公司战略与进展 - 渣打集团2019年2月公布新的策略性重点工作并取得良好进展[5] - 2019年公司执行战略性工作重点实现价值[152] 财务数据关键指标变化 - 有形股东权益回报基本基准为6.4%，法定基准为4.8%[8] - 普通股权益一级资本比率为13.8%，在13% - 14%的范围内[8] - 股东回报总额为20.2%[8] - 已达标或符合进度的可持续发展目标为93.1%，较之前增加2%[8] - 经营收入基本基准为154.17亿元，法定基准为152.71亿元，增长2%[9] - 除税前溢利基本基准为37.13亿元，法定基准为41.72亿元，增长8%[9] - 每股盈利基本基准为57.0仙，法定基准为75.7仙，增长14.3仙[9] - 2019年有形股东权益回报达5.1%，较2018年有所提升[24] - 2019年股东回报总额为20.2%，而2018年则为负20.6%[24] - 2017 - 2019年普通股权一级资本比率分别为13.6%、14.2%、13.8%[24] - 2019年公司普通股权一级资本比率下降主要因回购10亿元股份[24] - 2019年全年股息为8.63亿或每股27仙，较2018年增加29%[30] - 2019年用10亿剩余资本回购并注销现有普通股，短期内将额外回购总值达5亿的普通股[30] - 2019年有形股东权益回报增加130个基点至6.4%[34] - 2019年整体经营溢利得到改善[33] - 2019年投资16亿元，2018年为16亿元，2017年为15亿元[35] - 活跃使用数码服务的零售银行客户比率为54%，2018年为49%，2017年为45%[35] - 由「优先理财」客户带动的零售银行业务收入比率为48%，2018年为47%，2017年为45%[35] - 2019年缴付税项14.21亿元[54] - 社区投资5110万元[54] - 2019年宣派股息8.63亿元[55] - 回购股份10亿元[55] - 集团经营收入增加2%或按固定汇率基准计算增加4%，净利息收入减少2%，其他收入增加6%[103] - 经营支出（不包括英国银行徵费）减少1%或按固定汇率基准计算增加1%，成本对收入比率改善2个百分点至66%[103] - 英国银行徵费增加2300万元至3.47亿元，信贷减值增加1.66亿元至9.06亿元[103] - 除税前溢利增加8%或按固定汇率基准计算增加10%，计入相关项目后法定溢利增加46%[103] - 有形股东权益基本回报增加130个基点至6.4%，每股基本盈利增加23%，法定每股盈利增加两倍[103] - 2019年净利息收入76.98亿元，较2018年的78.4亿元减少2%；其他收入75.73亿元，较2018年的71.28亿元增加6%[106] - 2019年基本经营收入152.71亿元，较2018年的149.68亿元增加2%；基本经营支出104.09亿元，较2018年的104.64亿元减少2%[106] - 2019年未计减值及税项前基本经营溢利48.62亿元，较2018年的45.04亿元增加10%；除税前基本溢利41.72亿元，较2018年的38.57亿元增加8%[106] - 2019年信贷减值9.06亿元，较2018年的7.4亿元增加22%；其他减值0.38亿元，较2018年的1.48亿元减少74%[106] - 2019年按基本基准计算之每股盈利75.7仙，较2018年的61.4仙增加；按法定基准计算之每股盈利57.0仙，较2018年的18.7仙增加[106] - 2019年交易银行服务收入38.49亿元，较2018年的37.18亿元增加4%；金融市场收入29.16亿元，较2018年的26.12亿元增加12%[107] - 2019年企业融资收入11.43亿元，较2018年的11.86亿元减少4%；借贷及组合管理收入7.92亿元，较2018年的7.55亿元增加5%[107] - 2019年财富管理收入18.78亿元，较2018年的17.99亿元增加4%；零售产品收入38.49亿元，较2018年的37.5亿元增加3%[107] - 2019年企业及机构银行业务除税前溢利23.18亿元，较2018年的20.72亿元增加12%；商业银行除税前溢利4.48亿元，较2018年的2.24亿元增加100%[110] - 2019年大中华及北亚地区除税前溢利24.32亿元，较2018年的23.69亿元增加3%；非洲及中东地区除税前溢利6.84亿元，较2018年的5.32亿元增加29%[110] - 2019年经调整净利息收入为80.07亿元，2018年重列后为80.32亿元；平均计息资产为4947.56亿元，较2018年增加4%；平均计息负债为4445.95亿元，较2018年增加3%[112][113] - 2019年总收益率为3.34%，较2018年增加16个基点；支付率为1.92%，较2018年增加27个基点；净收益率为1.42%，较2018年下降；净息差为1.62%，较2018年下降7个基点[112][113] - 2019年客户贷款及垫款总额为2743.06亿元，2018年重列后为2629.85亿元；预期信贷亏损拨备为 - 57.83亿元，2018年重列后为 - 64.28亿元[114] - 2019年第三阶段客户贷款及垫款总额为74亿元，较2018年12月31日减少12%，占贷款及垫款总额的2.7%，较2018年12月31日减少0.5个百分点[115] - 2018 - 2019年第三阶段覆盖比率从66%增加至68%，给予抵押品后的覆盖比率稳定在85%[115] - 信贷等级为12的结余自2018年12月31日增加5%，早期预警账户2019年增加11%，投资级企业风险敞口比例大致维持在61%[115] - 2019年经营收入重组费用为 - 1.46亿元，2018年为 - 2.48亿元；经营支出重组费用为 - 2.26亿元和 - 2.98亿元，2018年为 - 9亿元和 - 2.83亿元[116] - 公司预计2019 - 2021年产生约5亿元重组费用，2019年重组费用为2.54亿元，其他项目为2100万元[117] - 2019年12月31日客户贷款及垫款较2018年增加5%至2690亿元，客户存款增加4%至4050亿元[118] - 2019年12月31日其他资产及其他负债较2018年分别增加7%及8%[118] - 2019年12月31日垫款对存款比率从63.1%增至64.2%，流动性覆盖比率减少10%至144%[118] - 2019年12月31日风险加权资产总额较2018年增加2%或58亿元至2641亿元[119] - 2019年12月31日普通股权一级资本比率为13.8%，较2018年降低39个基点[120] - 2019年5月2日至9月25日公司购回1.16亿股普通股，总代价约10亿元，已发行股本总额减少3.5%[120] - 董事会决定以最多5亿元进行股份回购，预计使2020年第一季度普通股权一级资本比率减少约20个基点[120] - 2019年12月31日英国杠杆比率5.2%，较2018年下降38个基点[121] - 2019年第二A支柱缓冲资本从2.9%增至3.4%，英国反周期缓冲资本比率从1%增至2%，香港从2.5%降至2%[121] - 董事会建议全年普通股股息为每股27仙或8.63亿元，增加29%[121] - 总信贷减值（不包括重组组合）为9.06亿元，较2018年增加22%[133] - 信贷减值（第三阶段）贷款总额减少12%至74亿元（2018年：85亿元）[133] - 第三阶段保障比率升至68%（2018年：66%），计入抵押品后的保障比率持平于85%（2018年：85%）[133] - 按揭组合的整体贷款对价值比率维持在45%的较低水平[133] - 集团平均涉险值同比上升47%[133] - 集团普通股权益一级资本比率的最大跌幅减至520个基点（2018年：570个基点）[133] 各条业务线数据关键指标变化 - 企业及机构银行业务服务超5000间大型企业、政府、银行及投资者，零售银行业务服务超900万名人士及小型企业[11] - 私人银行业务协助超7500名客户增加及保障财富，商业银行服务支援超45000间亚洲、非洲及中东地区的本地企业及中型企业[11] - 大中华及北亚地区2019年为集团贡献40%的收入，占比最大，经营收入基本基准为61.55亿元，法定基准为62.42亿元[11][16] - 东盟及南亚地区经营收入基本基准为42.13亿元，法定基准为42.11亿元[11] - 非洲及中东地区于25个市场经营业务，经营收入基本基准和法定基准均为25.62亿元[11][17] - 欧洲及美洲地区经营收入基本基准和法定基准均为17.25亿元[11] - 中央及其他项目经营收入基本基准为8.60亿元，法定基准为8.56亿元；另一处中央及其他项目经营收入基本基准为6.16亿元，法定基准为6.77亿元[11] - 来自“Premium理财”、“优先理财”及私人银行客户的收入按年增加6% [67] - 2019年公司推出外汇衍生工具平台并在10个市场引入“Premium理财”银行服务[67] - 2019年公司与IBM合作推出贸易人工智能引擎[67] - 公司数码平台吸纳逾150,000名非洲零售银行客户，客户吸纳率是以往的三倍[67] - 企业及机构银行业务网络收入47亿元，按年增长6%，2018年为44亿元[67] - 零售银行“优先理财”和“Premium理财”及私人银行客户收入35亿元，按年增长6%，2018年为33亿元[67] - 印度、印尼、韩国及阿联酋除税前基本经营溢利4.20亿元，按年增长10%，2018年为3.83亿元[67] - 香港交易按年增加15%[68] - 活跃客户的流动及网上银行使用率为54.4%，按年增加500个基点，2018年为49.4%[68] - 每名全职雇员平均产生的基本经营收入为18.2万元，按年增加5%，2018年为17.3万元[68] - 透过电子平台产生的金融市场销售收入为1.57亿元，按年增加9%，2018年为1.44亿元[68] - 企业及机构银行业务的数码交易量中，使用Straight2Bank的商业银行活跃客户百分比为68%，按年增加310个基点，2018年为65%[68] - 企业及机构银行业务除税前溢利基本基准为23.18亿元，增长12%；法定基准为22.08亿元，增长32%[69] - 企业及机构银行业务风险加权资产为1320亿元，增加30亿元[69] - 企业及机构银行业务有形股东权益回报基本基准为8.5%，增加110个基点；法定基准为8.1%，增加210个基点[69] - 低回报客户风险加权资产的比例为13.8%，2018年为15.5%[70] - 企业及机构银行业务有形股东权益基本回报增加110个基点至8.5%[70] - 轻资本2收入增长9%，网络收入增长6%，网络收入占企业及机构银行业务总收入的69%[71] - 投资级客户占客户贷款及垫款的57%（2018年为63%），优质经营账户结余占交易银行服务客户结余增至60%（2018年为49%）[71] - S2B NextGen3客户交易量从总交易量的1%增加到32%[71] - 除税前基本经营溢利为23.18亿元，增加12%[71] - 基本经营收入为71.85亿元，增加5%[71] - 客户贷款及垫款增加7%[71] - 零售银行业务除税前溢利基本基准为10.20亿元，增加6%；法定基准为10.83亿元，增加5%[72] - 零售银行业务风险加权资产为440亿元，较之前增加20亿元[72] - 零售银行业务有形股东权益基本回报由11.8%增加至12.6%[73] - 存款业务收入增长12%，财富管理及存款业务收入占零售银行业务收入64%，增加7%[73] - 来自「Premium理财」及「优先理财」客户的收入占比从2018年的56%增至2019年的57%[74] - 活跃使用数码服务的零售银行客户占比从2018年的49%上升至2019年底的54%[74] - 除税前基本经营溢利为10.83亿元，增加5%，基本经营收入增加3%（按固定汇率基准计算增加5%）至51.71亿元，大中华及北亚地区

公司市场覆盖情况 - 公司植根全球60个市场，于85个市场为客户提供服务[2] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，基本表现经营收入76.96亿美元，2018年同期为76.49亿美元[9] - 截至2019年6月30日止六个月，法定表现除税前溢利24.14亿美元，2018年同期为23.46亿美元[9] - 截至2019年6月30日，总资本549.57亿美元，2018年同期为580.19亿美元[9] - 截至2019年6月30日，普通股股东有形权益回报为6.5%，2018年同期为6.8%[9] - 截至2019年6月30日，净息差为1.59%，与2018年同期持平[9] - 截至2019年6月30日，成本对收入比率为67.7%，2018年同期为68.0%[9] - 截至2019年6月30日，垫款对存款比率为63.7%，2018年同期为64.9%[9] - 截至2019年6月30日，每股普通股股息为7.0仙，2018年同期为6.0仙[9] - 截至2019年6月30日，每股资产净值为1338.7仙，2018年同期为1353.4仙[9] - 2019年建议中期股息为每股7仙，较2018年的中期股息多1仙或17%[14] - 今年上半年按固定汇率基准计算，公司收入增长4%，基本溢利增加13%[19] - 按有形股东权益回报计算，公司表现上升88个基点[26] - 2019年上半年雇员净推介值为11.5，较2018年上半年的9.6增加1.9个基点[34] - 除税前溢利增加11%至26亿元，按固定汇率基准计算增加13%；除税前法定溢利增加3%至24亿元[49] - 经营收入增加1%至77亿元，按固定汇率基准计算增加4%[49] - 净利息收入增加6%，其他收入减少6%，经营支出减少3%至50亿元，按固定汇率基准计算持平[49] - 信贷减值为2.54亿元，减少3900万元，贷款损失率由21个基点减少至17个基点[49] - 其他减值为2100万元，减少3000万元[49] - 联营公司及合营企业之溢利为1.57亿元，减少7%[49] - 期间税项为9.18亿元，基本实际税率为28.6%（2018年上半年：26.5%）[49] - 普通股权益一级资本比率为13.5%，有形股东权益回报改善88个基点至8.4%[49] - 按基本基准计算之每股盈利增加4.2仙至49.1仙，按法定基准计算之每股盈利减少2.7仙至38.0仙[49] - 董事会已宣派中期普通股股息每股7仙，增加1仙或17%[49] - 经营支出为50亿元，减少3%，按固定汇率基准计算保持平稳，收入对成本经营杠杆贡献4%[55] - 信贷减值为2.54亿元，减少13%，占平均贷款及垫款的17个基点；第一及第二阶段预期信贷亏损较2018年上半年增加9700万元，被第三阶段信贷减值减少1.36亿元抵销；其他减值为2100万元，减幅过半[56] - 联营公司及合营企业之溢利为1.57亿元，减少7%[57] - 除税前溢利增加11%至26亿元，除税前法定溢利增加3%至24亿元[58] - 法定净利息收入为46亿元，增加6%，资产收益率增加40个基点，抵销负债支付率上升的47个基点[60] - 集团对法律实体架构作出变动，产生1.79亿元的资本增值税开支[62] - 第三阶段客户贷款及垫款总额为62亿元，减少7.06亿元，占贷款及垫款总额比例由2.6%减至2.3%[63] - 属投资级别企业风险承担比例下跌至57%[63] - 早期预警的风险承担减少6.99亿元，信贷等级12账户减少1.07亿元[64] - 2019年6月30日客户贷款及垫款总额为2680.55亿元，较2018年12月31日的2614.55亿元增加66亿元[64] - 集团就监管事宜计提拨备2.04亿元，2019年上半年重组费用净额为1400万元，印尼合营企业投资相关溢利2300万元[65] - 普通股权益一级资本比率为13.5%，处于集团目标范围13% - 14%中间值，股份回购计划影响39个基点[67] - 垫款对存款比率从2018年12月31日的63%升至64%，下跌15个基点，董事会建议中期股息增加17%至每股普通股7仙[68] - 2019年6月30日总资产为7125.04亿元，较2018年12月31日的6887.62亿元增加237.42亿元[68] - 2019年6月30日总负债为6620.65亿元，较2018年12月31日的6384.10亿元增加236.55亿元[68] - 风险加权资产总额较2018年12月31日增加124亿元或5%[69] - 信贷风险的风险加权资产增加89亿元，市场风险的增加40亿元，营运风险的减少4亿元[69] - 2019年上半年风险加权资产总额270,739百万元，较2018年12月31日增加12,442百万元，增幅5%[70] - 2019年上半年计入拨备前的经营溢利增加8%[70] - 2019年上半年集团前20大企业客户的净风险敞口占一级资本的百分比升至62%，2018年下半年为55%[79] - 过去三年集团信贷减值持续改善，2019年上半年为2.54亿元，平均客户贷款及垫款的贷款亏损率为17个基点，较2018年上半年减少13%[79] - 2019年上半年平均集团涉险值升至2820万元，较前六个月上升36%，较2018年同期上升38%[81] - 流动性覆盖比率从154%降至139%[81] - 垫款对存款比率为64%[81] - 普通股权益一级资本比率为13.5%，较2019年上半年下跌72个基点[81] - 风险加权资产增加124亿元[81] - 集团资产负债表内最高信贷风险总额从6670亿元增至6890亿元，增加220亿元[96] - 资产负债表外信贷风险敞口较2018年12月31日增加10亿元[96] - 第一阶段金融工具比例维持稳定，为94%，客户贷款及垫款中优质企业及机构银行业务第一阶段贷款由62%增至64%[98] - 第二阶段金融工具大致稳定为5%（2018年12月31日：6%），其中第二阶段债务证券比例由5%减至4%[98] - 第三阶段金融工具维持稳定，占集团总额的1%，第三阶段客户贷款及垫款下降7.06亿元[98] - 第三阶段覆盖比率（不包括抵押品）轻微增加，达60%[98] - 资产负债表总额从6671.11亿元增至6891.95亿元[97] - 资产负债表外总额从1936.62亿元增至1946.31亿元[97] 各业务线经营收入情况 - 企业及机构银行业务服务超5000家大型企业等，经营收入基本基准36.07亿元、法定基准37.38亿元；零售银行业务服务超900万名人士及小型企业，经营收入基本基准和法定基准均为25.95亿元；私人银行业务协助超8000名客户，经营收入基本基准3.06亿元、法定基准3.07亿元；商业银行银行业务支援超45000家企业，经营收入基本基准7.46亿元、法定基准7.48亿元；中央及其他项目经营收入基本基准4.42亿元、法定基准4.42亿元[11] - 大中华及北亚地区经营收入基本基准30.80亿元、法定基准31.27亿元；东盟及南亚地区经营收入基本基准和法定基准分别为21.36亿元、21.35亿元；非洲及中东地区经营收入基本基准和法定基准均为13.40亿元；欧洲及美洲地区经营收入基本基准和法定基准均为7.94亿元；中央及其他项目经营收入基本基准3.46亿元、法定基准4.34亿元[11] 各业务线关键指标变化 - 以企业为主要服务对象的两个客户类别按年增长，金融市场业务表现杰出；以个人为主要服务对象的客户类别喜忧参半，零售银行业务相对轻微下跌，私人银行业务增长超10%[20] - 四个低回报市场溢利总额比2018年上升14%[20] - 企业及机构客户带来的收入较去年上升9%[21] - 十大市场的富裕优先理财客户基础今年上半年增加14%[22] - 每名面向客户的雇员所产生的平均经风险调整收益今年上半年显著增长13%[23] - 2019年上半年企业及机构银行业务网络收入为24亿元，较2018年上半年的22亿元增长9%[39] - 2019年上半年富裕客户业务收入为18亿元，较2018年上半年的17亿元增长5%[40] - 2019年上半年印度、印尼、韩国及阿联酋的除税前溢利为3.80亿元，较2018年上半年的3.33亿元增长14%[40] - 2019年上半年全职雇员平均所产生的收入为177,000元，较2018年上半年的170,000元增长4%[40] - 2019年上半年零售银行业务的数码服务采用率为52%，较2018年上半年的47%增加423个基点[40] - 2019年上半年企业及机构银行业务的数码交易量按年增长11%[40] - 2019年上半年商业银行的数码化采用率为67%，较2018年上半年的64%增加277个基点[40] - 企业及机构银行业务除税前基本溢利增加24%至13.54亿元，基本基準为13.77亿元，法定基準增长35%[41] - 企业及机构银行业务有形股东权益回报由7.6%增加至10.0%，基本基準为10.2%，法定基準提升308个基点[41] - 企业及机构银行业务收入增加5%至36.07亿元，撇除影响基本收入增长8%[41] - 企业及机构银行业务客户贷款及垫款增加6%，风险加权资产为1380亿元，自2018年12月以来增长7%[41] - 企业及机构银行业务低回报客户风险加权资产比例为9%，投资级客户占客户贷款及垫款比例从63%降至56%[41] - 私人银行业务基本溢利为1.00亿元，上一期间亏损600万元，基本收入增加13%至3.06亿元[42] - 私人银行业务财富产品收入上升15%，带动整体收入增加[42] - 私人银行业务风险加权资产为70亿元，自2018年12月以来增长13%[42] - 私人银行业务管理资产较2018年12月31日增加60亿元或10%[42] - 私人银行业务有形股东权益回报由负1.0%增加至正15.7%，基本基準为15.6%，提升1744个基点[42] - 零售银行业务除税前基本溢利持平为6.18亿元，法定基準为6.17亿元，较之前变化1%[43] - 零售银行业务基本收入减少1%（按固定滙率基準计算则增加3%）至25.95亿元，其中大中华及北亚地区增长2%（按固定滙率基準计算则增加5%）[43] - 零售银行业务存款收入增幅达21%，财富管理及存款收入佔比65%，增幅为7%[43] - 零售银行业务活跃使用网上或流动银行服务的客户佔比从47%提升至52%[43] - 零售银行业务来自优先理财客户的收入佔比从47%增加至49%[43] - 零售银行业务风险加权资产430亿元，自2018年12月以来持平[43] - 商业银行除税前基本溢利增加104%至2.86亿元[44] - 商业银行基本收入增加6%至7.46亿元，其中大中华及北亚地区增加2%，东盟及南亚地区增加6%，非洲及中东地区增加12%[44] - 商业银行风险加权资产效益从79%改善至74%，信贷减值下降67%[44] - 大中华及北亚地区除税前基本溢利增加3%至13.29亿元[45] - 东盟及南亚地区除税前基本溢利增长29%至7.60亿元，基本收入增长3%至21.36亿元，风险加权资产下跌2%，客户存款增长7%[46] - 东盟及南亚地区印度及印尼经营溢利共录得双位数增长，印度成本对收入比率由71%改善至65%[46] - 东盟及南亚地区吸纳超8000名新优先理财银行客户及1000名新商业银行客户，轻资本业务收入占总收入60%[46] - 非洲及中东地区除税前基本溢利增长14%至4.41亿元，基本收入按固定汇率基准计算增长3%，按呈报基准计算减少3%[47] - 非洲及中东地区网络收入增长13%，集团全球附属公司业务增长10%，自2018年12月以来客户贷款及垫款增加1%，客户存款减少1%[47] - 东盟及南亚地区风险加权资产940亿元，自2018年12月以来增长7%[46] - 非洲及中东地区风险加权资产520亿元，自2018年12月以来增长3%[47] - 东盟及南亚地区企业及机构银行业务、商业银行业务及私人银行业务收入录得双位数增长，抵销零售银行业务收入轻微下滑[46] - 非洲及中东地区按固定汇率基准计算，非洲地区增长9%，中东地区及巴基斯坦减少1%[47] - 非洲及中东地区2018年上半年在科特迪瓦开设纯数码银行后，计划已扩展至其他七个市场[47] - 企业及机构银行业务溢利13.54亿元，增加24%；零售银行业务溢利6.18亿元，持平；商业银行溢利2.86亿元；私人银行业务溢利1亿元；中央及其他项目溢利2.51亿元，减少51%[59] - 2019年6月30日企业及机构银行业务收入137,986百万元，较201

公司业务覆盖范围 - 公司植根全球60个市场，于85个市场为客户提供服务[2] - 公司在60个市场（包括45个“一带一路”市场）有业务，在85个市场提供客户服务网络[42] - 非洲及中东地区于25个市场经营业务，收入占比最高的市场为阿联酋、尼日利亚及肯尼亚[18] - 非洲及中东地区业务在25个市场经营，拥有超160年历史；欧洲及美洲地区通过伦敦及纽约枢纽在多个市场经营业务[108][111] 各业务线经营收入情况 - 企业及机构银行业务服务超5000间大型企业、政府、银行及投资者，经营收入68.60亿美元（基本基准）、66.06亿美元（法定基准）[15] - 零售银行业务服务超900万名人士及小型企业，经营收入50.41亿美元（基本基准和法定基准）[15] - 私人银行业务协助超8000名客户增加及保障财富，经营收入5.16亿美元（基本基准）、5.18亿美元（法定基准）[15] - 商业银行业务支援超45000间亚洲、非洲及中东地区的本地企业及中型企业，经营收入13.91亿美元（基本基准）、13.90亿美元（法定基准）[15] - 中央及其他项目经营收入11.60亿美元（基本基准）、12.34亿美元（法定基准）[15] 各地区经营收入情况 - 大中华及北亚地区是公司收入占比最大的地区，经营收入61.57亿美元（基本基准）、61.50亿美元（法定基准）[18] - 非洲及中东地区经营收入26.04亿美元（基本基准）、26.05亿美元（法定基准）[18] - 东盟及南亚地区经营收入基本基准为39.71亿元，法定基准为39.92亿元；欧洲及美洲地区经营收入基本基准为16.70亿元，法定基准为16.79亿元[20] 股息政策相关 - 2018年全年股息为每股21仙，较去年增加约一倍，末期普通股股息每股15仙[24] - 公司有意在未来上调每股全年股息，有望在2021年或之前增加一倍[24] - 自今年开始，采用公式运算厘定中期股息金额，为前一年每股全年股息的三分之一[24] - 建议派付末期股息每股普通股15仙，增加36%，2018年全年普通股股息为每股21仙 [112] - 董事会建議派發末期普通股股息15仙，增加36%，全年股息6.94億元[130] 股东回报相关 - 2018年受全球股票市况疲弱拖累，股东回报录得负数，董事会优先重任是令股东回报恢复增长[24] - 2018年有形股东权益基本回报达5.1%，较2017年的3.9%有所提升，2016年为0.3% [28] - 2018年股东权益基本回报达4.6%，较2017年的3.5%进一步提升，2016年为0.3% [28] - 2018年全年股东回报总额为负21.5%，2017年为正17.6% [28] - 2018年有形股东权益基本回报增加120个基点至5.1%[39] - 预计2021年或之前将有形股东权益回报提升至双位数[39] - 股东权益回报增加110个基点至4.6%，有形股东权益回报增加120个基点至5.1% [112] - 公司期望增加收入5 - 7%，增幅高于全球经济增长预测[43] - 公司预期在2021年或之前令有形股东权益回报提升至超过10%[43] - 公司目标2021年有形股東權益回報超過10%[131] 全球经济形势及预测 - 2018年全球经济增长有望达3.8%，与2017年相近[49] - 预计2019年全球经济增长稍放缓至3.6%，亚洲区预计以6.1%的强劲增长推动全球经济增长[50] - 香港因贸易疲弱及利率上升，预期增长为2.7%，较2018年的3.4%稍放缓[53] - 东盟有望2019年继续成为发展速度最快的地区之一[53] - 印度2019年可能因消费者支出录得更快速增长，油价比上升是主要全球风险[53] - 预计中东、北非及巴基斯坦地区2019年经济增长减慢至2.5%[53] - 预计联邦基金利率最终达3%见顶[53] - 因与美国贸易紧张局势升级及房地产市场增长放缓，中国经济未来几个月可能进一步失去动力[54] 公司社会责任相关 - 2018年“看得见的希望”计划超额完成筹集1亿元目标，使37个国家超1.76亿人次受惠，自2003年起支援460万宗视力回复手术，培训超33.4万名保健人员 [29] - 公司计划在2019 - 2023年间通过“Futuremakers by Standard Chartered”计划筹集5000万元支持社区计划 [29] - 公司将停止为世界各地新的燃煤发电厂提供融资，除非涉及现有服务承诺 [29] - 公司协助塞舌尔共和国推出全球首个支持可持续海洋及渔业项目的主权蓝色债券，宣布不再为任何新的燃煤发电厂提供资金[43] - 2015 - 2018年在超過70個國家向1200間客戶銀行5000名人員提供反洗錢等培訓[132] - 2018年為335間客戶銀行舉辦21個學院課程，1173人出席[132] - 超過95%出席者表示會向機構成員推薦該計劃，97間客戶銀行已註冊電子學習門戶網站[132] - 公司已较计划提前两年达成于2016至2020年期间为清洁能源技术提供40亿元资金及便利的公开目标[147] - 2018年公司审查827宗根据立场声明具有潜在特殊风险的交易[183] - 公司于2018年发布经修订的跨行行业环境及社会风险架构以及更新的立场声明[183] - 公司决定停止为新的燃煤发电厂提供融资，除非涉及现有服务承诺[183] - 2018年99.6%雇员重申对集团行为守则的承诺[185][187] - 2018年属举报范围的举报数量为1469606318290，2017年为1183460194273[186] - 2018年99.9%的雇员完成反贿赂及腐败培训、反洗钱培训和制裁培训[187][192] - 公司以2017年的187936吨为基准，计划于2025年或之前减少36%至121000吨，2030年或之前减少55%至84000吨，2050年或之前减少90%至18000吨[190] - 2018年公司提升应对气候变化方针，与牛津大学合作评估影响，与15间银行及联合国环境规划署合作进行情景分析[184] - 公司按照气候相关财务披露工作小组的建议刊发首份报告[184] - 公司于2019年推进应对气候变化计划，与银行业环境倡议、银行业2030项目合作[184] 公司业务发展举措 - 公司执行2015年所定策略性重点工作取得良好进展，各方面根基更稳固，决心将有形股东权益回报提升至10%[24] - 公司未来三年专注发展范畴，目标进一步提升财务回报[25] - 公司需评估长远监管、政治等转变对业务的影响，提升业务灵活性及抗逆能力[25] - 市场竞争激烈，公司关注为客户制定价值方案，推动数码革命[25] - 2018年在八个市场推出「Premium理财」服务[40] - 公司在科特迪瓦成功测试并推出首间数码零售银行后，在乌干达、坦桑尼亚及加纳推出类似业务，计划2019年首季在肯尼亚、年底前在大部分非洲市场推出服务[42] - 公司在印度提供涵盖超50项银行服务的单一流动应用程式[42] - 公司在香港申请开设虚拟银行，还与蚂蚁金服为香港和菲律宾及马来西亚和巴基斯坦的汇款走廊推出两项以区块链技术为基础的实时跨境支付服务，并计划推出更多项目[42] - 公司正与西门子金融服务集团及TradeIX合作，推出业内首项以区块链技术为基础的智能担保，为贸易融资整个流程进行数字化[42] - 公司与其他国际银行合作建立数字化的贸易资讯网络，改善防范重复融资及欺诈贸易资讯的风险评估[43] - 2018年公司更新了客户数码平台，配备企业及机构银行业务内的统一贸易及外汇平台能力[72] - 2018年公司在零售银行业务数码渠道推出客户实时开户服务，并推出经更新的财富及外汇平台，全面以手机连通[72] - 2018年公司与蚂蚁金服推出跨境汇款服务，并于贸易融资方面推出首个区块链智能担保服务[72] - 公司将优化印度、印尼、韩国及阿联酋四个高潜力市场的表现[72] - 公司将加强在作为顶尖地区全面性银行且实现可观回报市场的所有业务类别投资，增加市场份额[72] - 公司将在拥有面向国际业务实力的市场，加强对发起及促进跨境业务的关注，扩展企业及机构银行业务[72] - 公司将以客户为本调整集团结构，优化运营，扩大盈利增长并提升效益[72] - 公司将建立香港枢纽实体架构，进一步优化集团内的资本及流动资金的运用[72] 公司员工相关情况 - 公司员工来自125个不同国家，共85000名[38] - 公司有85000名雇员和12000名非雇员，女性占比46%[57] - 超过73,000名（90%）员工参与年度员工参与度调查[156] - 员工参与度为67%，与2017年结果一致且高于2016年[156] - 96%的受访员工承诺为所当为助公司取得成功[156] - 2018年公司在全球发掘新锐高潜质人才组成两个人才库，旨在协助其接任管理团队职位[158] - 2018年董事会女性占比30.8%（2017年：30.8%），高级管理层女性占比27.7%（2017年：25.7%），管理团队女性占比35.7%（2017年：42.9%），全体雇员女性占比45.9%（2017年：45.8%）[159] - 2018年公司推出新行政人员培训计划，250名高级领导人员中有90%、众多行政领导人员中有34%已接受培训[160] - 超过80%的员工可享用福祉计划四大支柱项下的福利，公司在15个最大市场进行详细审查[162] - 2018年公司提供超10000天的领导及管理培训，向全体员工提供平均三天的正式培训[162] - 公司在20个国家拥有50个雇员资源小组[163] - 雇员净推介值稳步上升，2017年下半年为5.9，2018年上半年为9.6，2018年下半年为11.3[164] - 2018年底集团内担任高级领导职位的女性比例增加至27.7%，更接近2020年或之前女性占最高四级管理层中30%的承诺[167] - 公司推出的建立包容性文化的领袖计划已培训1791名（11.5%）员工领袖，超85%的参与者表示计划内容有助领导发展，计划于2019年底或之前培训超75%的员工领袖[172] 公司财务主要表现指标变化 - 2018年投资额为16亿元，2017年为15亿元，2016年为14亿元[42] - 2018年零售银行优先理财客户收入占比47%，2017年为45%，2016年为39%[42] - 2018年零售银行数码服务活跃客户占比49%，2017年为45%，2016年为40%[42] - 约三分之二的企业及机构银行业务收入来自运用公司业务网络的客户，较2015年大幅增加[42] - 2018年经营收入为150亿元，增加5%，净利息收入增加8%，财富管理收入增加3% [112][115] - 经营支出（不包括英国银行徵费）为101亿元，增加2%，英国银行徵费增加47%，经营支出增加3% [112][115] - 信贷减值为7.40亿元，减少38%，其他减值为1.48亿元，主要与运输租赁资产有关 [112] - 除税前溢利为39亿元，增加28%，除税前法定溢利增加6% [112] - 基本有效税率为34.6%，2017年为32.0% [112] - 普通股股权一级资本比率增加60个基点至14.2%，高于13 - 14%更新目标范围 [112] - 大中华及北亚地区收入增加10%，东盟及南亚地区收入增加4%，非洲及中东地区收入减少6%，欧洲及美洲地区收入增加4% [116] - 2019 - 2021年间支出增幅预期低于通胀率，目标是收入增长高于成本增长 [116] - 信贷减值为7.40亿元，减少38%，其他减值为1.48亿元[117] - 联营公司及合营企业之溢利为2.41亿元，除税前溢利为39亿元，增加28%，除税前法定溢利为25亿元，增加6%[118] - 企业及机构银行业务2018年12月31日为20.72亿元，较2017年增长64%；零售银行业务增长18%；商业银行业务减少21%；除税前基本溢利为38.57亿元，增长28%[119] - 法定净利息收入增加7%至88亿元，净息差增加3个基点至1.58%[120] - 集团维持的往来账户及储蓄存款占平均负债总额的32%，较2017年增加139个基点[120] - 集团服务的投资等级客户数量由57%增加至62%，信贷等级12账户维持14亿元，早期预警减少39亿元或45%[122] - 持续经营业务的信贷减值（第三阶段）贷款总额为56亿元，减少8.94亿元[123] - 清算组合内的贷款及垫款总额减少8.87亿元，余下14亿元贷款及垫款总额中，计入抵押品后有93%受保障[124] - 2018年12月31日客户贷款及垫款总额为2614.55亿元，预期信贷亏损拨备为48.98亿元，客户贷款及垫款净额为2565.57亿元[125] - 第三阶段保障比率（计入抵押品前）为59%，（计入抵押品后）为81%[125] - 重组费用为4.78亿元，2015年公布计划行动产生的重组费用共34亿元，未来三年将额外产生重组费用5亿元[126] - 客户存款