公司历史与上市信息 - 公司始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一[9] - 2005年6月在香港联合交易所挂牌上市[8] - 2015年国务院批准《交通银行深化改革方案》[8] - 重新组建后的交通银行于2015年正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海[8] - 公司A股上市交易所为上交所，股票简称交通銀行，代码601328 [13] - 公司H股上市交易所为香港联交所，股票简称交通银行，代码03328 [13] - 公司境内优先股上市交易所为上交所，简称交行优1，代码360021 [13] - 公司境外优先股上市交易所为香港联交所，代码4605 [13] 子公司与股权信息 - 旗下非银子公司众多，还控股4家村镇银行，是江苏常熟农村商业银行第一大股东、西藏银行并列第一大股东，战略入股海南银行[3] - 汇丰银行是公司第二大股东，实益持股比例19.03%[36] 财务审计与报告相关 - 本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会计师事务所审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告[10] - 报告期为2019年1月1日至2019年12月31日[12] - 本报告分中英文编制，对中、英文文本理解有歧义时以中文文本为准[10] - 公司国内审计师为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为胡亮、周章 [13] - 公司国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所，签字会计师为林同文 [13] - 公司中国法律顾问为国浩律师事务所，香港法律顾问为欧华律师事务所 [13] 财务数据关键指标变化（2015 - 2019年整体趋势） - 2015 - 2019年利息净收入分别为139,451百万元、131,315百万元、124,873百万元、130,908百万元、144,083百万元[14] - 2015 - 2019年税前利润分别为86,012百万元、86,110百万元、83,265百万元、86,067百万元、88,200百万元[14] - 2015 - 2019年净利润（归属于母公司股东）分别为66,528百万元、67,210百万元、70,223百万元、73,630百万元、77,281百万元[14] 财务数据关键指标变化（2019年具体数据） - 2019年集团实现归属于母公司股东净利润772.81亿元，同比增长4.96%[26] - 2019年末资产总额达9.91万亿元，较上年末增长3.93%[26] - 2019年不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%[26] - 2019年拨备覆盖率为171.77%[23][26] - 2019年净利息收益率1.58%，同比提升7个基点，带动利息净收入增长10.06%，增速较2018年提升5.23个百分点[26] - 2019年信息科技投入同比增幅22.94%，占营业收入的2.57%[26] - 2019年全年成本收入比30.11%，同比下降1.39个百分点[23][26] - 2019年利息净收入为1440.83亿元[23] - 2019年手续费及佣金净收入为436.25亿元[23] - 2019年净经营收入为2328.57亿元[23] - 2019年人民币各项贷款同比多增364.87亿元；长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款增量是上年同期的2.18倍；净利息收益率同比提升7个基点；实质性清收较上年提升34.5%；集团实现净利润772.81亿元，同比增长4.96%，增幅较上年提高0.11个百分点；报告期末集团资产总额达99056.00亿元，较上年末增长3.93%[50] - 报告期内资产收益率同比上升3个基点，负债成本率同比下降6个基点，集团净利息收益率1.58%，同比提升7个基点；实现净经营收入2328.57亿元，同比增长9.29%；利息净收入1440.83亿元，同比增长10.06%；手续费及佣金净收入同比增长5.79%；成本收入比30.11%，同比下降1.39个百分点[51] - 报告期末集团人均利润达87.99万元，同比增长7.00%；网均存款（不含普惠型网点）达22.38亿元，较上年末增长4.38%[51] - 报告期末人民币各项贷款时点余额达49258.63亿元，较上年末增加3894.39亿元，增幅8.58%，同比多增364.87亿元[51] - 报告期内投资地方政府专项债1781亿元，较上年增长22.1%；落地债转股项目69单、644亿元，分别增长214%、162%；公共事业和民生消费领域信贷较上年末增加294.3亿元，增幅11.9%[51] - 报告期末普惠金融“两增”口径贷款余额1639.52亿元，较上年末净增558.19亿元，增幅51.62%；有贷款余额的客户数较上年末增长3.34万户；不良率3.22%，较上年末下降2.15个百分点[51] - 报告期末制造业中长期贷款余额1154亿元，较上年末增加254亿元，增幅达28%；报告期内为制造业企业办理在线承兑业务98107笔，金额810.8亿元，服务制造业客户960户，覆盖全国33个省市自治区[51] - 报告期末长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域各项贷款较上年末新增2196亿元，增量是上年同期的2.18倍，占全行新增贷款比例达52%，同比上升6.8个百分点[52] - 报告期末集团不良贷款率1.47%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率较上年末下降0.13个百分点；拨备覆盖率171.77%；智慧风控预警模型准确率达85%[53] - 报告期内信息科技投入超50亿元，同比增幅22.94%，占营业收入2.57%，较上年提升0.38个百分点[55] - 每年约1千万到期客户人次，约2.7万亿元到期资金量，报告期末到期资金留存率提升至约96% [55] - 报告期末境内行电子银行交易笔数达80.06亿笔，交易金额达270.12万亿元，电子银行分流率达97.67%，较上年末提高1.08个百分点[55] - 报告期末境内行对公客户总数较上年末增长16.93%，新开户数同比增长64.26%；个人客户总数同口径较上年末增长4.48% [56] - 银期转账系统对接覆盖率97.98%，银证银期客户数较上年末增加97.33万户[56] - 集团营业收入排名《财富》世界500强第150位，较上年提升18位；连续3年居《银行家》全球千家大银行一级资本排名第11位[56] - 报告期内长三角区域全口径融资规模近2万亿元，区域内集团客户对公实质性贷款余额较上年末增长18.66% [57] - 全年长三角区域共审议通过金额超460亿元，报告期内筹组联合贷款10余笔，筹组金额200亿元[57] - 集团实现税前利润882.00亿元，同比增加21.33亿元，增幅2.48%[91] - 集团实现利息净收入1440.83亿元，同比增加131.75亿元，在净经营收入中的占比为61.88%[94] - 公司2019年利息净收入同比增长10.06%，达1440.83亿元，净息差为1.48%，同比上升9个基点，净利息收益率为1.58%，同比上升7个基点[95][96] - 2019年生息资产平均余额91000.18亿元，利息收入3674.53亿元，平均收益率4.04%；计息负债平均余额87116.07亿元，利息支出2233.70亿元，平均成本率2.56%[95][99][104] - 客户贷款利息收入2429.48亿元，同比增加175.26亿元，增幅7.77%，主要因平均余额增加3441.77亿元[100] - 证券投资利息收入886.47亿元，同比增加31.98亿元，增幅3.74%，主要因平均余额增加1150.34亿元[101] - 存放中央银行款项利息收入116.91亿元，同比减少13.57亿元，降幅10.40%，主要因平均余额减少816.63亿元[102] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入241.67亿元，同比减少7.78亿元，降幅3.12%，主要因平均收益率下降21个基点[103] - 客户存款利息支出1391.53亿元，同比增加105.64亿元，增幅8.22%，主要因平均余额增加2512.37亿元且平均成本率上升8个基点[104] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出576.50亿元，同比减少91.38亿元，降幅13.68%，主要因平均成本率下降39个基点[105] - 发行债券及其他利息支出265.67亿元，同比增加39.88亿元，增幅17.66%，主要因平均余额增加1886.98亿元[106] - 各资产负债平均余额变动带动利息净收入增加87.70亿元，平均收益率和成本率变动使利息净收入增加44.05亿元[98] - 手续费及佣金净收入436.25亿元，同比增加23.88亿元，增幅5.79%[107] - 银行卡手续费收入210.50亿元，同比增加9.36亿元，增幅4.65%[108] - 管理类手续费收入144.00亿元，同比增加18.76亿元，增幅14.98%[109] - 贷款信用减值损失490.81亿元，同比增加65.85亿元，增幅15.50%[110] - 业务成本665.60亿元，同比增加25.20亿元，增幅3.94%，成本收入比30.11%，同比下降1.39个百分点[111] - 所得税支出101.38亿元，同比减少17.64亿元，降幅14.82%，实际税率11.49%[113] - 资产总额99,056.00亿元，较上年末增加3,744.29亿元，增幅3.93%[114] - 客户贷款余额53,042.75亿元，较上年末增加4,500.47亿元，增幅9.27%[116] - 公司贷款余额33,464.76亿元，较上年末增加2,845.61亿元，增幅9.29%，占比上升0.01个百分点至63.09%[117] - 个人贷款余额17,547.65亿元，较上年末增加1,191.38亿元，增幅7.28%，占比下降0.61个百分点至33.08%[117] - 报告期末集团金融投资净额为30058.43亿元，较上年末增加1839.34亿元，增幅6.52%[121] - 报告期末集团债券投资余额为25856.78亿元，较上年末增加2161.57亿元，增幅9.12%[124] - 报告期末集团持有金融债券6343.03亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券占比分别为43.92%和56.08%[125] - 2019年末抵债资产净值为75.9亿元，较2018年末的82.4亿元有所减少[127] - 报告期末集团负债总额为91046.88亿元，较上年末增加2788.25亿元，增幅3.16%[128] - 报告期末集团客户存款余额为60050.70亿元，较上年末增加2805.81亿元，增幅4.90%[129] - 公司存款占客户存款比为67.14%，较上年末下降1.76个百分点；个人存款占比为32.80%，较上年末上升1.77个百分点[129] - 活期存款占客户存款比为43.27%，较上年末上升0.71个百分点；定期存款占比为56.67%，较上年末下降0.70个百分点[129] - 报告期末集团现金及现金等价物余额为1677.35亿元，较上年末净减少757.57亿元[131] - 经营活动现金流量净流出825.45亿元，同比多流出2064.37亿元；投资活动现金流量净流出818.08亿元，同比少流出183.32亿元；筹资活动现金流量净流入867.28亿元，同比多流入1002.04亿元[131] - 2019年集团总税前利润88,200，净经营收入232,857；2018年总税前利润86,067，净经营收入213,055[132] - 2019年末集团存款余额6,005,070百万元，贷款余额5,304,275百万元；2018年末存款余额5,724,489百万元，贷款余额4,854,228百万元[133] - 2019年公司金融业务净经营收入104,712百万元，占比44.96%；个人金融业务净经营收入88,686百万元，占比38.09%；资金业务净经营收入19,598百万元，占比8.42%；其他业务净经营收入19,861百万元，占比8.53%[135] - 2019年公司金融业务税前利润38,373百万元，占比43.51%；个人金融业务税前利润29,124百万元，占比33.02%；资金业务税前利润17,348百万元，占比19.67%；其他业务税前利润3,355百万元，占比3.80%[135] - 报告期末集团资本充足率14.83%，一级资本充足率12.85%，核心一级资本充足率11.22%[136] - 集团核心一级资本净额689,489百万元，一级资本净额789,546百万元，资本净额91

公司基本信息 - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行[7] - 2005年6月公司在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市[8] - 公司法定代表人为彭纯[13] - 公司联系电话为86 - 21 - 58766688，传真为86 - 21 - 58798398[13] - 公司电子邮箱为investor@bankcomm.com，邮编为200120[13] - 公司注册地址和总行办公地址均为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号[13] - 公司A股上市交易所为上交所，H股上市交易所为香港联交所[13] - 公司境内优先股上市交易所为上交所，简称为交行优1；境外优先股上市交易所为香港联交所，简称为BOCOM 15USDPREF[13] - 国内审计师为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[13] - 公司授权代表为侯维栋、顾生[13] - 公司统一社会信用代码为9131000010000595XD[13] 公司战略发展 - 2018年公司将“两化一行”战略精炼为“186”战略施工图[5] - 2018年公司创立110周年，提出“186”战略施工图[9] - 交行对“两化一行”战略注解全新内涵，形成“186”战略体系[22][23] - 交行将遵循“186”战略施工图推进战略实施落地[24] 公司荣誉与排名 - 公司有135家营业网点获评银行业文明规范服务千佳单位，获评数量位列行业第一[4] - 2018年公司连续十年跻身《财富》世界500强，营业收入排名第168位[9] - 2018年公司位列《银行家》全球1000家大银行一级资本排名第11位[9] - 2018年信用卡消费额排名市场第二[19] - 2018年消保服务蝉联银保监会考评“一级”，“百佳”“千佳”网点评选连续五年领跑同业[19] - 2018年，公司手机银行APP获“最佳个人手机银行”奖，135家网点获“千佳”示范服务网点评选，位列行业第一[37] - 2018年度全球银行1000强第11位，世界500强第168位[40] - 135家营业网点获评「银行业文明规范服务千佳单位」，获评数量位列行业第一[41] 公司人员变动 - 2018年2月董事长更替，由接替牛锡明担任[21] - 2018年6月任德奇加盟交行，担任副董事长、行长职务[21] - 2019年1月宋曙光因国家金融工作需要辞任监事长职务[21] - 2018年部分董事会和高管成员变动，吴伟、蔡浩仪等加入，于亚利、沈如军等离任[21] 公司财务数据关键指标变化 - 2018年利息净收入为130,908百万元人民币[14][16] - 2018年税前利润为86,067百万元人民币[14][16] - 2018年净利润（归属于母公司股东）为73,630百万元人民币[14][16] - 2018年资产总额为9,531,171百万元人民币[14][16] - 2018年平均资产回报率为0.80%[14][16] - 2018年平均股东权益报酬率为11.36%[14][16] - 2018年不良贷款率为1.49%[14][16] - 2018年成本收入比为31.50%[14][16] - 2018年拨备覆盖率为173.13%[14][16] - 2018年资本充足率为14.37%[16] - 2018年末集团资产总额达9.53万亿元，较上年末增长5.45%[27] - 2018年实现净利润（归属于母公司股东）736.30亿元，增幅4.85%[27] - 2018年末不良率1.49%，成本收入比31.50%，人均利润达82.23万元，网均存款（不含普惠型网点）达21.44亿元[27] - 2018年末集团客户贷款余额较上年末增加2749.72亿元，增幅6.00%[27] - 2018年末集团客户存款余额较上年末增加1791.23亿元，增幅3.23%[27] - 2018年新发生个金资产业务平均利率较上年提升93个基点[27] - 2018年集团成本收入比较上年下降0.35个百分点[27] - 2018年海外行、子公司对集团利润贡献占比合计达13.92%，较上年提升0.65个百分点[28] - 2018年手续费及佣金净收入412.37亿元，同比增长1.69%[28] - 2018年集团逾期及逾期90天以上贷款余额和占比连续3年实现“双降”，拨备覆盖率大幅提升18.40个百分点[30] - 报告期末公司总资产人民币9.53万亿元，较上年末增长5.45%[34] - 报告期末公司总负债人民币8.83万亿元，较上年末增长5.55%[33][34] - 2018年末集团资产总额达人民币95,311.71亿元，较上年末增长5.45%[45] - 2018年集团实现净利润（归属于母公司股东）人民币736.30亿元，同比增长4.85%[45] - 2018年集团净利息收益率1.51%，与上年持平；手续费及佣金净收入人民币412.37亿元，同比增长1.69%[45] - 2018年集团成本收入比31.50%，较上年下降0.35个百分点[45] - 2018年末集团拨备覆盖率较上年末上升18.40个百分点，达到173.13%[45] - 2018年末集团资本充足率为14.37%，较上年末上升0.37个百分点[45] - 2018年末集团客户贷款余额达人民币48,542.28亿元，较上年末增加人民币2,749.72亿元，增幅6.00%[46] - 2018年普惠金融「两增」口径贷款余额较上年末增加人民币262.80亿元，增幅29.63%；金融精准扶贫贷款达人民币277.43亿元，增幅72.78%[46] - 报告期末，托管资产规模达人民币89,132.12亿元，较上年末增长8.33%；管理的个人金融资产(AUM)达人民币30,575.96亿元，较上年末增长6.11%[47] - 达标交银理财、达标沃德和私人银行客户数较上年末分别增长1.82%、9.40%和11.09%[47] - 报告期内，六大事事业部制利润中心税前拨备前利润同比增长15.87%，省辖分行经营利润贡献度较上年提升2个百分点[48] - 报告期内，信息科技投入较上年增长6.10%；手机银行交易笔数达3.70亿笔，同比增长21.71%；交易金额达人民币11.00万亿元，同比增长43.79%[48] - 报告期末，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款、逾期90天以上贷款余额较上年末分别减少人民币103.34亿元、135.20亿元，占比较上年末分别下降0.33个、0.38个百分点[50] - 报告期末，拨备覆盖率为173.13%，较上年末大幅提升18.40个百分点；风险加权资产（RWA）增速低于资产增速4.67个百分点，余额占总资产的比例为59.70%，较上年末下降2.77个百分点[50] - 报告期末，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.16%、12.21%和14.37%，分别较上年末上升0.37个、0.35个和0.37个百分点[50] - 集团实现税前利润860.67亿元，同比增加28.02亿元，增幅3.37%；利息净收入1309.08亿元，同比增加60.35亿元，在净经营收入中占比为61.44%[82][84] - 公司2018年利息净收入同比增长4.83%，达130.908亿元，净息差为1.39%，同比降1个基点，净利息收益率为1.51%，同比持平，四季度净息差和净利息收益率环比分别升2个和4个基点[86][87] - 2018年生息资产平均余额8692.888亿元，平均收益率4.01%；计息负债平均余额8310.408亿元，平均成本率2.62%[86] - 2018年客户贷款利息收入2254.22亿元，同比增252.15亿元，增幅12.59%，因平均收益率升28个基点且平均余额增2634.84亿元[86][91] - 2018年证券投资利息收入854.49亿元，同比增55.54亿元，增幅6.95%，因平均余额增1567.57亿元[86][92] - 2018年存放中央银行款项利息收入130.48亿元，同比减5.22亿元，降幅3.85%，因平均余额减536.64亿元[86][93] - 2018年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入249.45亿元，同比增44.17亿元，增幅21.52%，因平均收益率升37个基点且平均余额增535.55亿元[86][94] - 2018年利息支出2179.56亿元，同比增286.29亿元，增幅15.12%[95] - 2018年客户存款利息支出1285.89亿元，同比增172.23亿元，增幅15.47%，占全部利息支出59.00%，因平均余额增2730.32亿元且平均成本率升21个基点[95] - 2018年同业及其他金融机构存放和拆入利息支出667.88亿元，同比增20.37亿元，增幅3.15%，因平均成本率升18个基点[96] - 2018年发行债券及其他利息支出225.79亿元，同比增93.69亿元，增幅70.92%，因平均余额增2190.14亿元[97] - 手续费及佣金净收入412.37亿元，同比增加6.86亿元，增幅1.69%[98] - 银行卡手续费收入201.14亿元，同比增加38.47亿元，增幅23.65%[99] - 贷款信用减值损失424.96亿元，同比增加123.35亿元，增幅40.90%，信贷成本率0.85%，同比上升0.19个百分点[101] - 业务成本640.40亿元，同比增加36.35亿元，增幅6.02%，成本收入比31.50%，同比下降0.35个百分点[102] - 所得税支出119.02亿元，同比减少6.72亿元，降幅5.34%，实际税率13.83%[104] - 资产总额95311.71亿元，较上年末增加4929.17亿元，增幅5.45%[105] - 客户贷款余额48542.28亿元，较上年末增加2749.72亿元，增幅6.00%，境内银行机构人民币贷款增幅8.41%[107] - 制造业贷款余额581.412亿元，占比11.98%，较上年末占比下降0.71个百分点[109] - 交通运输、仓储和邮政业贷款余额573.151亿元，占比11.82%，较上年末占比下降0.76个百分点[109] - 个人贷款总额1635.627亿元，占比33.69%，较上年末占比上升2.9个百分点[109] - 报告期末公司贷款余额为32186.01亿元，较上年末增加492.27亿元，增幅1.55%[110] - 报告期末个人贷款余额为16356.27亿元，较上年末增加2257.45亿元，增幅16.01%，在客户贷款中占比较上年末上升2.90个百分点至33.69%[110] - 报告期末对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的3.60%，对最大十家客户的贷款总额占集团资本净额的16.64%[111] - 报告期末长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区贷款余额占比分别为34.88%、16.23%和7.84%，较上年末分别增长10.29%、3.86%和8.00%[112] - 报告期末不良贷款率为1.49%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为173.13%，较上年末上升18.40个百分点[113] - 报告期末金融投资净额为28219.09亿元，较上年末增加2936.33亿元，增幅11.61%[115] - 报告期末债券投资余额23695.21亿元，较上年末增加2581.92亿元，增幅12.23%[118] - 报告期末持有金融债券6961.68亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别为2945.10亿元和4016.58亿元，占比分别为42.30%和57.70%[119] - 2018年12月31日不良贷款为725.12亿元，逾期90天以上的贷款为633.21亿元，不良贷款占贷款余额的百分比为1.49%[114] - 十大客户贷款余额合计13.5999亿元，占贷款总额比例为2.80%[112] - 报告期末集团负债总额为88258.63亿元，较上年末增加4638.80亿元，增幅5.55%[121] - 报告期末客户存款余额为57244.89亿元，较上年末增加1791.23亿元，增幅3.23%[122] - 报告期末现金及现金等价物余额2434.92亿元，较上年末净增加145.73亿元[123] - 经营活动现金流量为净流入1238.92亿元，