出总额同比增加43.0%，主要由于存款成本上升98个基点以及平均计息存款余额增加21.2%[255] - 非利息收入同比增加20.4%，主要由于银行自有生命保险收入、贷款销售收益和客户服务费收入的增加[258] - 非利息支出同比增加5.0%，主要由于工资福利费和董事薪酬的增加，部分被广告宣传费和专业服务费的下降所抵消[259,260] - 信用损失准备计提292,000美元，而上年同期为0美元，主要由于贷款规模增长[257] 资产收益情况 - 平均利息收益资产同比增加134.8百万美元至12.81亿美元，平均收益率上升35个基点至5.07%[254] - 平均计息负债同比增加141.6百万美元至10.62亿美元，平均成本上升77个基点至3.93%[266] - 净利差下降42个基点至1.14%，净利差下降36个基点至1.82%[268] - 公司净利润为140万美元，较上年同期下降39.1%[274] - 利息和股息收入增加640万美元，增长24.8%[275] - 贷款平均余额增加1.068亿美元，增长11.0%[275] - 贷款平均收益率上升36个基点至5.15%[275] - 存款平均余额增加1.428亿美元，增长21.1%[278] - 存款平均成本上升118个基点至3.85%[278] - 净利差下降53个基点至1.15%[279] - 非利息收入增加12.4万美元，增长26.4%[280,281] - 非利息支出增加96.8万美元，增长10.5%[282,283] 资产负债规模变化 - 公司总资产为12.99亿美元，较上年同期增加13.6%[286] - 公司利息收益资产总额为12.65亿美元，较上年同期增加13.8%[286] - 公司利息收益负债总额为10.44亿美元，较上年同期增加18.1%[286] - 公司净利息收入为1.15亿美元，较上年同期下降8.4%[289] - 公司净利差为1.15%，较上年同期下降0.53个百分点[290] - 公司贷款和证券投资分别增加4570万美元和111万美元[294] - 公司存款和FHLB借款分别增加6711万美元和507万美元[295] - 公司净利息收入较上年同期下降1057万美元[296] - 公司未使用的借款额度为302.3亿美元[297] - 公司资本充足率满足监管要求，被评为"资本充足"[307]

财务业绩 - 公司第二季度净收入为791,000美元，每股摊薄收益为0.09美元，较上年同期下降634,000美元[3] - 净利息和股息收入在扣除信贷损失准备后下降10.6%至5,322,000美元[5] - 非利息收入增加20.4%至289,000美元，主要由保险收入、贷款销售收益和客户服务费增加带动[7] - 非利息支出增加5.0%至4,900,000美元，主要由于员工薪酬和董事薪酬增加[9] 资产负债情况 - 总资产增加4.3%至13.4亿美元，贷款净额增加6.1%至11亿美元[13][14] - 存款增加7.4%至9.33亿美元，其中定期存款增加13.3%[15][16] - 股东权益增加0.9%至1.665亿美元，每股账面价值增加至18.09美元[17] - 资产质量保持良好，不良资产占比0.09%[18] 现金流及财务指标 - 现金及现金等价物总额为1,114.42百万美元[22] - 贷款净额为1,102,886百万美元[22] - 存款总额为932,777百万美元[23] - 联邦住房贷款银行贷款为224,000百万美元[23] - 股东权益总额为166,464百万美元[25] - 净利息及股息收入为11,913百万美元[28] - 信贷损失准备金为438百万美元[28] - 非利息收入为594百万美元[28] - 非利息支出为10,175百万美元[28] - 净利润为1,412百万美元[28]

资产类关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为13.0亿美元，较2023年12月31日增加2310万美元，增幅1.8%，主要因贷款增加[140] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1.124亿美元，较2023年12月31日减少670万美元，降幅5.6%，主要因资金投入贷款[141] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券为250万美元，较2023年12月31日减少250万美元，降幅50.0%，因到期所致[142] - 截至2024年3月31日，净贷款为10.7亿美元，较2023年12月31日增加3120万美元，增幅3.0%[143] - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）股票投资为980万美元，较2023年12月31日的990万美元减少，因借款减少[144][145] - 截至2024年3月31日，银行拥有的人寿保险为1460万美元，较2023年12月31日增加11.8万美元，增幅0.8%，因现金退保价值增加[146] 负债与权益类关键指标变化 - 截至2024年3月31日，存款为9.016亿美元，较2023年12月31日增加3340万美元，增幅3.9%[147] - 截至2024年3月31日，核心存款为3661万美元，较2023年12月31日减少37万美元，降幅1.0%；FHLB预付款为2.24亿美元，较2023年12月31日减少1000万美元，降幅4.3%[148] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为1.658亿美元，较2023年12月31日增加88.8万美元，增幅0.5%，主要因盈利和其他综合收益增加，部分被额外实收资本减少抵消[149] 收入与利润类关键指标变化 - 2024年第一季度公司净收入为62.1万美元，2023年同期为90.1万美元[150] - 截至2024年3月31日的三个月，利息和股息收入增加360万美元，即30.1%，达到1570万美元[151] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息和股息收入减少46.3万美元，即7.3%，降至590万美元[155] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入增加7.8万美元，即34.1%，达到30.7万美元[157] - 2024年第一季度总生息资产平均余额12.47544亿美元，收益率4.99%；2023年同期平均余额10.75726亿美元，收益率4.53%[161] - 2024年第一季度净利息收入569.6万美元，净息差1.84%；2023年同期净利息收入630.8万美元，净息差2.38%[161] - 2024年第一季度与2023年同期相比，生息资产利息增加348.3万美元，付息负债利息增加409.5万美元，净利息收入减少61.2万美元[164] 支出与拨备类关键指标变化 - 截至2024年3月31日的三个月，总利息支出增加410万美元，即71.9%，达到980万美元[154] - 截至2024年3月31日的三个月，信贷损失拨备为14.7万美元，低于2023年同期的87.9万美元[156] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息支出增加73.5万美元，即16.3%，达到520万美元[157] - 截至2024年3月31日的三个月，所得税费用减少10.8万美元，即33.9%，降至21.1万美元[158] 业务平均指标变化 - 截至2024年3月31日的三个月，贷款组合平均余额增加1.15亿美元，达到10.6亿美元，平均收益率提高41个基点至5.11%[151] - 截至2024年3月31日的三个月，短期投资平均余额增加5850万美元，达到1.09亿美元，收益率提高87个基点至5.48%[151][152] - 截至2024年3月31日的三个月，平均生息资产增加1.718亿美元，达到12.5亿美元，收益率提高46个基点至4.99%[153] 借款与额度情况 - 截至2024年3月31日，公司从联邦住房贷款银行获得2.24亿美元未偿还预付款，未使用借款额度为2.924亿美元；从大西洋社区银行家银行未使用借款额度为1000万美元[165] - 截至2024年3月31日，公司有4110万美元未偿还贷款承诺，7510万美元未使用信贷额度和4780万美元未发放建设贷款[167] 存款期限结构 - 2024年3月31日起一年内到期的非经纪定期存款总计1.974亿美元，占总存款的29.8%[168] 贷款与存款业务动态 - 2024年第一季度和2023年全年，公司分别发起和购买了5260万美元和2.681亿美元的贷款[170] - 2024年第一季度和2023年全年，公司存款分别净增加3340万美元和1.501亿美元；2024年3月31日和2023年12月31日，经纪定期存款水平分别为1.255亿美元和1.155亿美元[171] - 2024年第一季度联邦住房贷款银行预付款减少1000万美元，2023年全年增加6000万美元[171] 资本充足情况 - 截至2024年3月31日，埃弗雷特合作银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[174]

净利润与每股收益 - 2024年第一季度净利润为62.1万美元，摊薄后每股收益0.07美元，较2023年同期减少28万美元[1] - 2024年第一季度净利润为621千美元，2023年同期为901千美元[18] - 2024年第一季度基本每股收益为0.07美元，2023年同期为0.11美元[18] 业务增长与渗透 - 第一季度贷款和存款分别增长3.0%和3.9%，继续专注核心客户群增长及向沃本市及周边渗透[2] 收入情况 - 2024年第一季度净利息和股息收入在计提信贷损失前降至590万美元，较2023年同期减少46.3万美元，降幅7.3% [2] - 2024年第一季度非利息收入增至30.7万美元，较2023年同期增加7.8万美元，增幅34.1% [4] - 2024年第一季度贷款利息和费用为13446千美元，2023年同期为10927千美元[18] - 2024年第一季度总利息和股息收入为15694千美元，2023年同期为12062千美元[18] - 2024年第一季度净利息和股息收入为5903千美元，2023年同期为6366千美元[18] - 2024年第一季度非利息收入为307千美元，2023年同期为229千美元[18] 支出情况 - 2024年第一季度非利息支出增至520万美元，较2023年同期增加73.5万美元，增幅16.3% [5] - 2024年第一季度总利息支出为9791千美元，2023年同期为5696千美元[18] - 2024年第一季度非利息支出为5231千美元，2023年同期为4496千美元[18] 资产与权益情况 - 截至2024年3月31日，总资产增至13.03414亿美元，较2023年12月31日增加2310万美元，增幅1.8% [7][17] - 截至2024年3月31日，总净贷款增至10.70951亿美元，较2023年12月31日增加3120万美元，增幅3.0% [7][17] - 截至2024年3月31日，存款增至9.01646亿美元，较2023年12月31日增加3340万美元，增幅3.9% [12][17] - 截至2024年3月31日，股东权益增至1657.89万美元，较2023年12月31日增加88.8万美元，增幅0.5% [13][17] 资产质量 - 资产质量保持强劲，2024年3月31日信贷损失拨备总额为870万美元，占总贷款的0.80% [14] - 2024年第一季度信贷损失拨备为147千美元，2023年同期为879千美元[18] 所得税前收入 - 2024年第一季度所得税前收入为832千美元，2023年同期为1220千美元[18]

财务表现 - 公司2023年净收入为450万美元，较2022年的270万美元增长66.7%[105] - 公司2023年净收入为450万美元，较2022年的270万美元增长63.8%[126] - 利息和股息收入从2022年的2920万美元增长87.9%至2023年的5480万美元，主要由于贷款利息和费用的增加[126] - 平均生息资产从2022年的7.603亿美元增长51.0%至2023年的11.5亿美元，收益率从3.82%上升至4.72%[126][127] - 利息支出从2022年的550万美元增长443.7%至2023年的3000万美元，主要由于存款账户利息支出的增加[127] - 非利息收入从2022年的140万美元下降24.9%至2023年的105万美元，主要由于贷款销售收益的减少[127] - 非利息支出从2022年的1860万美元增长2.4%至2023年的1910万美元，主要由于员工薪酬和福利的增加[128] - 公司2023年非利息支出总额为19,054千美元，较2022年增长2.4%[129] - 2023年所得税费用为150万美元，较2022年增长97.0%，有效税率为25.5%[129] - 2023年总贷款平均余额为994,834千美元，平均收益率为4.86%，较2022年增长0.67个百分点[130] - 2023年净利息收入为24,168千美元，较2022年增长2.7%[130] - 2023年净利息收益率为2.11%，较2022年下降0.99个百分点[130] 贷款组合 - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中，一至四户住宅房地产贷款占比39.1%，金额为4.101亿美元[104] - 公司商业房地产贷款组合从2022年的1.562亿美元增长至2023年的1.964亿美元，增幅为25.7%[109] - 公司多户住宅房地产贷款组合从2022年的2.42亿美元增长至2023年的2.874亿美元，增幅为18.8%[109] - 公司计划通过增加商业房地产和多户住宅房地产贷款来减少对一至四户住宅房地产贷款的依赖[110] - 贷款总额从2022年的8.857亿美元增长17.4%至2023年的10.4亿美元，其中一至四户住宅房地产贷款增长15.4%至4.101亿美元[120][121] - 公司2023年和2022年分别发放和购买了2.681亿美元和5.577亿美元的贷款[141] 存款与借款 - 公司2023年FHLB预付款余额为2.34亿美元，经纪存款余额为1.155亿美元[105] - 存款总额从2022年的7.181亿美元增长20.9%至2023年的8.682亿美元，其中定期存款增长55.9%至4.985亿美元[123][124] - 公司2023年和2022年的存款净增加分别为1.501亿美元和1.464亿美元[141] - 2023年12月31日，经纪定期存款水平为1.155亿美元，2022年为1.008亿美元[141] - 2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款水平为2.34亿美元，2022年为1.74亿美元[141] - 公司预计将保留2023年12月31日到期的定期存款的很大一部分[141] - 2023年12月31日，一年内到期的定期存款总额为2.327亿美元，占总存款的26.8%[140] - 公司2023年12月31日的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款为2.34亿美元，未使用的借款能力为2.008亿美元[139] 资产与负债 - 公司总资产从2022年的10.6亿美元增长20.3%至2023年的12.8亿美元，主要由于贷款和现金及现金等价物的增加[120] - 现金及现金等价物从2022年的6210万美元增长91.8%至2023年的1.19亿美元，主要由于存款和借款的增加[120] - 公司2023年非执行资产总额为120万美元，占总资产的0.09%[111] 风险管理 - 公司2023年采用CECL方法估算信贷损失，若贷款组合的预付款率下降50%，信贷损失准备金将增加140万美元至990万美元[117] - 公司2023年开始使用利率互换工具来管理利率风险[132] - 在利率瞬时上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计将下降1.8%[133] - 在利率瞬时下降200个基点的情况下，公司净利息收入预计将下降7.9%[133] - 在利率瞬时上升200个基点的情况下，公司经济价值权益（EVE）预计将下降53.6%[136] - 在利率瞬时下降200个基点的情况下，公司经济价值权益（EVE）预计将上升16.9%[136] 业务扩展与战略 - 公司2023年成功开设了第三家分行，位于马萨诸塞州沃本[114] - 公司计划通过增加电子和移动银行应用来增加核心存款[112] - 公司2023年12月31日的未偿还贷款承诺为2310万美元，预计将有足够的资金满足当前的贷款承诺[143] - 公司2023年12月31日的一年内到期的定期存款总额为2.327亿美元，预计将保留大部分[143]