公司基本信息 - 公司于2017年10月27日发行14.96亿美元境外优先股，股息率5.50%，股份代号4615[5] - 报告期末，公司机构数量合计236家[9] - 报告期末，公司注册资本为人民币139.82亿元[9] 公司荣誉 - 2022年1月，公司获中国进出口银行2021年度“优秀承销商”和“突出进步奖”表彰[10] - 2022年1月，公司获中国银联辽宁省分公司“银联信用卡推广突出贡献奖”“创新合作突出贡献奖”[10] - 2022年6月，公司锦州烧烤信用卡获“2022年全场卓越大奖”[10] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息收入为18,943,721千元，较2021年中期下降0.9%[11] - 2022年中期手续费及佣金净收入为216,502千元，较2021年中期下降25.7%[11] - 2022年中期净利润为142,399千元，较2021年中期下降23.5%[11] - 截至2022年6月30日，公司资产总计826,551,621千元，较2021年12月31日下降2.7%[12] - 截至2022年6月30日，公司负债总计755,561,749千元，较2021年12月31日下降3.0%[12] - 2022年中期平均总资产回报率为0.03%，较2021年中期下降0.02个百分点[13] - 2022年中期净利息收益率为1.36%，较2021年中期下降0.18个百分点[13] - 截至2022年6月30日，公司不良贷款率为2.87%，较2021年12月31日上升0.12个百分点[14] - 截至2022年6月30日，公司拨备覆盖率为177.67%，较2021年12月31日上升10.85个百分点[14] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本充足率为8.36%，较2021年12月31日上升0.07个百分点[14] - 报告期末公司资产总额为人民币8265.52亿元，比上年末下降2.7%[16] - 报告期末发放贷款和垫款净额为人民币5747.87亿元，比上年末下降2.0%[16] - 报告期末吸收存款余额达人民币4846.32亿元，比上年末增长1.8%[16] - 报告期内公司经营收入为人民币55.60亿元，净利润为人民币1.42亿元[16] - 报告期末公司资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.61%、9.84%和8.36%[16] - 报告期内利息净收入为人民币53.34亿元，比截至2021年6月30日止六个月减少人民币3.47亿元，降幅6.1%[17] - 2022年利息收入为189.44亿元，较2021年减少0.9%；利息支出为136.10亿元，较2021年增长1.2%[17][19] - 2022年手续费及佣金净收入为2.17亿元，较2021年下降25.7%[17] - 2022年投资性证券净收益为1.62亿元，较2021年增长1914.6%[17] - 公司利息收入从2021年上半年的191.24亿元降至2022年上半年的189.44亿元，降幅0.9%[26] - 利息支出从2021年上半年13,443,550千元增至报告期13,609,930千元，增幅1.2%[35] - 净息差从2021年上半年的1.34%收窄至报告期的1.15%，净利息收益率从1.54%收窄至1.36%[42] - 手续费及佣金收入从2021年上半年的313,699千元减至报告期的240,946千元，降幅23.2%，承销及咨询手续费从28,946千元增至54,289千元，增幅87.6%[43] - 手续费及佣金支出从2021年上半年的22,129千元增至报告期的24,444千元，增幅10.5%[44] - 报告期交易净损失为167,427千元，2021年上半年交易净收益为184,338千元[45] - 投资性证券净收益从2021年上半年的8,055千元增至报告期的162,280千元，增幅1,914.6%[46] - 汇兑净收益从2021年上半年的9,402千元增至报告期的14,645千元，增幅55.8%[47] - 经营费用从2021年上半年的1,435,592千元增至报告期的1,462,962千元，增幅1.9%[49] - 公司职工成本为694,953千元，较2021年同期减少101,027千元，下降12.7%[51] - 一般运营及管理费用从245,609千元增加49.4%至366,875千元[52] - 折旧及摊销从264,583千元减少8.2%至242,871千元[53] - 税金及附加从129,006千元增加20.0%至154,826千元[54] - 其他经营费用从414千元增加730.2%至3,437千元[55] - 资产减值损失从4,373,611千元减少12.2%至3,841,794千元[56] - 所得税费用从194,922千元减少41.9%至113,186千元[57] - 公司总资产为826,551,621千元，较2021年末下降2.7%[58] - 发放贷款和垫款总额为565,214,542千元，较2021年末下降2.0%[61] - 公司贷款和垫款从498,582,405千元下降1.5%至491,085,906千元[63] - 报告期末和2021年12月31日，投资证券及其他金融资产净额分别为167,406,462千元及168,411,876千元，分别占本行总资产的20.3%和19.8%[70] - 报告期末投资证券及其他金融资产净额为161,614,392千元，较2021年12月31日下降1.0%[71] - 报告期末总负债为755,561,749千元，2021年12月31日为778,651,713千元[72] - 报告期末吸收存款为484,632,287千元，占总负债64.0%，较2021年占比上升[73] - 报告期末吸收存款总额（不含应付利息）为473,845,372千元，较2021年12月31日增长1.9%[74] - 报告期末同业及其他金融机构存放款项总额（不含应付利息）为131,566,009千元，较2021年12月31日降幅3.4%[76] - 报告期末及2021年12月31日，发行的人民币同业存单未到期余额分别为320.43亿元和311.50亿元[77] - 报告期末股东权益合计为70,989,872千元，2021年12月31日为71,010,289千元[78] - 报告期末股本为13,981,616千元，占股东权益19.7%[78] - 报告期末资本公积为26,573,696千元，占股东权益37.4%[78] - 报告期末未分配利润为2,849,871千元，占股东权益4.0%，较2021年占比上升[78] - 报告期末，公司不良贷款为16,225,833千元，贷款减值损失准备总额为28,828,285千元[79] - 2022年6月30日和2021年12月31日，发放贷款和垫款总额分别为565,214,542千元和576,906,562千元，不良贷款率分别为2.87%和2.75%，期末较2021年末上升0.12个百分点[80] - 截至2022年6月30日，公司贷款和垫款总额为4910.86亿元，不良贷款金额为132.17亿元，不良贷款率为2.69%，较2021年12月31日上升0.06个百分点[84][85] - 截至2022年6月30日，个人贷款总额为109.49亿元，不良贷款金额为3.01亿元，不良贷款率为27.48%，较2021年12月31日上升3.51个百分点[84][85] - 截至2022年6月30日，贷款和垫款总额为5652.15亿元，不良贷款金额为162.26亿元，不良贷款率为2.87%，较2021年12月31日上升0.12个百分点[84] - 截至2022年6月30日，逾期3个月以内（含3个月）贷款金额为32.05亿元，占比16.0%；逾期3个月至6个月（含6个月）贷款金额为44.62亿元，占比22.3%；逾期6个月至1年（含1年）贷款金额为31.03亿元，占比15.5%；逾期1年以上贷款金额为92.41亿元，占比46.2%[86] - 截至2022年6月30日，已逾期发放贷款垫款总额为200.12亿元[86] - 截至2022年6月30日，核心一级资本净额为563.47亿元，一级资本净额为662.57亿元，总资本净额为782.38亿元，风险加权资产总额为6736.50亿元[88] - 截至2022年6月30日，核心一级资本充足率为8.36%，较2021年12月31日上升0.07个百分点；一级资本充足率为9.84%，较2021年12月31日上升0.11个百分点；资本充足率为11.61%，较2021年12月31日上升0.11个百分点[87][88] - 2022年上半年，经营活动现金流入小计为368.88亿元，现金流出小计为472.53亿元，现金流量净额为 - 103.65亿元[90] - 2022年上半年，投资活动现金流入小计为348.83亿元，现金流出小计为338.52亿元，现金流量净额为10.31亿元[90] - 2022年上半年，筹资活动现金流入小计为472.81亿元，现金流出小计为471.25亿元，现金流量净额为1.56亿元；现金及现金等价物净减少91.58亿元[90] - 经营活动现金净流出103.65亿元，现金流入368.88亿元，较上年减少562.23亿元，现金流出472.53亿元，较上年减少178.69亿元[91] - 投资活动现金净流入10.31亿元，现金流入348.83亿元，较上年增加37.65亿元，现金流出338.52亿元，较上年增加3.97亿元[91] - 筹资活动现金净流入1.56亿元，现金流入472.81亿元，较上年减少185.09亿元，现金流出471.25亿元，较上年减少433.13亿元[91] - 2022年6月30日总资产为826,551,621千元，总负债为755,561,749千元，资产负债缺口为70,989,872千元[145] - 2021年12月31日总资产为849,662,002千元，总负债为778,651,713千元，资产负债缺口为71,010,289千元[147] - 2022年3个月内发放贷款和垫款逾期金额（扣除减值损失准备）为9,199百万元，2021年为7,190百万元[147] - 2022年3个月内投资逾期金额（扣除减值损失准备）为1,303百万元，2021年为1,118百万元[148] - 2022年3个月内应收融资租赁款逾期金额（扣除减值损失准备）为1,655百万元，2021年为1,167百万元[148] - 利率上升100个基点，2022年净利润变动为597,036千元，股东权益变动为1,695,990千元；2021年净利润变动为920,613千元，股东权益变动为1,803,162千元[150] - 利率下降100个基点，2022年净利润变动为 - 630,418千元，股东权益变动为 - 1,781,643千元；2021年净利润变动为 - 930,500千元，股东权益变动为 - 1,867,204千元[150] - 2022年6月30日，公司总资产为826,551,621千元，总负债为755,561,749千元，净头寸为70,989,872千元[152] - 2021年12月31日，公司总资产为849,662,002千元，总负债为778,651,713千元，净头寸为71,010,289千元[153] - 2022年6月30日，表内外汇敞口净额为4,009,994千元，表外外汇敞口净额为 - 1,595,121千元，外汇敞口净额合计为2,414,873千元[153] - 2021年12月31日，表内外汇敞口净额为3,256,599千元，表外外汇敞口净额为 - 1,047,761千元，外汇敞口净额合计为2,208,838千元[1

公司基本信息 - 公司经中国人民银行批准于1997年1月22日注册成立，总部位于中国辽宁省锦州市[9] - 公司H股于2015年12月7日在香港联交所主板上市，股份代号0416[9] - 公司于2017年10月27日发行14.96亿美元、股息率5.50%的非累积永续境外优先股[5] - 公司境外优先股于2017年10月27日在香港联交所主板上市，股份代号4615[9] - 公司现在中国多地设立了15家分行，发起设立1家小企业金融服务中心专营机构，7家村镇银行及锦银金融租赁有限责任公司[9] 公司机构与资本情况 - 报告期末，公司机构数量合计238家[9] - 报告期末，公司注册资本为人民币139.82亿元[9] 公司整体财务关键指标变化 - 2021年利息收入392.97亿元，较2020年增长5.2%[11] - 2021年利息净收入120.48亿元，较2020年增长29.6%[11] - 2021年手续费及佣金净收入3.68亿元，较2020年增长110.9%[11] - 2021年经营收入125.68亿元，较2020年增长35.0%[11] - 2021年税前利润5.24亿元，较2020年增长59.7%[11] - 2021年归属母公司股东净利润12.73亿元，较2020年增长214.6%[11] - 2021年末资产总计8496.62亿元，较2020年末增长9.2%[11] - 2021年末发放贷款和垫款净额5863.23亿元，较2020年末增长18.3%[11] - 2021年平均权益回报率2.19%，较2020年增加1.41个百分点[12] - 2021年末不良贷款率2.75%，较2020年末增加0.68个百分点[13] - 报告期末，公司资产总额8496.62亿元，增长9.2%[15] - 报告期末，发放贷款和垫款净额5863.23亿元，增长18.3%[15] - 报告期末，吸收存款余额4760.73亿元，增长8.4%[15] - 报告期内，经营收入125.68亿元，增长35.0%[15] - 报告期内，集团净利润1.02亿元，归属母公司股东净利润12.73亿元[15] - 报告期末，个人存款余额3724.88亿元，较上年末增加446.50亿元[15] - 报告期内，手续费及佣金收入同比增幅79.7%[15] - 2021年公司经营收入为125.68亿元，同比增长35.0%[19] - 2021年公司净利润为1.02亿元[17][19] - 报告期末公司资产总额为8496.62亿元，比上年末增长9.2%[17][19] - 报告期末发放贷款和垫款净额达5863.23亿元，比上年末增长18.3%[19] - 报告期末吸收存款余额达4760.73亿元，比上年末增长8.4%[19] - 报告期末公司负债总额为7786.52亿元，增长10.2%[17] - 报告期末公司不良贷款率为2.75%[17][19] - 报告期末公司拨备覆盖率为166.82%[17] - 报告期末公司资本充足率为11.50%，一级资本充足率为9.73%，核心一级资本充足率为8.29%[19] - 2021年利息收入392.97亿元，较2020年增加19.53亿元，增幅5.2%[21][23] - 2021年利息支出272.50亿元，较2020年减少7.96亿元，降幅2.8%[21][23] - 2021年利息净收入120.48亿元，较2020年增加27.49亿元，增幅29.6%[21][23] - 2021年手续费及佣金净收入3.68亿元，较2020年增加1.94亿元，增幅110.9%[21] - 2021年税前利润5.24亿元，较2020年增加1.96亿元，增幅59.7%[21] - 2021年净利润1.02亿元，较2020年减少0.51亿元，降幅33.3%[21] - 2021年生息资产平均余额7514.89亿元，平均收益率5.23%；2020年平均余额6538.86亿元，平均收益率5.71%[24] - 2021年付息负债平均余额7079.22亿元，平均付息率3.85%；2020年平均余额6965.88亿元，平均付息率4.03%[25] - 2021年净利差1.38%，2020年为1.68%[25] - 2021年净利息收益率1.60%，2020年为1.42%[25] - 公司利息收入从2020年的37,344,545千元增加5.2%至2021年的39,297,278千元[30] - 公司利息支出从2020年的28,045,398千元减至报告期的27,249,528千元，降幅2.8%[39] - 手续费及佣金收入从2020年的243,753千元增至报告期的437,927千元，增幅79.7%[48] - 手续费及佣金支出从2020年的69,063千元增至报告期的69,529千元，增幅0.7%[49] - 交易净收益为85,094千元，同比增加203,216千元[50] - 股利收入从2020年的1,440千元增至报告期的16,328千元，增幅1,033.9%[51] - 经营费用为3,168,144千元，较2020年减少150,439千元，降幅4.5%[54] - 职工成本从2020年的1,514,592千元增至报告期的1,615,652千元，增幅6.7%[56] - 税金及附加从2020年的307,338千元增加3.4%至报告期的317,729千元[58] - 折旧及摊销从2020年的560,545千元下降10.2%至报告期的503,538千元[59] - 其他经营费用从2020年的15,791千元下降1.7%至报告期的15,516千元[60] - 资产减值损失从2020年的5,662,563千元增加56.7%至报告期的8,875,671千元[61] - 所得税费用从2020年的174,620千元增加141.5%至报告期的421,650千元[62] - 资产总额从2020年的777,992,324千元增长9.2%至报告期末的849,662,002千元[63] - 发放贷款和垫款总额从2020年的496,749,748千元增长16.1%至报告期末的576,906,562千元[66] - 2021年末发放贷款和垫款总额为576,906,562千元，2020年末为496,749,748千元[70] - 2021年末投资证券及其他金融资产净额168,411,876千元，占总资产19.8%；2020年末净额180,701,450千元，占总资产23.2%[76] - 2021年末投资证券及其他金融资产净额为163,229,393千元，较2020年末的173,899,295千元下降6.1%[77] - 2021年末负债总额为778,651,713千元，2020年末为706,750,144千元[78] - 2021年末吸收存款占总负债61.2%，金额476,072,906千元；2020年末占62.1%，金额439,223,670千元[79] - 2021年末同业及其他金融机构存放款项占总负债17.6%，金额137,348,637千元；2020年末占19.1%，金额135,044,341千元[79] - 2021年末卖出回购金融资产占总负债13.8%，金额107,181,604千元；2020年末占5.0%，金额35,102,853千元[79] - 2021年末吸收存款总额（不含应付利息）为465,203,073千元，比2020年末增加36,130,027千元，增长8.4%[80] - 2021年末同业及其他金融机构存放款项总额（不含应付利息）为136,245,267千元，较2020年末增加2,600,898千元，增长1.9%[82] - 2021年末和2020年末股东权益合计分别为71,010,289千元和71,242,180千元，归属母公司股东权益合计占比分别为96.6%和95.0%[84] - 2021年末和2020年末发放贷款和垫款总额分别为576,906,562千元和496,749,748千元，不良贷款额分别为15,884,412千元和10,287,901千元，不良贷款率分别为2.75%和2.07%[86] - 2021年末正常贷款占发放贷款和垫款总额的84.6%，金额为487,691,870千元；关注类占12.7%，金额为73,330,280千元[86] - 2021年末资本公积为26,736,512千元，占股东权益总额37.7%，较2020年末的26,493,374千元有所增加[84] - 2021年末盈余公积为3,241,844千元，占股东权益总额4.6%，2020年末为3,056,744千元，占4.3%[84] - 2021年末一般准备为12,156,776千元，占股东权益总额17.1%，2020年末为11,800,217千元，占16.6%[84] - 2021年末未分配利润为2,583,431千元，占股东权益总额3.6%，2020年末为2,429,877千元，占3.4%[84] - 2021年末公司贷款和垫款总额498,582,405千元，不良贷款金额13,125,747千元，不良贷款率2.63%，较2020年末的1.59%上升1.04个百分点[91][92] - 2021年末个人贷款总额11,509,283千元，不良贷款金额2,758,665千元，不良贷款率23.97%，较2020年末的28.22%下降4.25个百分点[91][92] - 2021年末发放贷款和垫款总额576,906,562千元，不良贷款总额15,884,412千元，不良贷款率2.75%，较2020年末的2.07%上升0.68个百分点[91] - 2021年末逾期3个月以内贷款金额3,996,958千元，占比24.6%；逾期3 - 6个月贷款金额2,584,345千元，占比15.9%；逾期6个月 - 1年贷款金额944,776千元，占比5.8%；逾期1年以上贷款金额8,729,514千元，占比53.7%[93] - 2021年末已逾期发放贷款和垫款总额16,255,593千元，2020年末为15,631,481千元[93] - 2021年末核心一级资本净额56,880,856千元，一级资本净额66,797,982千元，总资本净额78,958,857千元[95] - 2021年末风险加权资产总额686,415,699千元，较2020年末的702,372,570千元减少[95] - 2021年末核心一级资本充足率为8.29%，较2020年末上升0.06个百分点[94][95] - 2021年末一级资本充足率为9.73%，较2020年末上升0.08个百分点[94][95] - 2021年末资本充足率为11.50%，较2020年末下降0.26个百分点[94][95] - 经营活动现金流入1489.14亿元，同比增加594.18亿元；现金流出869.08亿元，同比减少730.73亿元；现金流量净额620.06亿元[97] - 投资活动现金流入548.14亿元，同比减少1012.32亿元；现金流出707.05亿元，同比减少315.19亿元；现金流量净额-158.92亿元[98] - 筹资活动现金流入1160.40亿元，同比减少1484.28亿元；现金流出1544.94亿元，同比减少1419.24亿元；现金流量净额-384.54亿元[98] - 2021年总资产为849,662,002千元，总负债为778,651,713千元，资产负债缺口为71,010,289千元[148] - 2020年总资产为777,992,324千元，总负债为706,750,144千元，资产负债缺口为71,242,180千元[149] - 2021年发放贷款和垫款为586,322,888千元，其中3个月内为188,693,787千元，含逾期