财务表现 - 2023年第一季度，中国建设银行股份有限公司经营收入为200,948百万人民币，较去年同期增长0.90%[4] - 2023年第一季度，归属于本行股东的净利润为88,743百万人民币，较去年同期增长0.26%[4] - 2023年第一季度，经营活动产生的现金流量净额为370,787百万人民币，较去年同期下降22.74%[4] - 2023年第一季度，基本和稀释每股收益为0.35元人民币，较去年同期降低1.13%[4] - 2023年第一季度，年化加权平均净资产收益率为12.86%，较去年同期下降1.13个百分点[4] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司资产总额为36,941,947百万人民币，较去年同期增长6.77%[4] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司归属于本行股东权益为2,942,274百万人民币，较去年同期增长3.04%[4] 股东情况 - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司普通股股东总数为351,054户，其中A股股东311,927户，H股股东39,127户[6] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股数量最多，占57.03%[6] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司優先股股东总数为25户，持股最多的是中国银行股份有限公司上海市分行，占15.00%[10] 贷款情况 - 公司类住房租赁贷款余额为2898.56亿元，较上年末增加476.64亿元[14] - 普惠金融贷款余额为2.67万亿元，较上年末增加3220.48亿元；普惠金融贷款客户279万户，较上年末增加26.09万户[17] - “小微快贷”等新模式产品累计向384万普惠客户提供信贷支持9.82万亿元[18] - 涉农贷款余额为3.42万亿元，较上年末增加4161.67亿元[19] 收入情况 - 2023年第一季度，中国建设银行股份有限公司的利息净收入为153,082百万人民币，较去年同期略有下降[41] - 2023年第一季度，中国建设银行股份有限公司的手续费及佣金净收入为43,017百万人民币，较去年同期略有增长[41] - 2023年第一季度，中国建设银行股份有限公司的經營收入为200,948百万人民币，较去年同期略有增长[41] 资产状况 - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司的资产总计为36,941,947百万人民币，较去年同期有所增长[44] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司的负债总计为33,978,267百万人民币，较去年同期有所增长[45] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司的股东权益合计为2,963,680百万人民币，较去年同期有所增长[46] 现金流量 - 2023年3月31日止三个月，中国建设银行税前利润为104,705百万人民币，较去年同期略有增长[47] - 經營活動現金流量中，发放贷款和墊款净增加额为1,340,907百万人民币，较去年同期大幅增长[48] - 投资活动现金流量中，投资支付的现金为603,333百万人民币，较去年同期有所减少[49] 资本情况 - 2023年3月31日，中国建设银行的核心一级资本淨额为2,792,338百万人民币，一级资本淨额为2,932,410百万人民币，资本淨额为3,783,720百万人民币[53] - 2023年3月31日，中国建设银行的槓桿率为7.57%，符合监管要求[55] 其他 - 2023年第一季度，公司流动性覆盖率为142.09%，较2022年第四季度下降6.87个百分点[56] - 合格优质流动性资产达到5,159,838百万人民币[57] - 零售存款、小企业客户存款合计13,399,332百万人民币，占现金流出的1,190,096百万人民币[57]

公司治理 - 本行建议向全体股东派发2022年度现金股息，每股人民币0.389元（含税）[3] - 本集团2022年度财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告[4] - 本行副董事长、執行董事及行长张金良，独立非執行董事鍾嘉年和非執行董事田博保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整[5] 业绩总结 - 2022年全年经营收入为758,155百万，较2021年下降0.86%[25] - 2022年全年利息净收入为643,064百万，较2021年增长6.22%[25] - 2022年全年净利润为323,166百万，较2021年增长6.33%[25] 财务状况 - 资产总额为40万亿人民币，负债总额为40万亿人民币，ROA为1.00%，ROE为12.27%，资本充足率为18.42%，成本收入比为28.25%，不良贷款率为1.38%，拨备覆盖率为241.53%[22] 金融服务 - 2022年私人银行客户资产达2.25万亿元[31] - 个人金融业务税前利润占比为56.65%[31] - 金融市场业务资产规模超9万亿元，养老理财规模居同业前列[35] 市场趋势 - 2022年全年经营收入为758,155百万，较2021年下降0.86%[25] - 2022年全年利息净收入为643,064百万，较2021年增长6.22%[25] - 2022年全年净利润为323,166百万，较2021年增长6.33%[25] 未来展望 - 2022年，中国建设银行股份有限公司实现贷款同比增长，其中东北、中西部地区表现突出[36] - 中国建设银行股份有限公司2022年年报中强调了全面、主动、智能的风险合规管理，着力服务实体经济、深化战略执行、提升经营质效[36]

董事会相关信息 - 2023年3月29日召开董事会会议，13名董事出席，田国立委托张金良出席并表决[3] - 董事会建议向全体股东派发2022年度现金股息，每股人民币0.389元（含税）[3] - 董事会审计委员会已审阅2022年度业绩[1] - 截至公告日期，有2名执行董事、6名非执行董事、6名独立非执行董事[1] 财务报告审计情况 - 本集团2022年度按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报告审计师均出具无保留意见审计报告[3] - 外部审计师对2022年度业绩出具无保留意见审计报告[1] 集团风险情况 - 本集团面临信用、市场、操作等多种风险并积极管理[3] 报告编制相关 - 报告以中、英两种文字编制，歧义时以中文文本为准[3] - 2022年度业绩公告根据港交所上市规则披露要求及国际财务报告准则编制[1] 公司业务推进工作 - 公司聚焦普惠客群开展试点住房租赁基金等专题工作[6] - 公司推进建行云建设及科技治理等工作[6] - 公司建信金科持续推进市场化改革探索[6] - 公司挖掘银企合作新动能，打造央企司库建设“助推器”[6] - 公司拓展交易银行业务，构建对公“第二发展曲线”[6] - 公司搭建消费金融生态圈，服务百姓美好生活[6] - 公司纵深推进大财富管理战略，着力打造一流财富管理银行[6] - 公司探索前沿科技运用，推出货币市场“AI交易员”[6] - 公司开展绿色金融产品与服务创新及对公客户ESG评级工具工作[6] - 公司银校合作开启新篇章[6] 公司规模与排名 - 2022年末公司市值约为1585.41亿美元，居全球上市银行第4位，按一级资本排序，集团在全球银行中位列第二[11] - 公司设有14356个分支机构，拥有352588位员工，服务7.39亿个人客户和935万公司客户[11] - 公司子公司员工24094人，境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构近200家[11] 公司战略实施历程 - 2017年8月，公司实施住房租赁战略[15] - 2018年5月，公司实施普惠金融战略[17] - 2018年4月，公司成立建信金科，推进金融科技战略[17] - 2019年11月，公司成立总行乡村振兴金融部[15] - 2019年12月，公司推出「建行全球撮合家」跨境智能撮合平台[15] - 2021年2月，公司「中国建设银行扶贫工作领导小组」和「中国建设银行安康扶贫工作专班」荣获「全国脱贫攻坚先进集体」称号[15] - 2022年10月，公司出资设立建信住房租赁基金（有限合伙）[17] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年经营收入7581.55亿元，较2021年下降0.86%[30] - 2022年利息净收入6430.64亿元，较2021年增长6.22%[30] - 2022年手续费及佣金净收入1160.85亿元，较2021年下降4.45%[30] - 2022年净利润3231.66亿元，较2021年增长6.33%[30] - 截至2022年12月31日，资产总额34.60万亿元，较2021年增长14.37%[30] - 截至2022年12月31日，发放贷款和垫款净额20.49万亿元，较2021年增长12.79%[30] - 截至2022年12月31日，负债总额31.72万亿元，较2021年增长14.77%[30] - 截至2022年12月31日，吸收存款25.02万亿元，较2021年增长11.81%[30] - 2022年基本和稀释每股收益1.28元，较2021年增长7.56%[30] - 2022年每股宣派末期现金股息0.389元，较2021年增长6.87%[30] - 2022年末集团资产总额34.60万亿元，较上年增长14.37%，实现净利润3231.66亿元，较上年增长6.33%[34] - 2022年平均资产回报率为1.00%，较2021年下降0.04个百分点；加权平均净资产收益率为12.27%，较2021年下降0.28个百分点[31] - 2022年净息差为1.82%，较2021年下降0.12个百分点；净利息收益率为2.02%，较2021年下降0.11个百分点[31] - 2022年核心一级资本充足率为13.69%，较2021年上升0.10个百分点；一级资本充足率为14.40%，较2021年上升0.26个百分点；资本充足率为18.42%，较2021年上升0.57个百分点[31] - 2022年不良贷款率为1.38%，较2021年下降0.04个百分点；拨备覆盖率为241.53%，较2021年上升1.57个百分点[31] - 2022年第一至四季度经营收入分别为2002.29亿元、1901.32亿元、1866.04亿元、1811.90亿元[32] - 2022年第一至四季度归属本行股东的净利润分别为887.41亿元、729.01亿元、856.40亿元、765.79亿元[32] - 2022年末，集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%，发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%，债券投资8.31万亿元，增幅12.70%[40] - 2022年末，负债总额31.72万亿元，增幅14.77%，吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%[40] - 2022年全年实现净利润3231.66亿元，增幅6.33%，净利息收益率2.02%，平均资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率12.27%，资本充足率18.42%[40] - 2022年不良贷款率1.38%，拨备覆盖率241.53%[40] - 集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%；发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%[51] - 负债总额31.72万亿元，增幅14.77%；吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%[51] - 实现净利润3231.66亿元，增幅6.33%；利息净收入6430.64亿元[51] - 净利息收益率2.02%，平均资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率12.27%，资本充足率18.42%[51] - 集团不良贷款率1.38%，拨备覆盖率241.53%[51] - 2022年公司税前利润3820.17亿元，较上年增长0.95%；净利润3231.66亿元，较上年增长6.33%[52] - 2022年利息净收入6430.64亿元，较上年增加376.44亿元，增幅6.22%，在经营收入中占比84.82%[56] - 2022年手续费及佣金净收入较上年减少54.07亿元，降幅4.45%[52] - 2022年经营费用较上年增长1.43%；成本收入比28.25%，较上年上升0.61个百分点[52] - 2022年减值损失总额1550.18亿元，较上年减少8.12%[52] - 2022年发放贷款和垫款总额平均余额20269772百万元，平均收益率4.17%[57] - 2022年吸收存款平均余额23315100百万元，平均成本率1.73%[57] - 2022年净息差为1.82%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.02%，同比下降11个基点[57] - 2022年各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加704.12亿元，平均利率变动带动利息净收入减少327.68亿元[61] - 2022年公司实现利息收入1.17万亿元，较上年增加1125.66亿元，增幅10.65%[62] - 发放贷款和垫款利息收入8460.17亿元，较上年增加789.56亿元，增幅10.29%，平均余额增长12.43%[65] - 金融投资利息收入2562.37亿元，较上年增加305.31亿元，增幅13.53%，平均余额增长14.29%[66] - 存放中央银行款项利息收入391.77亿元，较上年增加24.02亿元，增幅6.53%，平均余额增长1.46%，平均收益率上升8个基点[66] - 存放同业款项及拆出资金利息收入134.45亿元，较上年减少14.53亿元，降幅9.75%，平均余额减少19.45%[66] - 买入返售金融资产利息收入150.24亿元，较上年增加21.30亿元，增幅16.52%，平均余额增长52.75%[66] - 2022年利息支出5268.36亿元，较上年增加749.22亿元，增幅16.58%[67] - 吸收存款利息支出4022.50亿元，较上年增加440.09亿元，增幅12.28%，平均余额增长8.96%，平均成本率上升6个基点[69] - 2022年非利息净收入为1150.91亿元，较上年减少441.95亿元，降幅27.75%，占经营收入的15.18%[71] - 2022年手续费及佣金净收入1160.85亿元，较上年减少54.07亿元，降幅4.45%，对经营收入比率为15.31%，较上年下降0.58个百分点[72] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出567.39亿元，较上年增加157.50亿元，增幅38.42%，平均余额增长26.01%，平均成本率上升18个基点[70] - 手续费及佣金收入中，结算与清算手续费收入365.67亿元，降幅1.87%；代理业务手续费收入192.31亿元，降幅0.27%；托管及其他受托业务佣金收入177.38亿元，增幅2.63%；银行卡手续费收入170.98亿元，降幅19.15%；资产管理业务收入161.85亿元，降幅12.75%；顾问和咨询费收入107.31亿元，降幅7.95%[73] - 其他非利息净收入为 -9.94亿元，降幅102.63%；股利收入61.35亿元，增加2.14亿元；交易净收益45.31亿元，减少32.85亿元；以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益3.22亿元，减少43.12亿元；投资性证券净损失91.89亿元，减少196.87亿元；其他经营净损失27.93亿元，减少117.18亿元[74] - 2022年经营费用2223.14亿元，增幅1.43%；员工成本1265.94亿元，增幅7.07%；物业及设备支出338.64亿元，降幅4.72%；税金及附加81.54亿元，增幅4.66%；其他经营费用537.02亿元，降幅6.79%；成本收入比28.25%，上升0.61个百分点[75] - 2022年减值损失1550.18亿元，降幅8.12%；发放贷款和垫款减值损失减少205.83亿元；金融投资减值损失减少122.72亿元；以摊余成本计量的金融资产减值损失减少139.47亿元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失增加16.75亿元；其他减值损失增加191.58亿元[76][77] - 2022年所得税费用588.51亿元，减少156.33亿元；所得税实际税率为15.41%，低于法定税率[78] - 2022年长江三角洲经营收入1220.01亿元，占比16.09%；珠江三角洲1228.23亿元，占比16.20%；环渤海地区1177.77亿元，占比15.53%；中部地区1282.42亿元，占比16.92%；西部地区1258.72亿元，占比16.60%；东北地区302.04亿元，占比3.99%；总行927.07亿元，占比12.23%；境外185.29亿元，占比2.44%[79] - 2022年长江三角洲税前利润633.29亿元，占比16.58%；珠江三角洲673.36亿元，占比17.63%；环渤海地区628.60亿元，占比16.45%；中部地区683.27亿元，占比17.88%；西部地区635.53亿元，占比16.64%；东北地区119.85亿元，占比3.14%；总行386.77亿元，占比10.12%；境外59.50亿元，占比1.56%[80] - 2022年末集团资产总额34.60万亿元，较上年增加4.35万亿元，增幅14.37%[84] - 2022年末发放贷款和垫款净额较上年增加2.32万亿元，增幅12.79%[84] - 2022年末金融投资较上年增加8982.30亿元，增幅11.75%[84] - 2022年末现金及存放中央银行款项较上年增加3954.04亿元，增幅14.31%[84] - 2022年末存放同业款项及拆出资金较上年增加2717.87亿元，增幅79.18%[84] - 2022年末买入返售金融资产较上年增加4917.69亿元，增幅89.56%[84] - 2022年末发放贷款和垫款总额21.20万亿元，较上年增加2.39万亿元，增幅12.71%[88] - 2022年末境内公司类贷款和垫款11.02万亿元，较上年增加1.43万亿元，增幅

财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日止三个月，经营收入186,604百万元，同比减少2.62%；净利润84,994百万元，同比增长7.50% [4] - 截至2022年9月30日止九个月，经营收入576,965百万元，同比增长0.77%；净利润246,724百万元，同比增长5.81% [4] - 截至2022年9月30日，资产总额34,299,695百万元，较2021年12月31日增长13.37%；归属本行股东权益2,791,212百万元，较2021年12月31日增长7.84% [4] - 截至2022年9月30日止九个月，经营活动产生的现金流量净额824,265百万元，较上年同期增长74.18% [4][5] - 2022年9月30日，集团资产总额34.30万亿元，较上年末增加4.05万亿元，增长13.37%；负债总额31.49万亿元，较上年末增加3.85万亿元，增长13.92%[8] - 股东权益2.81万亿元，较上年末增加1992.15亿元，增长7.62%；其中，归属于本行股东权益为2.79万亿元，较上年末增加2029.81亿元，增长7.84%[11] - 截至2022年9月30日止九个月，集团实现净利润2467.24亿元，其中归属于本行股东的净利润2472.82亿元，分别较上年同期增长5.81%和6.52%[11] - 利息净收入4827.07亿元，较上年同期增长7.71%；手续费及佣金净收入948.77亿元，较上年同期下降1.80%；经营费用1430.55亿元，较上年同期增加55.71亿元；减值损失1415.77亿元，较上年同期减少16.79亿元；所得税费用463.84亿元，较上年同期减少132.40亿元[12] - 截至2022年9月30日止九个月，利息收入为867,473百万元，2021年同期为783,336百万元，同比增长约10.74%[16] - 截至2022年9月30日止九个月，利息净收入为482,707百万元，2021年同期为448,145百万元，同比增长约7.71%[16] - 截至2022年9月30日止九个月，手续费及佣金净收入为94,877百万元，2021年同期为96,613百万元，同比下降约1.80%[16] - 截至2022年9月30日止九个月，经营收入为576,965百万元，2021年同期为572,539百万元，同比增长约0.77%[16] - 截至2022年9月30日止九个月，净利润为246,724百万元，2021年同期为233,173百万元，同比增长约5.81%[16] - 截至2022年9月30日，现金及存放中央银行款项为2,887,156百万元，2021年12月31日为2,763,892百万元，增长约4.46%[19] - 截至2022年9月30日，发放贷款和垫款为20,210,786百万元，2021年12月31日为18,170,492百万元，增长约11.23%[19] - 截至2022年9月30日，资产总计为34,299,695百万元，2021年12月31日为30,253,979百万元，增长约13.37%[19] - 2022年9月基本及稀释每股收益为0.99元，2021年同期为0.93元，增长约6.45%[18] - 截至2022年9月30日止九个月，本期综合收益合计为253,670百万元，2021年同期为239,768百万元，同比增长约5.79%[18] - 2022年9月30日负债合计31486358百万元，较2021年12月31日的27639857百万元增长13.92%[20] - 2022年9月30日股东权益合计2813337百万元，较2021年12月31日的2614122百万元增长7.62%[21] - 2022年1 - 9月税前利润293108百万元，较2021年同期的292797百万元增长0.10%[23] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额824265百万元，较2021年同期的473225百万元增长74.18%[24] - 2022年1 - 9月投资活动所用的现金流量净额 - 562424百万元，较2021年同期的 - 293838百万元减少91.41%[26] - 2022年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额7111百万元，较2021年同期的9039百万元减少21.33%[26] - 2022年9月30日现金及现金等价物1108805百万元，较2021年同期的1062898百万元增长4.32%[27] - 2022年1 - 9月收取利息（不包括投资性债券利息收入）661467百万元，较2021年同期的605932百万元增长9.17%[27] - 2022年1 - 9月支付利息（不包括已发行债券利息支出） - 338737百万元，较2021年同期的 - 265960百万元减少27.36%[27] - 2022年9月30日吸收存款24791600百万元，较2021年12月31日的22378814百万元增长10.78%[20] 股东信息 - 2022年9月30日，普通股股东总数为382,720户，其中A股股东343,341户，H股股东39,379户 [6] - 中央汇金投资有限责任公司持有H股142,590,494,651股，持股比例57.03%；持有A股195,941,976股，持股比例0.08% [6] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股93,849,876,390股，持股比例37.54% [6] - 2022年9月30日，优先股股东总数为22户，均为境内优先股股东 [7] - 中国银行股份有限公司上海市分行持有优先股90,000,000股，持股比例15.00% [7] - 华宝信托有限责任公司持有优先股86,140,000股，持股比例14.36% [7] 股息派发情况 - 2022年7月，向A股股东派发现金股息约34.92亿元，向H股股东派发现金股息约875.12亿元；拟于2022年12月26日派发境内优先股股息28.50亿元，票面股息率4.75%[12][13] 业务投资与设立情况 - 2022年10月，出资设立300亿元建信住房租赁基金；拟出资60亿元设立建信消费金融有限责任公司；8月末，发行400亿元无固定期限资本债券[14] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 9月末住房租赁贷款余额2098.69亿元，较上年末增加764.08亿元，增幅57.25%；普惠金融贷款余额2.29万亿元，较上年末增加4185.04亿元；涉農贷款余额2.92万亿元，较上年末增加4534.71亿元；绿色贷款余额2.60万亿元，较上年末增加6319.17亿元，增长32.19%[9] - 发放贷款和垫款总额20.92万亿元，较上年末增加2.12万亿元，增长11.25%；金融投资总额8.40万亿元，较上年末增加7556.92亿元，增长9.89%[10] - 吸收存款24.79万亿元，较上年末增加2.41万亿元，增长10.78%[11] 贷款质量指标变化 - 不良贷款为2931.36亿元，较上年末增加270.65亿元；不良贷款率1.40%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为243.95%，较上年末上升3.99个百分点[11] 资本充足率相关数据 - 2022年9月30日，集团核心一级资本净额为26417.11亿元，一级资本净额为27817.76亿元，资本净额为35577.16亿元，风险加权资产为190576.22亿元[31] - 2022年9月30日，集团核心一级资本充足率为13.86%，一级资本充足率为14.60%，资本充足率为18.67%；本行核心一级资本充足率为13.82%，一级资本充足率为14.49%，资本充足率为18.76%[31] - 2021年12月31日，集团核心一级资本净额为24754.62亿元，一级资本净额为25755.28亿元，资本净额为32522.82亿元，风险加权资产为182158.93亿元；本行核心一级资本净额为23095.34亿元，一级资本净额为23896.15亿元，资本净额为30590.48亿元，风险加权资产为169650.32亿元[31] - 2021年12月31日，集团核心一级资本充足率为13.59%，一级资本充足率为14.14%，资本充足率为17.85%；本行核心一级资本充足率为13.61%，一级资本充足率为14.09%，资本充足率为18.03%[31] 杠杆率相关数据 - 2022年9月30日，集团杠杆率为7.76%，一级资本净额为27817.76亿元，调整后表内外资产余额为358643.26亿元[33] - 2022年6月30日，集团一级资本净额为26478.22亿元，调整后表内外资产余额为351816.87亿元[33] - 2022年3月31日，集团杠杆率为7.53%、7.94%、8.13%，一级资本净额分别为26478.22亿元、26624.36亿元、25755.28亿元，调整后表内外资产余额分别为351816.87亿元、335140.04亿元、316708.93亿元[33] 流动性覆盖率相关数据 - 2022年第三季度，集团流动性覆盖率为147.43%，较第二季度上升8.65个百分点[34] - 2022年第三季度，集团合格优质流动性资产为5095.653亿元，预期现金流出总量为5819.367亿元，预期现金流入总量为3093.502亿元，现金净流出量为3448.609亿元[35] 监管要求 - 商业银行杠杆率应不低于4%，流动性覆盖率需披露季度日均值[32][34]

公司基本信息 - 公司为中国建设银行股份有限公司，H股普通股股份代号939，A股普通股股份代号601939，境内优先股股份代号360030[3] - 报告期为2022年半年度[2] - 报告包含释义、重要提示、财务摘要、公司基本情况等内容[4] - 业务回顾涵盖三大战略推进情况、公司银行业务、个人银行业务等方面[4] - 风险管理涉及信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等[5] - 资本管理包括资本充足情况和杠杆率[5] - 环境和社会责任包含治理、环境与气候、社会发展等内容[6] - 重要事项涉及股份变动及股东情况等[6] - 附录包含中期财务资料的审阅报告及财务报告、资本充足率补充信息[6] - 新金融工具准则于2018年1月1日生效，中国会计准则由财政部于2006年2月15日及以后颁布[8] 股息分配情况 - 2022年7月8日向A股股东派发2021年度现金股息每股0.364元，合计约34.92亿元；7月29日向H股股东派发2021年度现金股息每股0.364元，合计约875.12亿元[9] - 公司不宣派2022年中期股息，不进行公积金转增股本[9] 整体财务关键指标变化 - 截至2022年6月30日止六个月，经营收入3903.61亿元，同比增长2.48%；净利润1617.30亿元，同比增长4.95%；归属本行股东净利润1616.42亿元，同比增长5.44%[10] - 2022年上半年基本和稀释每股收益0.65元，同比增长6.56%[10] - 截至2022年6月30日，年化平均资产回报率1.01%，较上年同期下降0.05个百分点；年化加权平均净资产收益率12.59%，较上年同期下降0.51个百分点[10] - 截至2022年6月30日，资产总额336890.78亿元，较上年末增长11.35%；发放贷款和垫款净额196940.42亿元，较上年末增长8.38%[12] - 截至2022年6月30日，归属本行普通股股东的每股净资产10.24元，较上年末增长2.91%[12] - 截至2022年6月30日，核心一级资本充足率13.40%，较上年末下降0.19个百分点；一级资本充足率13.93%，较上年末下降0.21个百分点；资本充足率17.95%，较上年末上升0.10个百分点[12] - 截至2022年6月30日，不良贷款率1.40%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率244.12%，较上年末上升4.16个百分点[12] - 截至2022年6月30日，损失准备对贷款总额比率3.43%，较上年末上升0.03个百分点[12] - 集团资产总额33.69万亿元，增幅11.35%，发放贷款和垫款净额和金融投资分别增长8.38%、10.26%[19] - 集团负债总额31.01万亿元，增幅12.18%，吸收存款增长8.07%[19] - 集团利息净收入3173.40亿元，手续费及佣金净收入688.23亿元[19] - 集团不良率1.40%，较上年末下降0.02个百分点[19] - 集团净利润1617.30亿元，较上年同期增长4.95%[19] - 集团年化平均资产回报率1.01%，年化加权平均净资产收益率12.59%，资本充足率17.95%[19] - 集团实现税前利润1923.86亿元，较上年同期增长4.30%[20] - 利息净收入较上年同期增加212.55亿元，增幅7.18%[20] - 手续费及佣金净收入较上年同期减少6.15亿元，降幅0.89%[20] - 减值损失总额1033.75亿元，较上年同期减少4.73%[20] - 上半年集团利息支出2476.17亿元，较上年同期增加277.53亿元，增幅12.62%[30] - 上半年集团非利息净收入为730.21亿元，较上年同期减少118.01亿元，降幅13.91%，占经营收入的18.71%[34] - 手续费及佣金净收入688.23亿元，较上年同期减少6.15亿元，降幅0.89%，对经营收入比率为17.63%，较上年同期下降0.60个百分点[36] - 其他非利息净收入41.98亿元，较上年同期减少111.86亿元，降幅72.71%[39] - 股利收入40.85亿元，较上年同期增加4.28亿元，主要是子公司股利收入同比增加[39] - 上半年经营费用950.18亿元，较上年同期增加68.58亿元，增幅7.78%，成本收入比23.40%，较上年同期增加1.18个百分点[41] - 上半年减值损失1033.75亿元，较上年同期减少51.37亿元，降幅4.73%，主要是发放贷款和垫款及其他减值损失减少，金融投资减值损失增加[43] - 上半年所得税费用306.56亿元，较上年同期增加2.99亿元，实际税率15.93%，低于法定税率[44] - 6月末资产总额33.69万亿元，较上年末增加3.44万亿元，增幅11.35%[47] - 6月末集团负债总额31.01万亿元，较上年末增加3.37万亿元，增幅12.18%[68] - 6月末集团股东权益2.68万亿元，较上年末增加677.30亿元，增幅2.59%，主要因未分配利润增加671.39亿元；总权益对资产总额的比率较上年末下降0.68个百分点至7.96%[73] - 6月末信贷承诺余额3.55万亿元，较上年末增加1768.91亿元，增幅5.25%[74] - 2022年上半年集团税前利润1923.86亿元，2021年同期为1844.63亿元[134] 利息收入相关指标变化 - 公司上半年利息收入5649.57亿元，较上年同期增加490.08亿元，增幅9.50%[27] - 发放贷款和垫款利息收入4130.37亿元，较上年同期增加397.92亿元，增幅10.66%，平均余额增长11.77%[28] - 金融投资利息收入1222.87亿元，较上年同期增加140.51亿元，增幅12.98%，平均余额增长12.92%[29] - 存放中央银行款项利息收入182.67亿元，较上年同期减少2.47亿元，降幅1.33%，平均余额减少3.19%[29] - 存放同业款项及拆出资金利息收入45.71亿元，较上年同期减少51.44亿元，降幅52.95%，平均余额减少46.82%，年化平均收益率下降25个基点[29] - 买入返售金融资产利息收入67.95亿元，较上年同期增加5.56亿元，增幅8.91%，平均余额增长29.28%[29] - 利息净收入较上年同期增加212.55亿元，平均余额变动带动增加326.42亿元，平均收益率和成本率变动带动减少113.87亿元[26] - 净息差为1.90%，同比下降5个基点；净利息收益率为2.09%，同比下降4个基点[23] - 发放贷款和垫款平均余额196940.85亿元，年化平均收益率4.23%；金融投资平均余额72684.19亿元，年化平均收益率3.39%[23] - 吸收存款平均余额227098.15亿元，年化平均成本率1.72%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均余额25467.07亿元，年化平均成本率1.87%[23] 利息支出相关指标变化 - 吸收存款利息支出1931.93亿元，较上年同期增加176.51亿元，增幅10.06%，平均余额增长6.92%，年化平均成本率上升5个基点[31] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出236.38亿元，较上年同期增加46.57亿元，增幅24.54%，平均余额增长15.57%，年化平均成本率上升13个基点[32] - 已发行债务证券利息支出202.54亿元，较上年同期增加59.31亿元，增幅41.41%，平均余额增长48.52%[32] - 向中央银行借款利息支出99.02亿元，较上年同期减少7.90亿元，降幅7.39%，平均余额减少6.16%，年化平均成本率下降4个基点[32] - 卖出回购金融资产款利息支出6.30亿元，较上年同期增加3.04亿元，增幅93.25%，平均余额增长35.70%，年化平均成本率上升77个基点[32] 资产结构变化 - 发放贷款和垫款较上年末增加1.52万亿元，增幅8.38%，在资产总额中占比下降1.60个百分点，为58.46%[47] - 金融投资较上年末增加7839.65亿元，增幅10.26%，在资产总额中占比下降0.25个百分点，为25.01%[47] - 现金及存放中央银行款项较上年末增加687.22亿元，增幅2.49%，在资产总额中占比下降0.73个百分点，为8.41%[47] - 存放同业款项及拆出资金较上年末增加3257.30亿元，增幅94.89%，在资产总额中占比上升0.85个百分点，为1.98%[47] - 买入返售金融资产较上年末增加5693.49亿元，增幅103.69%，在资产总额中占比上升1.51个百分点，为3.32%[47] 贷款业务数据关键指标变化 - 发放贷款和垫款总额20388.894亿元，较上年末增加1581.064亿元，公司类贷款和垫款、个人贷款和垫款等有不同程度变化[49] - 6月末，集团发放贷款和垫款总额20.39万亿元，较上年末增加1.58万亿元，增幅8.41%[50] - 公司类贷款和垫款10.60万亿元，较上年末增加1.00万亿元，增幅10.46%[50] - 个人贷款和垫款8.09万亿元，较上年末增加1952.61亿元，增幅2.47%[50] - 6月末，以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为6948.52亿元，票据贴现损失准备为21.32亿元，拨备覆盖率和损失准备对贷款总额比率分别为244.12%和3.43%[53] - 信用贷款金额7321033百万元，占发放贷款和垫款总额的35.91%；保证贷款金额2562965百万元，占比12.57%；抵押贷款金额8884236百万元，占比43.57%；质押贷款金额1572304百万元，占比7.71%；应计利息金额48356百万元，占比0.24%[52] - 6月末，境内公司类贷款10.60万亿元，较上年末增加1.00万亿元，增幅为10.46%；不良率为2.15%[86] - 制造业中长期贷款余额8359.32亿元，较上年末增加1641.91亿元，增幅24.44%[86] - 6月末，公司境内个人贷款余额8.09万亿元，增幅2.47%，其中个人住房贷款余额6.48万亿元，不良率为0.25%[93] - 个人消费贷款余额2557.63亿元，其中个人快贷余额2068.98亿元；个人支农贷款“裕农贷”余额388.64亿元，较上年末增长144.83%[93] - 6月末，正常贷款金额为195194.15亿元，占比95.97%；关注贷款金额为5356.14亿元，占比2.63%；次级贷款金额为1614亿元，占比0.79%；可疑贷款金额为861.23亿元，占比0.42%；损失贷款金额为379.86亿元，占比0.19%[156] - 6月末，不含息贷款和垫款总额为203405.38亿元，不良贷款额为2855.09亿元，不良贷款率为1.40%；上年末不含息贷款和垫款总额为187641.46亿元，不良贷款额为2660.71亿元，不良贷款率为1.42%[156] - 6月末，不良贷款余额较上年末增加194.38亿元，不良贷款率较上年末下降0.02个百分点，关注类贷款占比下降0.06个百分点[156] - 截至2022年6月30日，不含息贷款和垫款总额20340.538亿元，不良贷款金额285.509亿元，不良贷款率1.40%；2021年12月31日总额18764.146亿元，不良贷款金额266.071亿元，不良贷款率1.42%[158][160] - 公司类贷款和垫款2022年6月30日金额10597.154亿元，占比52.10%，不良贷款金额227.356亿元，不良贷款率2.15%；2021年12月31日金额9593.526亿元，占比51.13%，不良贷款金额217.558亿元，不良贷款率2.27%[160] - 个人贷款和垫款2022年6月30日金额8087.189亿元，占比39.76%，不良贷款金额35.975亿元，不良贷款率0.44%；2021年12月31日金额7891.928亿元，占比42.06%，不良贷款金额31.242亿元，不良贷款率0.40%[160] - 6月末，已重组贷款和垫款余额86.57亿元，较上年末减少5.86亿元，在不含息贷款和垫款总额中的占比为0.04%[162] - 6月末，已逾期贷款和垫款余额1976.51亿元，较上年末增加211.90亿元，在不含息贷款和垫款总额中的占比上升0.03个百分点[164] - 2022年6月30日，逾期3个月以内金额694.81亿元，占比0

公司整体规模与排名 - 2021年末公司市值约为1753.02亿美元，居全球上市银行第六位[7] - 按一级资本排序，公司在全球银行中位列第二[7] - 公司设有14510个分支机构，拥有351252位员工[7] - 公司境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构近200家[7] - 公司在2021年英国《银行家》杂志世界银行1000强中排第2位[17] - 公司在2021年美国《财富》杂志世界500强中排第25位[17] 公司治理与决策 - 2022年3月29日公司13名董事全体现身董事会会议，审议通过本年度报告及其业绩公告[11] - 公司董事会建议向全体股东派发2021年度现金股息，每股人民币0.364元（含税）[11] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告，审计师均出具无保留意见的审计报告[11] - 2021年监事会聚焦服务国家战略、深化内部改革和防控系统性风险等方面强化监督[35] 财务数据关键指标变化 - 2021年ROE为12.55%[18] - 2021年NIM为2.13%[18] - 2021年不良贷款率为1.42%[18] - 2021年ROA为1.04%[18] - 2021年成本收入比为27.64%[18] - 2021年流动性覆盖率为134.70%[18] - 2021年净利润3039.28亿元，较2020年增长11.09%[25] - 2021年利息净收入6054.20亿元，较2020年增长5.12%[25] - 2021年手续费及佣金净收入1214.92亿元，较2020年增长6.03%[25] - 2021年经营收入7647.06亿元，较2020年增长7.07%[25] - 2021年发放贷款和垫款净额181704.92亿元，较2020年增长11.95%[25] - 2021年资产总额302539.79亿元，较2020年增长7.54%[25] - 2021年吸收存款223788.14亿元，较2020年增长8.56%[25] - 2021年加权平均净资产收益率12.55%，较2020年增加0.43个百分点[26] - 2021年不良贷款率1.42%，较2020年下降0.14个百分点[26] - 2021年拨备覆盖率239.96%，较2020年增加26.37个百分点[26] - 2021年各季度经营收入分别为195350百万元、185557百万元、191632百万元、192167百万元，2020年各季度分别为186405百万元、173519百万元、176030百万元、178270百万元[27] - 2021年各季度归属本行股东净利润分别为83115百万元、70185百万元、78853百万元、70360百万元，2020年各季度分别为80855百万元、56771百万元、68206百万元、65218百万元[27] - 2021年各季度经营活动产生现金流净额分别为253365百万元、 - 81206百万元、301066百万元、 - 36507百万元，2020年各季度分别为495018百万元、 - 432318百万元、547978百万元、 - 29993百万元[27] - 截至2021年末，集团资产总额突破30万亿元，较上年增长7.54%；实现净利润3039.28亿元，较上年增长11.09%；ROA为1.04%，ROE为12.55%；不良率1.42%，较上年下降0.14个百分点[28] - 董事会建议派发年度现金股息每股0.364元人民币（含税）[28] - 集团资产总额30.25万亿元，增幅7.54%；发放贷款和垫款净额18.17万亿元，增幅11.95%；负债总额27.64万亿元，增幅7.37%；吸收存款22.38万亿元，增幅8.56%[41] - 利息净收入较上年增长5.12%，手续费及佣金净收入较上年增长6.03%，经营收入7647.06亿元，较上年增长7.07%[41] - 集团不良率1.42%，较上年下降0.14个百分点；净利润3039.28亿元，较上年增长11.09%；平均资产回报率1.04%，加权平均净资产收益率12.55%，资本充足率17.85%[41] - 2021年税前利润3784.12亿元，较上年增长12.42%；净利润3039.28亿元，较上年增长11.09%[42] - 利息净收入较上年增加295.11亿元，增幅5.12%；手续费及佣金净收入较上年增加69.10亿元，增幅6.03%[42] - 经营费用较上年增长16.23%；成本收入比27.64%，较上年上升2.26个百分点[42] - 减值损失总额1687.15亿元，较上年下降11.17%[42] - 非利息净收入1592.86亿元，较上年增长15.16%；对联营和合营企业的投资收益16.03亿元，较上年增长79.11%[43] - 2021年公司实现利息净收入6054.20亿元，较上年增加295.11亿元，增幅为5.12%，在经营收入中占比为79.17%[1] - 2021年公司实现利息收入1.06万亿元，较上年增加678.25亿元，增幅为6.85%[48] - 发放贷款和垫款利息收入7670.61亿元，较上年增加565.30亿元，增幅7.96%，主要是平均余额较上年增长11.35%[49] - 金融投资利息收入2257.06亿元，较上年增加159.03亿元，增幅7.58%，主要由于平均余额较上年增长11.15%[50] - 存放中央银行款项利息收入367.75亿元，较上年增加12.38亿元，增幅3.48%，主要是平均余额较上年增长3.12%[50] - 存放同业款项及拆出资金利息收入148.98亿元，较上年减少67.74亿元，降幅31.26%，主要是平均余额较上年下降32.43%[51] - 买入返售金融资产利息收入128.94亿元，较上年增加9.28亿元，增幅7.76%，主要是平均收益率较上年上升21个基点[51] - 公司利息支出4519.14亿元，较上年增加383.14亿元，增幅9.26%[52] - 净利差为1.94%，同比下降10个基点；净利息收益率为2.13%，同比下降6个基点[45] - 各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加678.08亿元，平均收益率和成本率变动带动利息净收入减少382.97亿元[47] - 吸收存款利息支出3582.41亿元，较上年增加443.89亿元，增幅14.14%，平均余额增长8.52%，平均成本率上升8个基点[53] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出409.89亿元，较上年减少75.88亿元，降幅15.62%，平均余额下降6.64%，平均成本率下降19个基点[54] - 已发行债务证券利息支出314.83亿元，较上年增加6.56亿元，增幅2.13%，平均余额增长6.20%[55] - 向中央银行借款利息支出203.84亿元，较上年增加9.78亿元，增幅5.04%，平均余额增长11.02%[55] - 卖出回购金融资产款利息支出8.17亿元，较上年减少1.21亿元，降幅12.90%，平均余额下降18.64%[55] - 2021年非利息净收入1592.86亿元，较上年增加209.71亿元，增幅15.16%，占经营收入的20.83%，较上年增长1.46个百分点[57] - 手续费及佣金净收入1214.92亿元，较上年增长6.03%，对经营收入比率为15.89%，较上年下降0.15个百分点[59] - 手续费及佣金收入中，电子银行、银行卡等业务收入占比达75.89%，银行卡手续费收入略降1.06%，代理业务手续费收入增幅11.04%，理财产品业务收入增幅19.11%，托管及其他受托业务佣金收入增幅10.84%[60] - 其他非利息净收入377.94亿元，较上年增加140.61亿元，增幅59.25%[62] - 投资性证券净收益104.98亿元，较上年增加47.33亿元；交易净收益78.16亿元，较上年增加35.03亿元；股利收入59.21亿元，较上年增加27.39亿元；其他经营净收益89.25亿元，较上年增加31.01亿元[62] - 2021年经营费用2191.82亿元，较上年增加306.08亿元，增幅16.23%，成本收入比27.64%，较上年上升2.26个百分点[63] - 2021年减值损失1687.15亿元，较上年减少212.14亿元，降幅11.17%，其中以摊余成本计量的金融资产损失较上年增加79.11亿元，增幅99.90%[65] - 2021年所得税费用744.84亿元，较上年增加114.47亿元，实际税率为19.68%，低于25%的法定税率[66] - 2021年末资产总额30.25万亿元，较上年增加2.12万亿元，增幅7.54%[69] - 2021年发放贷款和垫款较上年增加1.94万亿元，增幅11.95%，净额占比上升2.36个百分点，为60.06%[69] - 2021年金融投资较上年增加6912.66亿元，增幅9.95%，占比上升0.55个百分点，为25.26%[69] - 2021年现金及存放中央银行款项较上年减少522.72亿元，降幅1.86%，占比下降0.87个百分点，为9.14%[69] - 2021年存放同业款项及拆出资金较上年减少4783.68亿元，降幅58.22%，占比下降1.79个百分点，为1.13%[69] - 2021年买入返售金融资产较上年减少531.61亿元，降幅8.83%，占比下降0.33个百分点，为1.81%[69] - 2021年员工成本1182.38亿元，较上年增加138.85亿元，增幅13.31%；物业及设备支出355.42亿元，较上年增加6.13亿元，增幅1.75%；税金及附加77.91亿元，较上年增加4.66亿元，增幅6.36%[63] - 2021年末发放贷款和垫款总额18.81万亿元，较上年增加2.02万亿元，增幅12.04%[74] - 境内公司类贷款和垫款9.59万亿元，较上年增加1.23万亿元，增幅14.75%[74] - 境内个人贷款和垫款7.89万亿元，较上年增加6580.59亿元，增幅9.10%[74] - 个人住房贷款6.39万亿元，较上年增加5557.24亿元，增幅9.53%[74] - 信用卡贷款8962.22亿元，较上年增加705.12亿元，增幅8.54%[74] - 个人消费贷款2329.79亿元，较上年减少316.02亿元，降幅11.94%[74] - 个人经营贷款2264.63亿元，较上年增加879.82亿元，增幅63.53%[74] - 2021年末贷款和垫款损失准备为6373.38亿元，票据贴现损失准备为11.16亿元[77] - 集团拨备覆盖率为239.96%，损失准备对贷款总额比率为3.40%[77] - 2021年末金融投资总额7641.919百万元，较2020年的6950.653百万元有所增加[80] - 2021年末集团金融投资总额7.64万亿元，较上年增加6912.66亿元，增幅9.95%[82] - 2021年末债券较上年增加7035.62亿元，增幅10.55%，占金融投资总额的96.43%，较上年上升0.53个百分点[82] - 2021年末权益工具和基金较上年增加488.84亿元，占比为3.57%，较上年上升0.35个百分点[82] - 2021年末人民币债券总额7.13万亿元，较上年增加6944.53亿元，增幅为10.79%；外币债券总额2361.58亿元，较上年增加91.09亿元，增幅为4.01%[84] - 2021年末集团持有政府债券总额5.76万亿元，较上年增加6674.89亿元，增幅为13.10%[85] - 2021年末中央银行债券总额430.88亿元，较上年增加34.69亿元，增幅为8.76%[85] - 2021年末金融债券1.18万亿元，较上年增加335.93亿元，增幅为2.93%[85] - 2021年末集团的抵债资产为16.48亿元，抵债资产减值准备余额为9.80亿元[88] - 2021年末集团负债总额27639.857百亿元，较2020年的25742.901百亿元有所增加[91] - 2021年末吸收存款22378.814百亿元，占负债总额的80.97%[91] - 2021年末集团负债总额27.64

第一季度经营收入与利润指标变化 - 2022年第一季度经营收入2002.29亿元，同比增长2.50%[4] - 2022年第一季度净利润878.18亿元，同比增长5.78%[4] - 2022年第一季度归属于本行股东的净利润887.41亿元，同比增长6.77%[4] - 截至2022年3月31日止三个月，实现净利润878.18亿元，其中归属于本行股东的净利润887.41亿元，分别较上年同期增长5.78%和6.77%[12] - 2022年一季度税前利润103969百万元，2021年同期为100320百万元，同比增长约3.64%[21] 第一季度现金流量指标变化 - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额4799.40亿元，同比增长89.43%[4] - 2022年一季度经营活动产生的现金流量净额479940百万元，2021年同期为253365百万元，同比增长约89.43%[22] - 2022年一季度存放中央银行和同业款项净增加额为 - 111577百万元，2021年同期为 - 82317百万元[22] - 2022年一季度买入返售金融资产净增加额为 - 86282百万元，2021年同期为123691百万元[22] - 2022年一季度发放贷款和垫款净增加额为 - 944235百万元，2021年同期为 - 892630百万元[22] - 2022年3月31日止三个月，投资活动所用现金流量净额为2.37532亿元，筹资活动产生的现金流量净额为0.09767亿元；2021年同期分别为0.75657亿元和0.19051亿元[24] - 2022年汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 0.0659亿元，现金及现金等价物净增加额为25.1516亿元，1月1日现金及现金等价物为805.600亿元，3月31日为1057.116亿元；2021年分别为0.0793亿元、19.7552亿元、878.931亿元和1076.483亿元[28] - 2022年收回投资收到的现金为4.42361亿元，取得投资收益收到的现金为0.47953亿元，处置固定资产和其他长期资产收回的现金净额为0.00415亿元；投资支付的现金为7.20333亿元，购建固定资产和其他长期资产支付的现金及取得子公司、联营企业和合营企业支付的现金分别为0.06170亿元和0.01758亿元[24] 第一季度每股收益指标变化 - 2022年第一季度基本和稀释每股收益0.35元，同比增长6.06%[4] 资产负债表指标变化 - 2022年3月31日资产总额320122.52亿元，较上年末增长5.81%[4][8] - 2022年3月31日归属本行股东权益26732.73亿元，较上年末增长3.29%[4] - 2022年3月31日负债总额293140.72亿元，较上年末增长6.06%[8] - 股东权益26981.80亿元，较上年末增加840.58亿元，增长3.22%；归属于本行股东权益为26732.73亿元，较上年末增加850.42亿元，增长3.29%[11] - 2022年3月31日资产总计32012252百万元，较2021年12月31日的30253979百万元增长约5.81%[17] - 2022年3月31日负债合计29314072百万元，较2021年12月31日的27639857百万元增长约6.06%[18] - 2022年3月31日股东权益合计2698180百万元，较2021年12月31日的2614122百万元增长约3.21%[19] 股东数量情况 - 2022年3月31日普通股股东总数为373414户，其中A股股东333719户，H股股东39695户[6] - 2022年3月31日优先股股东总数为23户，均为境内优先股股东[7] 各业务线贷款余额指标变化 - 3月末住房租赁贷款余额为1628.22亿元，普惠金融贷款余额20241.56亿元，较上年末增加1504.73亿元，涉农贷款余额26687.75亿元，较上年末增加2029.57亿元[9] - 发放贷款和垫款总额197469.77亿元，较上年末增加9391.47亿元，增长4.99%；金融投资总额79262.65亿元，较上年末增加2843.46亿元，增长3.72%[10] - 绿色贷款余额为2.26万亿元，较上年末增加2972.22亿元，增长15.14%；当季带动绿色直接融资逾1100亿元[10] - 2022年3月31日发放贷款和垫款为19067190百万元，较2021年12月31日的18170492百万元增长约5.04%[17] 存款指标变化 - 吸收存款238805.22亿元，较上年末增加15017.08亿元，增长6.71%[10] - 2022年3月31日吸收存款为23880522百万元，较2021年12月31日的22378814百万元增长约6.71%[18] 不良贷款与拨备指标变化 - 不良贷款为2765.52亿元，较上年末增加104.81亿元；不良贷款率1.40%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为246.36%，较上年末上升6.40个百分点[10] 利息相关指标变化 - 利息净收入1594.91亿元，较上年同期增长8.39%；净利息收益率为2.15%，较上年同期上升0.02个百分点[12] - 2022年收取利息（不包括投资性债券利息收入）为2.12438亿元，2021年为1.96866亿元；2022年支付利息（不包括已发行债券利息支出）为0.92086亿元，2021年为0.89488亿元[26][27] 减值损失指标变化 - 减值损失518.12亿元，较上年同期减少4.51亿元；其中，信用减值损失515.14亿元，较上年同期下降1.47%[13] 资本充足率指标变化 - 截至2022年3月31日，资本充足率为17.91%，一级资本充足率为14.21%，核心一级资本充足率为13.67%[12] - 2022年3月31日，集团核心一级资本净额为2562.364亿元，一级资本净额为2662.436亿元，资本净额为3356.982亿元，风险加权资产为18742.664亿元；核心一级资本充足率为13.67%，一级资本充足率为14.21%，资本充足率为17.91%[31] - 2021年12月31日，集团核心一级资本净额为2475.462亿元，一级资本净额为2575.528亿元，资本净额为3252.282亿元，风险加权资产为18215.893亿元；核心一级资本充足率为13.59%，一级资本充足率为14.14%，资本充足率为17.85%[31] 杠杆率指标变化 - 2022年3月31日，集团杠杆率为7.94%，一级资本净额为2662.436亿元，调整后表内外资产余额为33514.004亿元[33] - 2021年12月31日，集团杠杆率为8.13%，一级资本净额为2575.528亿元，调整后表内外资产余额为31670.893亿元[33] 流动性覆盖率指标变化 - 2022年第一季度，集团流动性覆盖率为136.06%，较2021年第四季度上升1.36个百分点[34] 流动性相关指标 - 2022年合格优质流动性资产为4743.249亿元，预期现金流出总量为5239.910亿元，预期现金流入总量为1744.464亿元，现金净流出量为3495.446亿元[35]

财务数据和关键指标变化 - 2021年集团贷款新增2万亿元，增速12%；本行境内对公贷款新增1.2万亿，增速14.8%；基础设施贷款新增7331亿元，增速16.9%；绿色贷款新增5155亿元，增速35.6%；普惠金融贷款余额近1.9万亿元，新增4499亿元；制造业中长期贷款新增1520亿元，增速29.2%；战略性新兴产业贷款新增3065亿元，增速49.8%；涉农贷款新增3770亿元，增速18.1%；个人贷款余额达到7.9万亿，新增6581亿，增速9.1% [13][14][15] - 2021年净利润同比增长11.09%，两年平均增长6.25%，不良率下降0.14个百分点至1.42%，计划分红910亿元 [2] - 2021年手续费和佣金净收入1215亿元，增速6%，各季度收入增速分别为8.8%、4.0%、4.7%和5.4% [52] - 2021年金融科技投入235.8亿，同比增长6.6% [41] - 2021年末，银保监会口径绿色贷款余额近两万亿元；承销绿色债券规模414亿元，同比增长348亿元；投资持有绿色债券235亿元，同比增长182亿元 [47][48] - 2021年末，建信理财发行并管理的资产规模2.19万亿，居所有理财公司之首；集团资产管理规模超过6万亿元 [55][57] 各条业务线数据和关键指标变化 普惠金融业务 - 2021年普惠金融贷款余额（央行定向降准口径）超两万亿，增速31.6%；以企业客户为主的普惠金融贷款客户量达193万，增长22 - 24万；全年普惠金融新发放贷款利率平均4.16%，较上年末下降20个基点；普惠贷款不良率低于总不良率水平 [35][36] 住房租赁业务 - 到2021年底，住房租赁贷款余额超1300亿；建信住房管理的保租房和长租房房源达12.9万套，管理的长租社区达179个；住房租赁交易平台CCB建融家园实名注册个人用户超3800万户，企业用户超15000户 [32][33] 零售业务 - 2021年个人客户新增2252万户，个人核心存款日均增量1.26万亿元，个人全量资金日均增量1.53万亿元；境内个人贷款余额7.89万亿元；个人银行业务实现利润总额2147亿元，占全行利润总额比例达56.74% [43] 理财业务 - 截至2021年末，母行存量老产品由年初1.5万亿元压降至1839亿元，超规划完成监管要求；建信理财于2019年6月开业，截至2021年末发行并管理资产规模2.19万亿 [55] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司贯彻新发展理念，纵深推进新金融行动，引导金融资源流向重点领域和薄弱环节，助力构建新发展格局 [2] - 信贷投放方面，聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，做好国家重大项目对接，保持房地产贷款平稳有序投放，支持扩大内需，加强区域经济金融良性循环，发挥集团综合化牌照优势 [16][17] - 住房租赁业务，在金融端强化融资服务，房源端促进房源供给，平台端完善交易平台，形成住房租赁生态 [31][32][33] - 金融科技方面，持续投入，构建以手机银行和建行生活为双子星的企业级平台，多渠道布局生态场景，增加对重点业务的金融科技投入 [41][42] - 零售业务，突出数字化经营、大财富管理、公司联动特色，深化个人客户服务和渠道建设 [43][44][45] - 绿色金融方面，深化新金融实践绿色内涵，提供丰富产品服务，推动经济社会绿色转型 [48] - 手续费收入业务，巩固传统领域优势，围绕重点领域发挥集团多牌照优势，强化综合金融服务能力，推动中间业务稳健可持续发展 [53] - 理财业务，强化资管功能整合和协同，打通财富管理、资产管理、投资银行价值链，推进养老金融服务和发展，强化集团对子公司赋能 [56][57][58] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 当前世纪疫情叠加百年变局，地缘政治局势复杂，市场不稳定不确定性上升，但中国经济长期向好可期 [3] - 我国经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，疫情冲击下金融机构需更主动作为，大银行要发挥主力军作用 [15] - 预计2022年资产质量和信贷成本将保持平稳，息差水平会有下行趋势，但公司会优化资产负债结构，保持息差在同业合理位置；手续费收入将继续保持稳健增长 [28][50][54] 其他重要信息 - 智慧政务方面，已与29个省市建立合作关系，参与多个区域政务平台建设，为两亿多用户提供政务服务，业务办理量超25亿笔，对接政府部门2.5万个，梳理优化政务事项后平均办事材料减少30%，办理时间减少38%，跑动次数减少超60%；1.4万个营业大厅可办理6000余个政务服务事项，交易量达4700余万笔，服务用户超2000万 [21][22][23] - 建行生活APP到2021年末在全国326个城市上线，累计注册用户突破3400万，入驻商户门店达15万，目前注册用户超5000万 [40] 问答环节所有提问和回答 问题1：新金融行动和传统金融有何不同，对业绩有何促进作用 - 新金融以人民为中心，借助金融科技服务更广大客户，如“裕农通”覆盖80%以上村庄，实现金融服务均等化；普惠金融依托科技为中小微企业赋能，规模突破两万亿且不良率低；住房租赁业务重构金融产品和逻辑，社会和经济效果良好 [5][7][9][11][12] 问题2：2021年贷款增长背后的系统因素及未来信贷投放计划 - 2021年集团贷款增长良好，主要是发挥基础设施领域传统优势，加大对绿色、普惠、制造业、乡村振兴等重点领域投放力度；未来将继续加大对实体经济支持，保持新增贷款适度增长，优化信贷投放结构，发挥集团综合化牌照优势 [13][14][16][17] 问题3：全行智慧政务工作思路及对经营业绩的影响 - 智慧政务是新金融逻辑之一，基于服务社会理念，利用银行数据处理能力与地方政府合作，已与29个省市合作，取得良好社会效果，也为银行未来业务发展提供空间，如沉淀医疗支付金额超千亿 [18][20][25] 问题4：2022年资产质量和信贷成本趋势，以及房地产相关资产质量判断和措施 - 预计2022年资产质量和信贷成本保持平稳，因我国经济向好、信贷结构优化、不良处置力度加大、风控水平提升；房地产领域局部风险释放正常，建行将满足合理融资需求，调整结构，推进住房租赁战略，确保资产质量稳定 [27][28][29] 问题5：建行在住房金融方面的应对举措，保障型租赁房贷款政策影响，个人住房贷款发展策略及房地产贷款占比调整情况 - 住房租赁业务重点做好金融端融资服务、房源端供给、平台端交易平台完善；保障型租赁房贷款政策有利于促进住房租赁市场建设，影响将逐步释放；个人住房贷款积极支持合理需求；整体房地产客户支持策略会满足合理融资需求，调整结构 [31][32][33][34] 问题6：普惠金融贷款增长快且资产质量好的关键，减费让利对银行盈利能力的影响 - 外部得益于国家对小微企业的纾困政策，内部受益于数字化经营和风险管理体系；国家政策支持降低了银行资金成本和税负，数字普惠降低运行成本和风险成本，普惠金融对全行利润有贡献，带动结构调整 [36][37] 问题7：金融科技对业务发展和经营业绩的推动指标及后续投入规划，建行生活APP推出考虑及用户业务情况 - 金融科技融入业务各方面，如普惠金融、智慧政务、风控等；2021年投入235.8亿，同比增长6.6%，未来将稳定增长投入，充实人才队伍，强化基础设施和研发投入，构建双子星平台，布局生态场景；建行生活APP满足客户非金融场景金融需求，已在326个城市上线，注册用户超5000万 [39][40][41] 问题8：建行零售业务优势及个人客户拓展和渠道建设规划 - 零售业务优势在于数字化经营、大财富管理、公司联动；未来将从这三方面深化个人客户服务和渠道建设 [43][44][45] 问题9：建设银行绿色金融业务进展，绿色贷款规模、定价和资产质量情况 - 成立碳达峰碳中和工作领导小组，出台行动计划和战略规划，深化国际合作；绿色贷款余额近两万亿，增速远超各项贷款；非信贷绿色金融业务快速发展，承销和投资绿色债券规模增长；未来将深化绿色内涵，推动经济社会绿色转型 [46][47][48] 问题10：2022年近期息差趋势判断 - 2021年息差逐步企稳，处于同业前列；2022年受新发放贷款利率下行、存款利率刚性等不利因素影响，息差预计有下行趋势，但降准和存款定价自律改革有有利影响，公司会优化资产负债结构，保持息差合理位置 [49][50][51] 问题11：手续费增速放缓原因，减费让利对手续费收入影响，2022年手续费增速预期和发展重点 - 2021年手续费和佣金净收入增速6%，处于近5年较高水平，增速基本稳定且二季度后有所上升；减费让利对手续费收入有影响，但资产管理、财富管理、交易银行相关收入增长起到支撑作用；2022年将加大中介业务收入转型力度，巩固传统领域优势，发展重点业务，预计手续费收入继续稳健增长 [52][53] 问题12：理财产品整改转型情况，新政策环境下理财业务发展规划、产品布局和业务情况 - 截至2021年末，母行存量老产品压降超规划完成监管要求，建信理财初步建立体系，管理资产规模居首；未来将强化资管功能整合协同，打通价值链，推进养老金融服务，强化集团对子公司赋能 [55][56][58] 问题13：如何看待建行股价表现，2021年计划分红比例是否为30%，未来有无提高可能 - 建行股价在可比同业中表现亮丽，上市以来累计分红超9000亿元，近几年现金分红保持30%且稳中有升，建行将持续为股东创造价值回报 [60][61]

报告基本信息 - 报告为中国建设银行2021年半年度报告，H股普通股股份代号939，A股普通股股份代号601939，境内优先股股份代号360030[1] - 报告分中、英两种文字编制，理解歧义时以中文文本为准[25] - 报告中对集团财务状况、经营业绩及业务发展有前瞻性陈述，但不构成实质承诺[25] - 报告对机构、平台、产品及服务等进行了释义[27][28] 风险管理与资本管理 - 集团面临信用、市场、操作、流动性、声誉和国别等主要风险，积极采取措施管理风险[25] - 风险管理部分涵盖信用、市场、操作等多种风险，各部分对应报告页码不同[23] - 资本管理包括资本充足情况和杠杆率等内容，对应报告页码分别为51和53[23] 公司治理与社会责任 - 公司治理涉及股东大会召开、董监高情况、现金分红政策等方面[24] - 企业社会责任包括治理、环境和社会方面[24] 附录信息 - 附录一为中期财务资料的审阅报告及财务报告，附录二为资本充足率补充信息[24] 股息派发 - 2021年7月15日向A股股东派发现金股息每股0.326元，合计约31.28亿元；8月5日向H股股东派发现金股息每股0.326元，合计约783.76亿元[30] 财务关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，利息净收入2960.85亿元，同比增长5.18%；手续费及佣金净收入694.38亿元，同比增长6.82%；经营收入3809.07亿元，同比增长5.83%[31] - 截至2021年6月30日止六个月，税前利润1844.63亿元，同比增长9.30%；净利润1541.06亿元，同比增长10.92%；归属于本行股东的净利润1533亿元，同比增长11.39%[31] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款净额174939.02亿元，较2020年末增长7.78%；资产总额298331.88亿元，较2020年末增长6.05%；吸收存款223179.69亿元，较2020年末增长8.26%[32] - 截至2021年6月30日，负债总额273708.47亿元，较2020年末增长6.32%；股东权益24623.41亿元，较2020年末增长3.05%；归属于本行股东权益24369.72亿元，较2020年末增长3.05%[32] - 截至2021年6月30日，核心一级资本净额23348.7亿元，较2020年末增长3.25%；二级资本净额4915.75亿元，较2020年末增长4.33%；资本净额29265.15亿元，较2020年末增长3.31%[32] - 截至2021年6月30日，风险加权资产176463.61亿元，较2020年末增长6.27%[32] - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率13.23%，较2020年末下降0.39个百分点；一级资本充足率13.80%，较2020年末下降0.42个百分点；资本充足率16.58%，较2020年末下降0.48个百分点[32] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.53%，较2020年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率222.39%，较2020年末上升8.80个百分点；损失准备对贷款总额比率3.41%，较2020年末上升0.08个百分点[32] - 截至2021年6月30日，归属于本行普通股股东的每股净资产9.35元，较2020年末增长3.20%[32] - 集团资产总额29.83万亿元，增幅6.05%；发放贷款和垫款净额17.49万亿元，增幅7.78%[35] - 集团负债总额27.37万亿元，增幅6.32%；吸收存款22.32万亿元，增幅8.26%[35] - 利息净收入较上年同期增长5.18%，手续费及佣金净收入较上年同期增长6.82%，经营收入3809.07亿元，较上年同期增长5.83%[35] - 集团不良率1.53%，较上年末下降0.03个百分点[35] - 集团净利润1541.06亿元，较上年同期增长10.92%[35] - 年化平均资产回报率1.06%，年化加权平均净资产收益率13.10%，资本充足率16.58%[35] - 上半年实现税前利润1844.63亿元，较上年同期增长9.30%[36] - 经营费用较上年同期增长10.47%；成本收入比22.22%，较上年同期上升0.97个百分点[36] - 减值损失总额1085.12亿元，较上年同期下降2.74%[36] - 公司上半年利息收入5159.49亿元，较上年同期增加304.12亿元，增幅6.26%[42] - 利息净收入较上年同期增加145.77亿元，资产负债规模变动带动增加342.84亿元，利率变动带动减少197.07亿元[41] - 净息差为1.95%，同比下降9个基点；净利息收益率为2.13%，同比下降7个基点[39] - 上半年公司利息支出2198.64亿元，较上年同期增加158.35亿元，增幅7.76%[45] - 上半年公司非利息净收入848.22亿元，较上年同期增加64.06亿元，增幅8.17%，在经营收入中的占比为22.27%[48] - 手续费及佣金净收入694.38亿元，较上年同期增长6.82%，对经营收入比率为18.23%，较上年同期上升0.17个百分点[49] - 上半年公司经营费用881.60亿元，较上年同期增加83.55亿元，增幅10.47%，成本收入比22.22%，较上年同期上升0.97个百分点[52] - 上半年公司减值损失1085.12亿元，较上年同期减少30.54亿元，降幅2.74%[53] - 上半年公司所得税费用303.57亿元，较上年同期增加5.23亿元，实际税率为16.46%，低于法定税率[54] - 6月末公司资产总额29.83万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅6.05%[56] - 6月末公司发放贷款和垫款较上年末增加1.26万亿元，增幅7.78%，在资产总额中占比上升0.94个百分点，为58.64%[56] - 6月末公司金融投资较上年末增加2776.70亿元，增幅3.99%，在资产总额中占比下降0.48个百分点，为24.23%[56] - 6月末公司现金及存放中央银行款项较上年末减少357.26亿元，降幅1.27%，在资产总额中占比下降0.69个百分点，为9.32%[56] - 6月末公司存放同业款项及拆出资金较上年末减少219.96亿元，降幅2.68%，在资产总额中占比下降0.24个百分点，为2.68%[56] - 6月末公司买入返售金融资产较上年末增加1030.43亿元，增幅17.11%，在资产总额中占比上升0.22个百分点，为2.36%[56] - 6月末，集团发放贷款和垫款总额18.11万亿元，较上年末增加1.32万亿元，增幅7.87%[58] - 6月末，集团金融投资总额7.23万亿元，较上年末增加2776.70亿元，增幅3.99%[63] - 6月末，人民币债券总额6.72万亿元，较上年末增加2789.88亿元，增幅为4.33%[64] - 外币债券总额2293.42亿元，较上年末增加22.93亿元，增幅为1.01%[64] - 6月末政府债券总额5.34万亿元，较上年末增加2442.93亿元，增幅4.79%[65] - 6月末集团负债总额27.37万亿元，较上年末增加1.63万亿元，增幅6.32%[70] - 6月末吸收存款余额22.32万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅8.26%，占比81.54%，较上年末上升1.46个百分点[70] - 6月末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金2.15万亿元，较上年末减少1480.62亿元，降幅6.46%，占比7.84%，较上年末下降1.07个百分点[70] - 6月末已发行债务证券9571.61亿元，较上年末增加169.64亿元，增幅1.80%，占比3.50%，较上年末下降0.15个百分点[70] - 6月末向中央银行借款余额7659.13亿元，降幅1.95%，占比2.80%，较上年末下降0.24个百分点[70] - 6月末境内公司存款10.41万亿元，较上年末增加7079.69亿元，增幅7.30%[72] - 6月末境内个人存款11.17万亿元，较上年末增加9888.79亿元，增幅9.71%，在境内存款中占比上升0.55个百分点至51.77%[72] - 6月末集团股东权益2.46万亿元，较上年末增加729.88亿元，增幅3.05%，总权益对资产总额的比率下降0.24个百分点至8.25%[73] - 6月末信贷承诺余额3.46万亿元，较上年末增加457.58亿元，增幅1.34%[74] - 2021年上半年集团税前利润1844.63亿元，其中长江三角洲299.14亿元占比16.22%，珠江三角洲275.30亿元占比14.92%，环渤海地区305.90亿元占比16.58%，中部地区347.11亿元占比18.82%，西部地区251.70亿元占比13.65%，东北地区19.70亿元占比1.07%，总行341.12亿元占比18.49%，境外4.66亿元占比0.25%[122] - 2021年6月30日资产合计373.60366亿元，2020年12月31日为373.60366亿元[123] - 2021年6月30日不含息贷款和垫款总额1806.4739亿元，不良贷款率1.53%；2020年12月31日为1674.5768亿元，不良贷款率1.56%[124] - 2021年6月30日吸收存款2231.7969亿元，2020年12月31日为2061.4976亿元[125] 各业务线利息收入变化 - 发放贷款和垫款利息收入3732.45亿元，较上年同期增加216.25亿元，增幅6.15%，平均余额增长11.24%[43] - 金融投资利息收入1082.36亿元，较上年同期增加104.53亿元，增幅10.69%，平均余额增长15.29%[44] - 存放中央银行款项利息收入185.14亿元，较上年同期增加8.26亿元，增幅4.67%，平均余额增长3.17%，年化平均收益率上升3个基点[44] - 存放同业款项及拆出资金利息收入97.15亿元，较上年同期减少34.10亿元，降幅25.98%，平均余额下降28.24%[44] - 买入返售金融资产利息收入62.39亿元，较上年同期增加9.18亿元，增幅17.25%，年化平均收益率上升43个基点[44] 各业务线利息支出变化 - 吸收存款利息支出1755.42亿元，较上年同期增加246.35亿元，增幅16.32%，主要因平均余额增长10.62%，年化平均成本率上升9个基点[46] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出189.81亿元，较上年同期减少83.59亿元，降幅30.57%，主要因平均余额下降15.74%，年化平均成本率下降36个基点[47] - 已发行债务证券利息支出143.23亿元，较上年同期减少17.62亿元，降幅10.95%，主要因平均余额下降3.92%，年化平均成本率下降23个基点[47] - 向中央银行借款利息支出106.92亿元，较上年同期增加15.56亿元，增幅17.03%，主要因平均余额增长28.77%[47] - 卖出回购金融资产款利息支出3.26亿元，较上年同期减少2.35亿元，降幅41.89%，主要因平均余额下降32.65%，年化平均成本率下降28个基点[47] 各业务线非利息收入变化 - 代理业务手续费收入118.42亿元，增幅17.80%，主要因代销基金业务规模快速增长[50] - 其他非利息净收入153.84亿元，较上年同期增加19.74亿元，增幅14.72%[51] 各业务板块经营情况 - 上半年公司银行业务经营收入1560.03亿元，增幅8.48%；减值损失882.21亿元，增幅7.32%；税前利润338.73亿元，增幅4.47%，占比下降0.85个百分点至18.36%[77] - 上半年个人银行业务经营收入1721.82亿元，增幅10.20%；减值损失145.03亿元，降幅36.16%；税前利润1166.85亿元，增幅21.87%，占比上升6.53个百分点至63.26%[77] - 上半年资金业务经营收入287.86亿元，降幅40.08%；减值损失19.17亿元，降幅17.23%；税前利润216.62亿元，降幅46.91%，占比下降12.43个百分点至11.74%[77] - 上半年其他业务经营收入239.36亿元，增幅102.38%，税前利润122.43亿元[77] 住房租赁业务数据 - 截至6月末，住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.4

公司基本信息 - 公司前身中国建设银行成立于1954年10月[4] - 公司2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股份代号939）[4] - 公司2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股份代号601939）[4] - 公司设有14741个分支机构，拥有349671位员工[4] - 公司境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构200余家[4] - 2020年末公司市值约为1918.89亿美元，居全球上市银行第四位[4] - 按一级资本排序，公司在全球银行中位列第二[4] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票简称建设银行，股份代号601939；H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称建设银行，股份代号939；境内优先股在上海证券交易所上市，股票简称建行优1，股份代号360030[34] - 评级情况：标准普尔长期A/短期A - 1/展望稳定；穆迪长期A1/短期P - 1/展望稳定；惠誉长期A/短期F1 +/展望稳定；明晟ESG评级为A[34] - 会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所[34] - 中国内地法律顾问是通商律师事务所，中国香港法律顾问是高伟绅律师行[34] - A股股份登记处是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记处是香港中央证券登记有限公司[34] 公司战略与业务创新 - 公司积极践行“新金融”，推动住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”[4] - 公司推出了如飞驰、惠市宝、建行惠懂你等多个平台、产品及服务[38] - 公司与多方合作打造了创业者港湾、企业氧舱等综合服务平台[39] - 公司基于不同场景推出了善付通、云义贷、裕农快贷等金融服务产品[39] 董事会与股息派发 - 2021年3月26日公司召开董事会会议，15名董事全体出席[31] - 董事会建议向全体股东派发2020年度现金股息，每股人民币0.326元（含税）[31] - 董事会建议派发年度现金股息每股0.326元人民币（含税）[57] 会计准则相关 - 新金融工具准则是国际会计准则理事会发布并于2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号－金融工具》[39] - 中国会计准则是中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定[39] 人员与资金投入关键指标变化 - 2020年金融科技人员投入13104人，2019年为10178人，2018年为8398人[50] - 2020年绿色贷款余额13427亿元，2019年为11758亿元，2018年为10423亿元[52] - 2020年公益捐赠金额4.49亿元，2019年为1.34亿元，2018年为0.89亿元[52] 整体财务关键指标变化 - 2020年利息净收入575909百万元，较2019年的537066百万元增长7.23%[54] - 2020年手续费及佣金净收入114582百万元，较2019年的110898百万元增长3.32%[54] - 2020年经营收入714224百万元，较2019年的678001百万元增长5.34%[54] - 2020年税前利润336616百万元，较2019年的326597百万元增长3.07%[54] - 2020年净利润273579百万元，较2019年的269222百万元增长1.62%[54] - 2020年发放贷款和垫款净额16231369百万元，较2019年的14542001百万元增长11.62%[54] - 2020年资产总额28132254百万元，较2019年的25436261百万元增长10.60%[54] - 2020年集团资产总额28.13万亿元，较上年增长10.60%[57] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[57] - 2020年平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%[55][57] - 2020年不良贷款率1.56%，较2019年增加0.14[55] - 2020年拨备覆盖率213.59%，较2019年减少14.10[55] - 2020年第一至四季度经营收入分别为186405百万元、173519百万元、176030百万元、178270百万元[56] - 2020年第一至四季度归属本行股东净利润分别为80855百万元、56771百万元、68206百万元、65218百万元[56] - 2020年第一至四季度经营活动产生现金流量净额分别为495018百万元、 - 432318百万元、547978百万元、 - 29993百万元[56] - 2020年末集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%[62] - 2020年末集团负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[62] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；利息净收入增长7.23%，手续费及佣金净收入增长3.32%[62] - 关键指标同业领先，净利息收益率为2.19%，平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[62] - 发放贷款和垫款净额较上年增加1.69万亿元，同比多增5138.59亿元[63] - 制造业贷款、基础设施贷款、绿色贷款增速分别为19.81%、17.66%和14.20%[63] - 2020年末集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%；负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[71] - 2020年利息净收入较上年增加388.43亿元，增幅7.23%；手续费及佣金净收入较上年增加36.84亿元，增幅3.32%；经营收入7142.24亿元，较上年增长5.34%；拨备前利润5265.45亿元，较上年增长7.43%[71] - 2020年集团不良率1.56%，较上年上升0.14个百分点；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[71] - 2020年集团实现税前利润3366.16亿元，较上年增长3.07%；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[72] - 2020年经营费用较上年仅增长0.23%，成本收入比25.38%，较上年下降1.37个百分点[72] - 2020年减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%[72] - 2020年利息净收入5759.09亿元，较2019年增长7.23%；非利息净收入1383.15亿元，较2019年下降1.86%[73] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较2019年增长3.32%；经营收入7142.24亿元，较2019年增长5.34%[73] - 2020年信用减值损失1934.91亿元，较2019年增长18.71%；其他资产减值损失35.62亿元，较2019年下降783.69%[73] - 2020年对联营和合营企业的投资收益8.95亿元，较2019年增长259.44%；所得税费用630.37亿元，较2019年增长9.87%[73] - 2020年公司实现利息净收入5759.09亿元，较上年增加388.43亿元，增幅7.23%，在经营收入中占比80.63%[74] - 2020年净息差为2.04%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.19%，同比下降13个基点[75] - 各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加639.03亿元，平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少250.60亿元[77] - 2020年公司实现利息收入9895.09亿元，较上年增加796.24亿元，增幅8.75%[78] - 2020年发放贷款和垫款利息收入7105.31亿元，较上年增加536.16亿元，增幅8.16%[81] - 2020年金融投资利息收入2098.03亿元，较上年增加203.38亿元，增幅10.73%，金融投资平均余额较上年增长13.61%[82] - 2020年存放中央银行款项利息收入355.37亿元，较上年增加7.68亿元，增幅2.21%，存放中央银行款项平均余额较上年增长4.16%[82] - 2020年存放同业款项及拆出资金利息收入216.72亿元，较上年增加15.93亿元，增幅7.93%，存放同业款项及拆出资金平均余额较上年增长35.62%[82] - 2020年买入返售金融资产利息收入119.66亿元，较上年增加33.09亿元，增幅38.22%，买入返售金融资产平均余额较上年增长71.59%[82] - 2020年发放贷款和垫款、金融投资、存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产利息收入占比分别为71.81%、21.20%、3.59%、2.19%和1.21%[78] - 2020年集团利息支出4136.00亿元，较上年增加407.81亿元，增幅10.94%[83] - 2020年吸收存款利息支出3138.52亿元，较上年增加329.18亿元，增幅11.72%，吸收存款平均余额较上年增长10.40%，平均成本率上升2个基点[86] - 2020年同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出485.77亿元，较上年增加19.85亿元，增幅4.26%，平均余额较上年增长28.56%[87] - 2020年已发行债务证券利息支出308.27亿元，较上年增加11.56亿元，增幅3.90%，平均余额较上年增长14.62%[87] - 2020年向中央银行借款利息支出194.06亿元，较上年增加50.80亿元，增幅35.46%，平均余额较上年增长45.62%[87] - 2020年卖出回购金融资产款利息支出9.38亿元，较上年减少3.58亿元，降幅27.62%，平均成本率较上年下降99个基点[87] - 2020年集团非利息净收入1383.15亿元，较上年减少26.20亿元，降幅1.86%，在经营收入中占比为19.37%[88] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较上年增长3.32%，对经营收入比率为16.04%，较上年下降0.32个百分点[89] - 2020年电子银行业务收入290.07亿元，增幅13.02%；银行卡手续费收入213.74亿元，降幅11.03%[90] - 2020年其他非利息净收入237.33亿元，较上年减少63.04亿元，降幅20.99%[91] - 2020年经营费用1885.74亿元，较上年增加4.42亿元，增幅0.23%，成本收入比25.38%，较上年下降1.37个百分点[92] - 2020年员工成本1043.53亿元，较上年减少14.31亿元，降幅1.35%；物业及设备支出349.29亿元，较上年增加12.54亿元，增幅3.72%；税金及附加73.25亿元，较上年增加5.48亿元，增幅8.09%；其他经营费用419.67亿元，较上年增加0.71亿元，增幅0.17%[92] - 2020年减值损失1899.29亿元，较上年增加264.08亿元，增幅16.15%，主要是发放贷款和垫款减值损失增加181.97亿元，其他减值损失增加78.22亿元[93] - 2020年以摊余成本计量的金融资产损失较上年增加21.30亿元，增幅36.79%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失较上年减少17.41亿元，降幅116.30%[93] - 2020年所得税费用630.37亿元，较上年增加56.62亿元，实际税率为18.73%，低于法定税率[94] - 2020年末资产总额28.13万亿元，较上年增加2.70万亿元，增幅10.60%[98] - 2020年发放贷款和垫款较上年增加1.69万亿元，增幅11.62%；金融投资较上年增加7374.12亿元，增幅11.87%；现金及存放中央银行款项较上年增加1951.54亿元，增幅7.45%[98] - 2020年存放同业款项及拆出资金较上年减少1291.70亿元，降幅13.59%；买入返售金融资产较上年增加444.30亿元，增幅7.97%[98] - 2020年发放贷款和垫款净额占比上升0.53个百分点，为57.70%；金融投资占比上升0.28个百分点，为24.71%[98] - 2020年现金及存放中央银行款项占比下降0.29